Chú ý: Từ nay mở thẻ ngân hàng phải đến trực tiếp ngân hàng

Từ nay mở thẻ ngân hàng phải đến trực tiếp ngân hàng

Theo khoản 2a Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 45/2025/TT-NHNN quy định như sau:

Sau khi nhận đủ tài liệu, thông tin, dữ liệu của khách hàng cung cấp để làm thủ tục cấp thẻ ngân hàng, Ngân hàng/ Tổ chức phát hành thẻ thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ; Đối chiếu đảm bảo sự khớp đúng, chính xác của các tài liệu, thông tin, dữ liệu mà khách hàng cung cấp; Tiến hành xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền và các quy định sau:

*Khách hàng là cá nhân:

Trường hợp khách hàng sử dụng thẻ căn cước hoặc căn cước điện tử hoặc thẻ căn cước công dân (có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa) hoặc danh tính điện tử, ngân hàng/ Tổ chức phát hành thẻ:

• Phải gặp mặt trực tiếp khách hàng 

• Thực hiện kiểm tra đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều 10 Thông tư này;

Trường hợp khách hàng sử dụng thẻ căn cước công dân (không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa) hoặc giấy chứng nhận căn cước hoặc hộ chiếu, ngân hàng/ Tổ chức phát hành thẻ: 

• Phải gặp mặt trực tiếp khách hàng 

• Thực hiện kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng với thông tin sinh trắc học hiển thị trên giấy tờ tùy thân của người đó

*Khách hàng là tổ chức, ngân hàng/ Tổ chức phát hành thẻ:

• Phải gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp của tổ chức thực hiện 

• Kiểm tra xác minh thông tin người đại diện hợp pháp của tổ chức theo quy định tại điểm a khoản này;

*Các trường hợp không phải gặp mặt trực tiếp người đại diện

Với khách hàng là tổ chức thì phải gặp mặt người đại diện hợp pháp của tổ chức để thực hiện kiểm tra xác minh thông tin người đại diện ngoại trừ các trường hợp:

- Các cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp công lập

- Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

- Các tổ chức niêm yết theo quy định tại Luật chứng khoán

- Các tổ chức thuộc danh sách Fortune Global 500 do Tạp chí Fortune công bố vào năm liền trước

- Các tổ chức khác do TCPHT lựa chọn và chịu hoàn toàn trách nhiệm về các rủi ro từ việc lựa chọn này. 

• Danh mục các tổ chức do TCPHT lựa chọn phù hợp với tiêu chí được quy định tại quy định nội bộ về phát hành và sử dụng thẻ của TCPHT

• TCPHT phải đảm bảo xác minh chính xác về khách hàng phát hành thẻ và chịu hoàn toàn trách nhiệm đối với việc nhận biết khách hàng tại đơn vị mình

*Trường hợp khách hàng đăng ký giao dịch trên phần mềm ứng dụng cung cấp dịch vụ trực tuyến trong ngành ngân hàng

Trong trường hợp khách hàng đăng ký giao dịch trên phần mềm ứng dụng cung cấp dịch vụ trực tuyến trong ngành ngân hàng, Ngân hàng, tổ chức phát hành thẻ:

• Phải kiểm tra thông tin về số điện thoại của chủ thẻ hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) 

• Đảm bảo thông tin về người sử dụng số thuê bao trùng khớp thông tin trên giấy tờ tùy thân của người đó.

Như vậy, từ nay, nhiều trường hợp mở thẻ ngân hàng sẽ phải đến trực tiếp ngân hàng để gặp mặt trực tiếp và xác thực sinh trắc học, thay vì được thực hiện từ xa như trước đây. 

Lưu ý: Yêu cầu này sẽ không áp dụng với trường hợp phát hành thẻ theo phương thức điện tử (Theo Điều 10 Thông tư 18/2024/TT-NHNN).

Quy định về hạn mức thẻ ngân hàng

Theo Điều 13 Thông tư 18/2024/TT-NHNN được sửa đổi bổ sung bởi Điều 6 Thông tư 45/2025/TT-NHNN quy định về hạn mức thẻ như sau:

- Tổ chức phát hành thẻ thỏa thuận với chủ thẻ về:

• Hạn mức thanh toán

• Hạn mức chuyển khoản

• Hạn mức rút tiền mặt 

• Các hạn mức khác 

trong việc sử dụng thẻ đối với chủ thẻ phù hợp với quy định tại Thông tư này, quy định của pháp luật hiện hành về quản lý ngoại hối và quy định pháp luật có liên quan.

- Hạn mức rút ngoại tệ tiền mặt tại nước ngoài:

• Một thẻ được rút số ngoại tệ tiền mặt tối đa tương đương 30 triệu đồng Việt Nam trong một ngày.

- Hạn mức rút tiền mặt của thẻ tín dụng

• Với thẻ tín dụng, tổng hạn mức rút tiền mặt đối với chủ thẻ tính theo BIN của thẻ tín dụng tối đa là 100 triệu đồng Việt Nam trong 01 tháng.

- Hạn mức đối với thẻ trả trước:

Tổ chức phát hành thẻ quy định cụ thể

• Hạn mức số dư

• Hạn mức nạp thêm tiền vào thẻ 

• Hạn mức giao dịch

Thẻ trả trước vô danh

• Đảm bảo số dư tại mọi thời điểm trên một thẻ trả trước vô danh không được quá 05 (năm) triệu đồng Việt Nam

Thẻ trả trước định danh

• Tổng hạn mức giao dịch (bao gồm giao dịch rút tiền mặt, giao dịch chuyển khoản, giao dịch thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ) trên một thẻ trả trước định danh không được quá 100 triệu đồng Việt Nam/01 tháng.

Như vậy, tổng hạn mức rút tiền mặt của chủ thẻ, tính theo mã BIN của thẻ tín dụng không thay đổi so với trước đây, vẫn tối đa là 100 triệu đồng/tháng.