Điểm mới Thông tư 35/2025/TT-NHNN về cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng

1. Mở rộng thẩm quyền quyết định dùng tiền vay đặc biệt chi trả tiền gửi

Theo đó, trước đây, tại Điều 9 Thông tư 37/2024/TT-NHNN, mục đích sử dụng tiền vay đặc biệt trong trường hợp bên vay đặc biệt là tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt để chi trả tiền gửi của người gửi tiền là tổ chức do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định.

Việc chi trả này sẽ áp dụng với từng bên vay đặc biệt cụ thể trên cơ sở đề xuất của Ban kiểm soát đặc biệt.

Tuy nhiên, từ 15/10/2025, theo Điều 10 Thông tư 35/2025/TT-NHNN, việc sử dụng tiền vay đặc biệt để chi trả tiền gửi của người gửi tiền là tổ chức do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hoặc Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Khu vực quyết định đối với từng bên vay đặc biệt cụ thể trên cơ sở đề xuất của Ban kiểm soát đặc biệt.

Như vậy, thẩm quyền quyết định chi trả tiền gửi cho người gửi tiền là tổ chức trong trường hợp sử dụng tiền vay đặc biệt đã được mở rộng thêm Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Khu vực thay vì chỉ có Thống đốc Ngân hàng Nhà nước như trước đây.

Trong đó, lưu ý rằng, việc thực hiện chi trả này trong trường hợp Ngân hàng Nhà nước cho vay đặc biệt bằng nguồn tiền từ thực hiện chức năng của ngân hàng Trung ương về phát hành tiền với tổ chức tín dụng bị rút tiền hàng loạt và được kiểm soát đặc biệt là ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô để chi trả tiền gửi cho người gửi tiền.

2. Quy định cụ thể thời hạn quyết định cho vay đặc biệt

Tiếp tục là một trong những điểm mới Thông tư 35/2025/TT-NHNN về cho vay đặc biệt trong trường hợp tổ chức tín dụng bị rút tiền hàng loạt và được kiểm soát đặc biệt.

Theo đó, về số tiền cho vay đặc biệt nêu tại Điều 11 Thông tư 35/2025/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước nêu rõ, cơ quan này sẽ xem xét, quyết định số tiền cho vay đặc biệt trên cơ sở theo đề nghị của tổ chức tín dụng về nhu cầu chi trả tiền gửi cho người gửi tiền. Thời gian này được nêu rõ là trong vòng 07 ngày.
Trong khi đó, theo quy định cũ tại Điều 10 Thông tư 37/2024/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước không nêu cụ thể thời hạn, mà chỉ quy định Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định số tiền cho vay đặc biệt trên cơ sở tình hình khả năng chi trả của tổ chức tín dụng đề nghị vay đặc biệt.

Về thời hạn cho vay đặc biệt, gia hạn thời hạn cho vay đặc biệt, Điều 12 Thông tư 35 nêu rõ:

- Thời hạn cho vay đặc biệt, bảo đảm dưới 12 tháng

- Gia hạn thời hạn cho vay đặc biệt mỗi lần dưới 12 tháng trên cơ sở:

• Tình hình khả năng chi trả của bên vay đặc biệt
• Phương án xử lý khoản vay đặc biệt đã vay tại phương án cơ cấu lại bên vay đặc biệt đang trình Ngân hàng Nhà nước (nếu có)

3. Quy định mới về bổ sung, thay thế tài sản bảo đảm

Nội dung này được quy định chi tiết tại khoản 6 Điều 14 Thông tư 35/2025/TT-NHNN như sau: Bên vay đặc biệt không phải thực hiện bổ sung, thay thế tài sản bảo đảm để tổng giá trị quy đổi của các tài sản bảo đảm đủ điều kiện không thấp hơn số dư nợ gốc vay đặc biệt trong trường hợp:

- Bên vay đặc biệt đang sử dụng các tài sản thế chấp quyền đòi nợ gốc, thế chấp khoản lãi phải thu làm tài sản bảo đảm cho khoản vay đặc biệt;

- Bên vay đặc biệt đang có khoản vay đặc biệt không có tài sản bảo đảm áp dụng với tổ chức tín dụng đáp ứng đầy đủ các điều kiện:

+ Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, bị rút tiền hàng loạt, đã thực hiện các công việc:

• Báo cáo Ngân hàng Nhà nước về tình trạng bị rút tiền hàng loạt.
• Không chia cổ tức bằng tiền mặt.
• Tạm dừng/hạn chế hoạt động cấp tín dụng và hoạt động khác có sử dụng nguồn tiền của tổ chức tín dụng
• Thực hiện các giải pháp khác để đáp ứng yêu cầu chi trả tiền gửi cho khách hàng
• Thực hiện các biện pháp tại phương án khắc phục trong tình huống bị rút tiền hàng loạt
• Cập nhật, điều chỉnh phương án trong trường hợp cần thiết.

+ Khi đề nghị vay đặc biệt/đề nghị gia hạn thời hạn vay đặc biệt, tổ chức tín dụng chưa có Danh mục tài sản bảo đảm được tổ chức tín dụng lập và Ban kiểm soát đặc biệt xác nhận.

4. Điều chỉnh lãi suất cho vay đặc biệt với tổ chức tín dụng bị rút tiền hàng loạt

Điều 13 Thông tư 35/2025/TT-NHNN đã quy định cụ thể mức lãi suất trong trường hợp Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định cho tổ chức tín dụng vay đặc biệt khi tổ chức tín dụng bị rút tiền hàng loạt và được kiểm soát đặc biệt.

Cụ thể, mức lãi suất như sau:

- Lãi suất đối với nợ gốc cho vay đặc biệt, bao gồm nợ gốc trong hạn, nợ gốc được gia hạn thời hạn và nợ gốc quá hạn là 0%/năm.

- Không áp dụng lãi suất đối với nợ lãi chậm trả.

Trong khi đó, Điều 12 Thông tư 37/2024/TT-NHNN quy định như sau:

- Lãi suất đối với nợ gốc trong hạn, nợ gốc được gia hạn thời hạn bằng lãi suất tái cấp vốn của Ngân hàng Nhà nước áp dụng với hình thức cho vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá (lãi suất cho vay cầm cố của Ngân hàng Nhà nước) tại ngày giải ngân cho vay đặc biệt, ngày bắt đầu gia hạn thời hạn cho vay đặc biệt.

- Lãi suất với nợ gốc quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay đặc biệt trong hạn gần nhất của khoản cho vay đặc biệt.

- Không áp dụng lãi suất đối với nợ lãi chậm trả.

Trên đây là tổng hợp 04 điểm mới Thông tư 35/2025/TT-NHNN về cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng bị rút tiền hàng loạt và được kiểm soát đặc biệt.