Điều kiện để doanh nghiệp được bảo lãnh vay vốn tại ngân hàng thương mại năm 2026 là gì?

1. Điều kiện để doanh nghiệp được bảo lãnh vay vốn tại ngân hàng thương mại năm 2026 là gì?

Theo Điều 3 Thông tư 47/2014/TT-BTC, điều kiện để doanh nghiệp được bảo lãnh vay vốn thực hiện theo Điều 5 Quy chế bảo lãnh ban hành kèm theo Quyết định 03/2011/QĐ-TTg, cụ thể gồm:

- Thuộc đối tượng được bảo lãnh vay vốn

Theo Điều 3 Quy chế bảo lãnh ban hành kèm theo Quyết định 03/2011/QĐ-TTg, đối tượng được Ngân hàng Phát triển Việt Nam bảo lãnh vay vốn là doanh nghiệp nhỏ và vừa, trừ doanh nghiệp siêu nhỏ.

Việc bảo lãnh áp dụng đối với khoản vay trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt Nam để thực hiện dự án sản xuất, kinh doanh thuộc các ngành, lĩnh vực sau:

• Nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản;

• Công nghiệp chế biến, chế tạo;

• Sản xuất khí đốt, nước nóng, hơi nước và điều hòa không khí;

• Cung cấp nước, hoạt động quản lý và xử lý rác thải, nước thải;

• Xây dựng;

• Sửa chữa ô tô, mô tô, xe máy và xe có động cơ khác;

• Vận tải, kho bãi.

• Dự án đầu tư có hiệu quả, có khả năng hoàn trả vốn vay

Dự án đầu tư phải có văn bản chấp thuận cho vay của ngân hàng thương mại và được Ngân hàng Phát triển Việt Nam thẩm định, xác định là dự án có hiệu quả, có khả năng hoàn trả vốn vay.

- Có tối thiểu 15% vốn chủ sở hữu tham gia dự án

Doanh nghiệp phải có vốn chủ sở hữu tham gia tối thiểu 15% tổng mức đầu tư của dự án và toàn bộ số vốn này phải được đầu tư vào tài sản cố định.

Nguồn vốn chủ sở hữu phải được phản ánh trên báo cáo tài chính tháng hoặc quý gần nhất với thời điểm nộp hồ sơ đề nghị bảo lãnh và doanh nghiệp phải cam kết sử dụng nguồn vốn này vào dự án.

- Không có nợ xấu tại thời điểm đề nghị bảo lãnh

Tại thời điểm đề nghị bảo lãnh, doanh nghiệp không được có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng và Ngân hàng Phát triển Việt Nam.

Nợ xấu trong trường hợp này gồm các khoản nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
 

2. Giới hạn bảo lãnh vay vốn tại ngân hàng thương mại được quy định thế nào?

Theo Điều 8 Quy chế bảo lãnh ban hành kèm theo Quyết định 03/2011/QĐ-TTg, giới hạn bảo lãnh vay vốn được quy định như sau:

• Mức bảo lãnh vay vốn đối với một doanh nghiệp tối đa không vượt quá 5% vốn điều lệ thực có của Ngân hàng Phát triển Việt Nam.

• Tổng mức bảo lãnh vay vốn của Ngân hàng Phát triển Việt Nam đối với các doanh nghiệp tối đa không vượt quá 5 lần vốn điều lệ thực có của Ngân hàng Phát triển Việt Nam.

Ngoài ra, theo khoản 1 Điều 4 Thông tư 47/2014/TT-BTC, Ngân hàng Phát triển Việt Nam bảo lãnh một phần hoặc toàn bộ khoản vay của doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại nhưng tối đa không vượt quá 85% tổng mức vốn đầu tư của dự án, không bao gồm vốn lưu động.

3. Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng thương mại theo Thông tư 47/2014/TT-BTC

Theo Điều 8 Thông tư 47/2014/TT-BTC, quyền và nghĩa vụ của ngân hàng thương mại được thực hiện theo Điều 18 Quy chế bảo lãnh ban hành kèm theo Quyết định 03/2011/QĐ-TTg.

*Quyền của ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại có các quyền sau:

• Yêu cầu Ngân hàng Phát triển Việt Nam cung cấp các quy chế liên quan đến bảo lãnh tín dụng.

• Yêu cầu Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực hiện nghĩa vụ theo chứng thư bảo lãnh và các thỏa thuận khác có liên quan.

• Yêu cầu Ngân hàng Phát triển Việt Nam chuyển giao quyền tiếp nhận và xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp Ngân hàng Phát triển Việt Nam từ chối thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.

• Yêu cầu Ngân hàng Phát triển Việt Nam có ý kiến bằng văn bản đối với việc sửa đổi hợp đồng tín dụng.

• Các quyền khác theo thỏa thuận giữa các bên và phù hợp với quy định của pháp luật.

*Nghĩa vụ của ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại có các nghĩa vụ sau:

• - Cung cấp cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam các tài liệu liên quan đến bảo lãnh, giải ngân, sử dụng vốn vay và kiểm tra, giám sát khoản vay theo quy định.

• Thực hiện đúng, đầy đủ các quy định về cho vay và quy trình nghiệp vụ đối với khoản vay có bảo lãnh, gồm thẩm định hồ sơ vay vốn, quyết định cho vay, kiểm tra, giám sát khoản vay, thu hồi nợ và thực hiện chế độ chứng từ, hồ sơ giải ngân.

• Giải ngân vốn vay phù hợp với số vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp đầu tư vào dự án tại thời điểm giải ngân, bảo đảm tỷ lệ vốn chủ sở hữu tối thiểu 15% tổng mức đầu tư của dự án.

• Chịu trách nhiệm về tính chính xác, hợp pháp của hồ sơ giải ngân vốn vay; chịu trách nhiệm về kết quả và kết luận kiểm tra, kiểm soát.

• Giám sát chặt chẽ nguồn thu của doanh nghiệp để thu nợ.

Trường hợp doanh nghiệp không trả được nợ do gặp khó khăn bất khả kháng trong sản xuất, kinh doanh, ngân hàng thương mại có thể áp dụng biện pháp điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ hoặc biện pháp khác phù hợp với quy định pháp luật và phối hợp với Ngân hàng Phát triển Việt Nam để xử lý.

• Có ý kiến bằng văn bản trong thời hạn tối đa 07 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản từ chối thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của Ngân hàng Phát triển Việt Nam.

Quá thời hạn này, nếu ngân hàng thương mại không có ý kiến thì được coi là chấp thuận việc từ chối thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.

• Trường hợp chấp thuận việc từ chối thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, ngân hàng thương mại phải giao lại bản gốc chứng thư bảo lãnh; đồng thời nhận lại tài sản bảo đảm và/hoặc giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm để Ngân hàng Phát triển Việt Nam thanh lý hợp đồng bảo lãnh với doanh nghiệp.
• Thực hiện các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận giữa các bên và phù hợp với quy định của pháp luật.

​Trên đây là thông tin về việc Điều kiện để doanh nghiệp được bảo lãnh vay vốn tại ngân hàng thương mại năm 2026 là gì?