Vay vốn đầu tư ra nước ngoài cần đáp ứng điều kiện gì? Chuẩn bị hồ sơ nào?

1. Vay vốn đầu tư ra nước ngoài cần đáp ứng điều kiện gì?

Theo Điều 5 Thông tư 32/2026/TT-NHNN, khách hàng phải đáp ứng 05 nhóm điều kiện về tư cách pháp lý; đăng ký đầu tư hoặc đăng ký giao dịch ngoại hối; quyền hoạt động đầu tư tại nước tiếp nhận; tính khả thi của dự án và khả năng trả nợ; không phát sinh nợ xấu trong 24 tháng liền kề trước thời điểm đề nghị vay vốn.

Cụ thể, tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay để đầu tư ra nước ngoài khi khách hàng đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật và thuộc đối tượng được thực hiện hoạt động đầu tư ra nước ngoài theo quy định của pháp luật về đầu tư.
• Đã được cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài hoặc đã được xác nhận đăng ký giao dịch ngoại hối liên quan đến hoạt động đầu tư ra nước ngoài theo quy định pháp luật về ngoại hối (đối với dự án không phải thực hiện thủ tục cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài).
• Hoạt động đầu tư đã được cơ quan có thẩm quyền của nước tiếp nhận đầu tư chấp nhận hoặc cấp phép. Trường hợp pháp luật của nước tiếp nhận đầu tư không quy định về việc cấp phép đầu tư hoặc chấp nhận đầu tư, nhà đầu tư phải có tài liệu chứng minh quyền hoạt động đầu tư tại nước tiếp nhận đầu tư.
• Có dự án đầu tư ra nước ngoài được tổ chức tín dụng đánh giá là khả thi và khách hàng có khả năng trả nợ tổ chức tín dụng.
• Không phát sinh nợ xấu trong 24 tháng liền kề trước thời điểm đề nghị vay vốn.

Về đối tượng vay vốn, khoản 2 Điều 2 Thông tư 32/2026/TT-NHNN xác định khách hàng là nhà đầu tư theo quy định của Luật Đầu tư và các văn bản hướng dẫn, không bao gồm tổ chức tín dụng.

Bên cho vay gồm ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, được gọi chung là tổ chức tín dụng trong Thông tư.

2. Vay vốn đầu tư ra nước ngoài cần chuẩn bị hồ sơ nào?

Điều 6 Thông tư 32/2026/TT-NHNN quy định:

“Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải gửi cho tổ chức tín dụng các tài liệu chứng minh điều kiện vay vốn theo quy định tại Điều 5 Thông tư này và các tài liệu khác theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng.”

Theo đó, hồ sơ đề nghị vay vốn gồm tài liệu chứng minh điều kiện vay vốn và các tài liệu khác theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng. Điều 6 không liệt kê riêng tên từng giấy tờ hoặc quy định một bộ hồ sơ có số lượng tài liệu cố định.

Đối với nhóm tài liệu chứng minh điều kiện vay vốn, nội dung cần chứng minh được xác định bao gồm:

• Tư cách pháp lý của khách hàng: năng lực pháp luật dân sự đối với pháp nhân; độ tuổi, năng lực hành vi dân sự và việc thuộc đối tượng được đầu tư ra nước ngoài đối với cá nhân.
• Việc được cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài hoặc được xác nhận đăng ký giao dịch ngoại hối đối với dự án không phải thực hiện thủ tục cấp Giấy chứng nhận.
• Việc hoạt động đầu tư đã được nước tiếp nhận đầu tư chấp nhận hoặc cấp phép; trường hợp nước tiếp nhận không quy định việc cấp phép hoặc chấp nhận đầu tư thì có tài liệu chứng minh quyền hoạt động đầu tư.
• Dự án đầu tư ra nước ngoài để tổ chức tín dụng đánh giá tính khả thi và khả năng trả nợ của khách hàng.
• Việc không phát sinh nợ xấu trong 24 tháng liền kề trước thời điểm đề nghị vay vốn.

Ngoài các tài liệu chứng minh những nội dung trên, khách hàng còn phải gửi các tài liệu khác theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng. Việc gửi hồ sơ là trách nhiệm của khách hàng; việc xem xét, quyết định cho vay thuộc tổ chức tín dụng.

3. Ai gửi hồ sơ và ai xem xét, quyết định cho vay?

Theo Điều 6 Thông tư 32/2026/TT-NHNN, khách hàng có trách nhiệm gửi hồ sơ khi có nhu cầu vay vốn. Hồ sơ được gửi cho tổ chức tín dụng, bao gồm tài liệu chứng minh điều kiện và các tài liệu khác được bên cho vay hướng dẫn.

Về phía tiếp nhận, Điều 5 quy định tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng đáp ứng các điều kiện. Trong quá trình xem xét, tổ chức tín dụng thực hiện đánh giá tính khả thi của dự án.

Theo khoản 1 Điều 2, tổ chức tín dụng thuộc phạm vi Thông tư gồm ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều 5 và Điều 6 không ấn định thời hạn giải quyết hồ sơ đề nghị vay vốn theo một số ngày cụ thể. Hai điều này quy định điều kiện để xem xét, quyết định cho vay và trách nhiệm gửi tài liệu của khách hàng.

4. Mức cho vay và thời hạn vay vốn được xác định như thế nào?

4.1. Mức cho vay để thực hiện dự án

Theo Thông tư 32/2026/TT-NHNN, mức cho vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận trên cơ sở nhu cầu vay vốn, dự án đầu tư ra nước ngoài, khả năng tài chính của khách hàng, các giới hạn cấp tín dụng đối với khách hàng và khả năng nguồn vốn của tổ chức tín dụng.

Về giới hạn cam kết cho vay, khoản 2 Điều 7 quy định:

“Mức cam kết cho vay tối đa tại hợp đồng/thỏa thuận cho vay của một tổ chức tín dụng để thực hiện dự án đầu tư ra nước ngoài không vượt quá 70% vốn đầu tư ra nước ngoài của khách hàng tại dự án đó. Trường hợp khách hàng vay vốn tại nhiều tổ chức tín dụng để thực hiện cùng một dự án đầu tư ra nước ngoài, tổng mức cam kết cho vay tại hợp đồng/thỏa thuận cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng để thực hiện dự án không vượt quá 70% vốn đầu tư ra nước ngoài của khách hàng tại dự án đó.”

Giới hạn 70% được áp dụng trên vốn đầu tư ra nước ngoài của khách hàng tại dự án. Nếu vay tại nhiều tổ chức tín dụng cho cùng một dự án, giới hạn này áp dụng đối với tổng mức cam kết cho vay của các tổ chức tín dụng.

4.2. Thời hạn cho vay

Đối với thời hạn vay, Điều 8 Thông tư 32 quy định:

“Thời hạn cho vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng, khả năng cung ứng vốn trung, dài hạn của tổ chức tín dụng, thời hạn đầu tư của dự án, thời gian còn lại của Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài (đối với dự án thuộc trường hợp thực hiện thủ tục cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài) hoặc các giấy tờ có giá trị tương đương khác.”

5. Khách hàng có trách nhiệm gì khi sử dụng vốn vay?

Quy định tại khoản 3 Điều 11 Thông tư 32/2026/TT-NHNN xác định rõ khách hàng có nghĩa vụ:

“Khách hàng có nghĩa vụ sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết, hoàn trả nợ gốc, lãi, phí đầy đủ, đúng hạn theo thỏa thuận; báo cáo kết quả hoạt động, việc sử dụng vốn vay và cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích theo yêu cầu của tổ chức tín dụng.”

Tương ứng với nghĩa vụ này, tổ chức tín dụng có quyền và nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng. Tổ chức tín dụng có quyền yêu cầu khách hàng báo cáo kết quả hoạt động, việc sử dụng vốn vay và cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích.

6. Hồ sơ, thỏa thuận vay trước ngày 18/8/2026 được áp dụng ra sao? 

Theo khoản 1 và khoản 2 Điều 13 Thông tư 32/2026/TT-NHNN, Thông tư có hiệu lực thi hành từ ngày 18/8/2026, đồng thời bãi bỏ Thông tư 36/2018/TT-NHNN về hoạt động cho vay để đầu tư ra nước ngoài của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Đối với hợp đồng, thỏa thuận được ký trước ngày này, khoản 3 Điều này quy định:

“Đối với các hợp đồng/thỏa thuận cho vay được ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng và khách hàng được tiếp tục thực hiện theo các hợp đồng/thỏa thuận đã ký kết cho đến hết thời hạn của hợp đồng/thỏa thuận. Trường hợp sửa đổi, bổ sung hợp đồng/thỏa thuận cho vay, nội dung sửa đổi, bổ sung phải phù hợp với các quy định của Thông tư này.”

Trên đây là thông tin về "Vay vốn đầu tư ra nước ngoài cần đáp ứng điều kiện gì, chuẩn bị hồ sơ nào?". Bạn đọc có thể tham khảo thêm toàn văn Thông tư 32/2026/TT-NHNN, tình trạng hiệu lực, lược đồ và các tính năng tra cứu khác trên LuatVietnam.vn.