Nghị định 304/2025/NĐ-CP và 3 nội dung đáng chú ý từ 01/12/2025

1. Điều kiện để tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu là chỗ ở duy nhất

Theo giải thích tại khoản 1 Điều 3 Nghị định 304/2025/NĐ-CP, chỗ ở duy nhất là chỗ ở hợp pháp của bên bảo đảm là cá nhân. Đồng thời, chỗ ở duy nhất phải đáp ứng các điều kiện dưới đây:

• Là tài sản thuộc quyền sở hữu của bên bảo đảm;
• Là nơi bên bảo đảm đăng ký thường trú hoặc tạm trú;
• Nếu bị thu giữ tài sản bảo đảm là chỗ ở duy nhất, bên bảo đảm không có chỗ ở khác

2. Điều kiện để tài sản bảo đảm của nợ xấu là công cụ lao động duy nhất

Tương tự như định nghĩa về chỗ ở duy nhất, khoản 2 Điều 3 Nghị định 304/2025/NĐ-CP cũng giải thích công cụ lao động duy nhất hoặc chủ yếu là động sản được dùng làm phương tiện sinh sống chủ yếu hoặc duy nhất của bên bảo đảm là cá nhân và đáp ứng các điều kiện:

• Tại thời điểm bên bảo đảm có cam kết xác nhận và chứng minh tài sản bảo đảm thuộc/không thuộc phương tiện sinh sống chủ yếu/duy nhất, công cụ lao động có giá trị không quá 24 tháng lương tính theo mức lương tối thiểu theo vùng nơi bên bảo đảm đang thực tế sinh sống.
• Nếu bị thu giữ tài sản bảo đảm là công cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất, bên bảo đảm không có đủ thu nhập tối thiểu bằng mức lương tối thiểu theo vùng nơi bên bảo đảm đang thực tế sinh sống.

3. Điều kiện tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu được thu giữ

Điều kiện chung

- Khi xảy ra trường hợp xử lý tài sản bảo đảm:

• Đến hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.
• Bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thoả thuận/quy định của luật.
• Trường hợp khác do các bên thoả thuận/luật có quy định.

- Hợp đồng bảo đảm có thỏa thuận về việc bên bảo đảm đồng ý cho bên nhận bảo đảm có quyền thu giữ tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu khi xảy ra trường hợp xử lý tài sản bảo đảm;

- Biện pháp bảo đảm đã phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba;

- Tài sản bảo đảm không phải là tài sản tranh chấp trong vụ án đã được thụ lý nhưng chưa được giải quyết/đang được giải quyết tại Tòa án có thẩm quyền và không thuộc trường hợp:

• Đang bị Tòa án áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời;
• Đang bị kê biên/áp dụng biện pháp bảo đảm thi hành án;
• Bị tạm đình chỉ xử lý theo quy định của pháp luật về phá sản;

- Tài sản bảo đảm được thu giữ phải đáp ứng điều kiện theo quy định tại Nghị định 304/2025/NĐ-CP;

- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức mua bán, xử lý nợ đã thực hiện nghĩa vụ công khai thông tin về thời gian, địa điểm thu giữ tài sản bảo đảm, tài sản bảo đảm được thu giữ, lý do thu giữ.

Đây cũng là điều kiện của tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu không phải là chỗ ở duy nhất hoặc công cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất hình thành từ vốn vay.

Điều kiện tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu là chỗ ở duy nhất được thu giữ

Trường hợp thu giữ chỗ ở duy nhất đã được xác nhận và chứng minh, tài sản bảo đảm chỉ được thu giữ khi đáp ứng các điều kiện sau:

- Đáp ứng các điều kiện chung về tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu được thu giữ ở trên.

- Bên nhận bảo đảm trích một khoản tiền cho bên bảo đảm bằng 12 tháng lương tính theo mức lương tối thiểu theo vùng nơi bên bảo đảm đang thực tế sinh sống.

Điều kiện tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu là công cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất được thu giữ

Trường hợp thu giữ công cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất không hình thành từ vốn vay đã được xác nhận và chứng minh, tài sản bảo đảm chỉ được thu giữ khi đáp ứng các điều kiện sau:

- Đáp ứng các điều kiện chung về tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu được thu giữ nêu ở trên.

- Bên nhận bảo đảm trích một khoản tiền cho bên bảo đảm bằng 06 tháng lương tính theo mức lương tối thiểu theo vùng nơi bên bảo đảm đang thực tế sinh sống.

(Nội dung này được nêu tại Điều 4 Nghị định 304/2025/NĐ-CP).

Trên đây là nội dung đáng chú ý tại Nghị định 304/2025/NĐ-CP về điều kiện với tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu được thu giữ. Có thể thấy, việc ban hành Nghị định này chính là bước tiến quan trọng với hoạt động xử lý nợ xấu hiện nay.