Tổ chức thanh toán phải xác minh khách hàng qua định danh điện tử trước khi giao dịch

Theo Điều 7 Thông tư 30/2025/TT-NHNN, khoản 8 Điều 19 Thông tư 15/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung như sau:

“Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm áp dụng các biện pháp, giải pháp đảm bảo kiểm tra, đối chiếu khớp đúng thông tin xác minh khách hàng đã được xác thực chính xác là do cơ quan có thẩm quyền cấp hoặc được xác thực là khách hàng định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tự động quản trị khi thực hiện giao dịch thanh toán.”

Như vậy, từ ngày 18/11/2025, mọi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán - bao gồm ngân hàng, ví điện tử, tổ chức trung gian thanh toán - phải xác thực danh tính khách hàng thông qua Hệ thống định danh và xác thực điện tử quốc gia trước khi thực hiện giao dịch.

So với Thông tư 15/2024/TT-NHNN, Thông tư 30/2025/TT-NHNN đã:

- Bổ sung thêm hình thức xác minh qua Hệ thống định danh và xác thực điện tử, điều này tương thích với Luật Giao dịch điện tử 2023

- Mở rộng nguồn dữ liệu xác thực từ Hệ thống định danh và xác thực điện tử quốc gia (VNeID).

- Yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán triển khai biện pháp công nghệ để kiểm tra, đối chiếu khớp đúng dữ liệu định danh điện tử.

- Xác lập rõ: tổ chức thanh toán chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác của quy trình xác minh khách hàng