Cung ứng 7 dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt trong nước từ 01/7/2024

Tại Điều 1 Thông tư 15/2024/TT-NHNN quy định về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Cụ thể, cung ứng 07 dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt từ 01/7/2024 trong nước, gồm:

- Lệnh chi

- Ủy nhiệm chi

- Nhờ thu

- Ủy nhiệm thu

- Chuyển tiền

- Dịch vụ thu hộ và chi hộ.

Theo đó, từ ngày 01/7/2024 tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khi cung ứng các dịch vụ thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử phải đáp ứng các yêu cầu dưới đây:

- Tuân thủ các quy định về lập, xử lý, sử dụng, bảo quản, lưu trữ chứng từ điện tử theo đúng quy định về giao dịch điện tử.

- Xây dựng quy trình thanh toán trong đó đảm bảo có đủ thông tin cần thiết để kiểm tra, đối chiếu nhận biết khách hàng; đồng thời phải đáp ứng cơ sở hạ tầng kỹ thuật; quản lý rủi ro, an toàn, bảo mật khi dịch vụ thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử theo quy định về giao dịch điện tử.

- Có thỏa thuận bằng văn bản với khách hàng và các bên liên quan, trong đó quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên và cơ chế giải quyết tranh chấp (nếu có) theo đúng quy định.

- Ngân hàng có biện pháp thông báo cho khách hàng trên môi trường điện tử về bằng chứng giao dịch thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử, trong đó tối thiểu nêu rõ số tham chiếu giao dịch, ngày giao dịch, số tiền giao dịch.

Việc sử dụng kênh thông báo tối thiểu phải qua tin nhắn SMS hoặc qua thư điện tử, cũng có thể thực hiện kênh thông báo khác, đồng thời phải được thể hiện trong thỏa thuận bằng văn bản với khách hàng.

- Tuân thủ các quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.

Khoản 1 Điều 2, Thông tư 15 quy định cụ thể các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán như sau:

“1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán bao gồm:

a) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước);

b) Ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi là ngân hàng);

c) Quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô;

d) Doanh nghiệp cung ứng dịch vụ bưu chính công ích.

2. Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

3. Tổ chức, cá nhân có liên quan đến hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán.

4. Đơn vị chấp nhận thanh toán.

5. Tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán (sau đây gọi là khách hàng).

Thông tư 15/2024/TT-NHNN có hiệu lực từ 01/7/2024.