English
RSS
Từ ngày 15/11/2026, việc phân loại hệ thống trí tuệ nhân tạo (AI) trong lĩnh vực ngân hàng được thực hiện theo mức độ rủi ro cao, trung bình và thấp. Trong đó, Thông tư 53/2026/TT-NHNN quy định cụ thể các tiêu chí để xác định hệ thống AI có rủi ro cao trong một số hoạt động ngân hàng.
Theo khoản 1 Điều 4 Thông tư 53/2026/TT-NHNN, trước khi triển khai hệ thống AI, đơn vị phải thực hiện phân loại hệ thống theo mức độ rủi ro cao, trung bình, thấp theo quy định của pháp luật về trí tuệ nhân tạo và quy định tại khoản 2 Điều này.
Cụ thể, theo điểm a khoản 2 Điều 4 Thông tư 53/2026/TT-NHNN, đối với hệ thống AI tự động thực hiện giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng, hệ thống được xác định là có rủi ro cao nếu thực hiện ít nhất một trong các loại giao dịch sau:
-
Giao dịch thanh toán của khách hàng cá nhân có giá trị lớn hơn 10 triệu đồng hoặc tổng giá trị giao dịch trong một ngày đối với một khách hàng lớn hơn 20 triệu đồng.
-
Giao dịch thanh toán của khách hàng tổ chức có giá trị lớn hơn 50 triệu đồng hoặc tổng giá trị giao dịch trong một ngày đối với một khách hàng lớn hơn 100 triệu đồng.
Bên cạnh đó, theo điểm b khoản 2 Điều 4 Thông tư 53/2026/TT-NHNN, hệ thống AI tự động quyết định cấp tín dụng được xác định là hệ thống AI có rủi ro cao nếu xử lý khoản cấp tín dụng có giá trị từ 50 triệu đồng trở lên.
Ngoài ra, theo khoản 3 Điều 4, kết quả phân loại hệ thống AI phải được cấp có thẩm quyền của đơn vị phê duyệt; đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, thẩm quyền phê duyệt thực hiện theo quy định của ngân hàng mẹ. Trường hợp sửa đổi, tích hợp hoặc thay đổi chức năng làm phát sinh rủi ro mới hoặc rủi ro cao hơn, đơn vị phải phối hợp với nhà cung cấp để phân loại lại theo khoản 4 Điều 4.
Đồng thời, theo khoản 5 Điều 4, đơn vị phải lập danh mục hệ thống AI và rà soát, cập nhật danh mục này tối thiểu hằng năm.
