Cảm ơn quý khách đã gửi báo lỗi.
Quyết định 04/2007/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về việc thấu chi và cho vay qua đêm áp dụng trong thanh toán điện tử liên ngân hàng
- Tóm tắt
- Nội dung
- VB gốc
- Tiếng Anh
- Hiệu lực
- VB liên quan
- Lược đồ
- Nội dung MIX
- Tổng hợp lại tất cả các quy định pháp luật còn hiệu lực áp dụng từ văn bản gốc và các văn bản sửa đổi, bổ sung, đính chính…
- Khách hàng chỉ cần xem Nội dung MIX, có thể nắm bắt toàn bộ quy định pháp luật hiện hành còn áp dụng, cho dù văn bản gốc đã qua nhiều lần chỉnh sửa, bổ sung.
- Tải về
Đây là tiện ích dành cho thành viên đăng ký phần mềm.
Quý khách vui lòng Đăng nhập tài khoản LuatVietnam và đăng ký sử dụng Phần mềm tra cứu văn bản.
Đây là tiện ích dành cho thành viên đăng ký phần mềm.
Quý khách vui lòng Đăng nhập tài khoản LuatVietnam và đăng ký sử dụng Phần mềm tra cứu văn bản.
thuộc tính Quyết định 04/2007/QĐ-NHNN
Cơ quan ban hành: | Ngân hàng Nhà nước Việt Nam | Số công báo: | Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản gói Tiêu chuẩn hoặc Nâng cao để xem Số công báo. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây! |
Số hiệu: | 04/2007/QĐ-NHNN | Ngày đăng công báo: | Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản gói Tiêu chuẩn hoặc Nâng cao để xem Ngày đăng công báo. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây! |
Loại văn bản: | Quyết định | Người ký: | Nguyễn Đồng Tiến |
Ngày ban hành: | 22/01/2007 | Ngày hết hiệu lực: | Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản gói Tiêu chuẩn hoặc Nâng cao để xem Ngày hết hiệu lực. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây! |
Áp dụng: | Tình trạng hiệu lực: | Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản gói Tiêu chuẩn hoặc Nâng cao để xem Tình trạng hiệu lực. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây! | |
Lĩnh vực: | Tài chính-Ngân hàng |
TÓM TẮT VĂN BẢN
* Thanh toán điện tử ngân hàng - Ngày 2201/2007, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định số 04/2007/QĐ-NHNN về việc thấu chi và cho vay qua đêm áp dụng trong thanh toán điện tử liên ngân hàng. Theo đó, cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng được thực hiện trong khoảng thời gian tính từ cuối ngày làm việc hôm trước đến 8 giờ 30 phút ngày làm việc liền kề tiếp theo... Tài sản cầm cố cho khoản thấu chi và cho vay qua đêm bao gồm: Tín phiếu Kho bạc Nhà nước, Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, Trái phiếu Kho bạc Nhà nước, Trái phiếu công trình Trung ương, Công trái xây dựng Tổ quốc... Điều kiện về thời hạn thanh toán còn lại tối thiểu của các giấy tờ có giá cầm cố là 10 đến 30 ngày... Trường hợp giá trị của giấy tờ có giá cầm cố tại Sở Giao dịch - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thấp hơn mức thấu chi thực tế, thì các ngân hàng phải bổ sung giấy tờ có giá ngắn hạn cầm cố để đảm bảo giá trị giấy tờ có giá cầm cố tối thiểu bằng 105% mức thấu chi thực tế. Mức cho vay qua đêm bằng số dư thấu chi thực tế tại thời điểm cuối ngày làm việc nhưng không vượt quá 95% giá trị giấy tờ có giá cầm cố tại thời điểm định giá. Quyết định này có hiệu lực sau 15 ngày, kể từ ngày đăng Công báo.
Xem chi tiết Quyết định 04/2007/QĐ-NHNN tại đây
tải Quyết định 04/2007/QĐ-NHNN
QUYẾT ĐỊNH
CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC SỐ 04/2007/QĐ-NHNN NGÀY 22 THÁNG 01 NĂM 2007
VỀ VIỆC THẤU CHI VÀ CHO VAY QUA ĐÊM ÁP DỤNG
TRONG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG
THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 1997; Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2003;
Căn cứ Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng 09 năm 2001 của Chính phủ về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;
Căn cứ Nghị định số 141/2003/NĐ-CP ngày 20 tháng 11 năm 2003 của Chính phủ về việc phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh và trái phiếu chính quyền địa phương;
Căn cứ Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20 tháng 12 năm 2006 của Chính phủ về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước;
Căn cứ Nghị định số 52/2003/NĐ-CP ngày 19 tháng 05 năm 2003 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ,
QUYẾT ĐỊNH
Quyết định này quy định việc thấu chi và cho vay qua đêm của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với các ngân hàng được thành lập và hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng, là thành viên trực tiếp tham gia hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng (gọi tắt là ngân hàng) nhằm đáp ứng phần vốn thiếu hụt trong tài khoản tiền gửi thanh toán trong thanh toán điện tử liên ngân hàng.
Để được thấu chi và cho vay qua đêm, các ngân hàng phải có đủ các điều kiện sau:
Sở Giao dịch - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn cụ thể việc nhận cầm cố giấy tờ có giá cho khoản thấu chi và cho vay qua đêm của các ngân hàng là các loại giấy tờ có giá phát hành dưới hình thức ghi sổ và hình thức chứng chỉ, phù hợp với điều kiện giao dịch thanh toán điện tử liên ngân hàng trong từng thời kỳ.
Giấy tờ có giá được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp nhận làm tài sản cầm cố khi có đủ các điều kiện sau:
Mức lãi suất cho vay qua đêm do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định phù hợp với mục tiêu chính sách tiền tệ trong từng thời kỳ. Thời điểm tính, thu lãi tiền cho vay qua đêm do Sở Giao dịch - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phương pháp tính và hạch toán thu, trả lãi đối với các tổ chức tín dụng.
Khi ngân hàng thiếu vốn trong tài khoản tiền gửi thanh toán mà không thể bổ sung vốn từ nguồn vốn của chính ngân hàng hoặc thông qua các giao dịch trên thị trường tiền tệ, thì hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng tự động tăng số tiền tối đa bằng mức quy định tại Điều 6 Quyết định này trong tài khoản tiền gửi thanh toán của ngân hàng để thực hiện lệnh thanh toán. Khi vốn trong tài khoản tiền gửi thanh toán của ngân hàng được bổ sung, thì hệ thống thanh toán tự động trích trả khoản thấu chi (bao gồm cả nợ gốc và lãi).
Trường hợp ngân hàng không thanh toán hết nợ vay qua đêm sau 02 ngày làm việc liên tiếp kể từ ngày khoản cho vay qua đêm phát sinh, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thông báo yêu cầu ngân hàng trả nợ. Nếu sau 02 ngày làm việc tiếp theo kể từ ngày thông báo mà ngân hàng vẫn không trả hết nợ vay qua đêm, thì Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý tài sản cầm cố để thu nợ vay qua đêm và xem xét, quyết định xóa tên ngân hàng đó trên hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng.
KT.THỐNG ĐỐC
PHÓ THỐNG ĐỐC
Nguyễn Đồng Tiến
QUYẾT
ĐỊNH
CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC SỐ 04/2007/QĐ-NHNN
NGÀY 22 THÁNG 01 NĂM 2007
VỀ VIỆC
THẤU CHI VÀ CHO VAY QUA ĐÊM ÁP DỤNG
TRONG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG
THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam năm 1997; Luật sửa đổi, bổ
sung một số điều của Luật Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam năm 2003;
Căn cứ Nghị định số 64/2001/NĐ-CP
ngày 20 tháng 09 năm 2001 của Chính phủ về hoạt động
thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán;
Căn cứ Nghị định số
141/2003/NĐ-CP ngày 20 tháng 11 năm 2003 của Chính phủ về
việc phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu được
Chính phủ bảo lãnh và trái phiếu chính quyền địa
phương;
Căn cứ Nghị định số
151/2006/NĐ-CP ngày 20 tháng 12 năm 2006 của Chính phủ về
tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của
Nhà nước;
Căn cứ Nghị định số
52/2003/NĐ-CP ngày 19 tháng 05 năm 2003 của Chính phủ quy
định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn
và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam;
Theo đề nghị của Vụ
trưởng Vụ Chính sách tiền tệ,
QUYẾT ĐỊNH
Điều 1. Phạm vi điều
chỉnh và đối tượng áp dụng
Quyết định này quy định
việc thấu chi và cho vay qua đêm của Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam đối với các ngân hàng được thành
lập và hoạt động theo Luật Các tổ chức
tín dụng, là thành viên trực tiếp tham gia hệ thống
thanh toán điện tử liên ngân hàng (gọi tắt là ngân
hàng) nhằm đáp ứng phần vốn thiếu hụt
trong tài khoản tiền gửi thanh toán trong thanh toán điện
tử liên ngân hàng.
Điều 2. Giải thích từ
ngữ
1. Thấu
chi trong thanh toán điện tử liên ngân hàng là việc
các ngân hàng được chi vượt số dư có trên
tài khoản tiền gửi thanh toán của mình mở tại
Sở Giao dịch - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong
ngày thanh toán.
2. Cho
vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng là
việc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho các ngân hàng vay có
bảo đảm bằng cầm cố các giấy tờ
có giá trong khoảng thời gian tính từ cuối ngày làm việc
hôm trước đến 8 giờ 30 phút ngày làm việc liền
kề tiếp theo.
Điều 3. Mục đích thấu
chi và cho vay qua đêm
1. Các ngân hàng được thấu
chi để bù đắp thiếu hụt vốn thanh toán
tạm thời trong ngày trong thanh toán điện tử liên
ngân hàng.
2. Các ngân hàng được Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam cho vay qua đêm để tất
toán khoản thấu chi tại thời điểm cuối
ngày làm việc.
Điều 4. Điều kiện
thấu chi và cho vay qua đêm
Để được thấu
chi và cho vay qua đêm, các ngân hàng phải có đủ các điều
kiện sau:
1. Có giấy đề nghị thấu
chi và vay qua đêm được Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam chấp nhận;
2. Thừa nhận và chấp hành các
quy định của Quyết định này;
3. Có tài sản cầm cố để
thực hiện bảo đảm tiền vay.
Điều 5. Tài sản cầm cố
cho khoản thấu chi và cho vay qua đêm
1. Tài sản cầm cố cho khoản
thấu chi và cho vay qua đêm của các ngân hàng bao gồm:
a) Tín phiếu Kho bạc Nhà nước;
b) Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước;
c) Trái phiếu Kho bạc Nhà nước;
d) Trái phiếu công trình Trung ương;
đ) Công trái xây dựng Tổ quốc;
e) Trái phiếu Chính phủ do Quỹ
Hỗ trợ phát triển phát hành trước khi Quỹ Hỗ
trợ phát triển được tổ chức lại
thành Ngân hàng Phát triển Việt Nam, trái phiếu Chính phủ
do Ngân hàng Phát triển Việt Nam được Thủ tướng
Chính phủ chỉ định phát hành và trái phiếu do Ngân
hàng Phát triển Việt Nam phát hành được Chính phủ
bảo lãnh thanh toán gốc, lãi khi đến hạn.
g) Trái phiếu chính quyền địa
phương do Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội và Uỷ
ban nhân dân thành phố Hồ Chí Minh phát hành;
h) Các giấy tờ có giá khác do Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước quy định trong từng
thời kỳ, áp dụng cho các giao dịch tái cấp vốn
của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Sở Giao dịch - Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam hướng dẫn cụ thể việc nhận
cầm cố giấy tờ có giá cho khoản thấu chi và
cho vay qua đêm của các ngân hàng là các loại giấy tờ
có giá phát hành dưới hình thức ghi sổ và hình thức
chứng chỉ, phù hợp với điều kiện giao
dịch thanh toán điện tử liên ngân hàng trong từng
thời kỳ.
2. Điều kiện chấp nhận
đối với tài sản cầm cố:
Giấy tờ có giá được
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp nhận làm tài sản
cầm cố khi có đủ các điều kiện sau:
a) Các ngân hàng là người thụ
hưởng (đối với giấy tờ có giá ghi danh)
hoặc là người nắm giữ hợp pháp (đối
với giấy tờ có giá vô danh);
b) Thời hạn thanh toán còn lại
tối thiểu của các giấy tờ có giá cầm cố
là 10 ngày đối với các giấy tờ có giá quy định
tại điểm a, b, c, d, đ Khoản 1 Điều này;
là 30 ngày đối với các giấy tờ có giá quy định
tại điểm e, g Khoản 1 Điều này;
c) Được giao dịch, thanh
toán với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo quy định
của pháp luật hiện hành;
d) Trường hợp giấy tờ
có giá cầm cố được phát hành dưới hình
thức ghi sổ phải có cam kết bằng văn bản
của tổ chức có trách nhiệm thanh toán về việc
sẽ thanh toán cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khi các ngân
hàng không trả được nợ.
3. Giá trị của giấy tờ có
giá cầm cố tại thời điểm định giá
được xác định bằng hình thức chiết
khấu. Sở Giao dịch - Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam hướng dẫn cụ thể việc xác định
giá trị giấy tờ có giá cầm cố theo các công thức
phù hợp với phương thức phát hành của các loại
giấy tờ có giá cầm cố và phù hợp với điều
kiện thực tế của thị trường tiền
tệ.
4. Trường hợp giá trị của
giấy tờ có giá cầm cố tại Sở Giao dịch
- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thấp hơn mức thấu
chi thực tế, thì các ngân hàng phải bổ sung giấy
tờ có giá ngắn hạn cầm cố để đảm
bảo giá trị giấy tờ có giá cầm cố tối
thiểu bằng 105% mức thấu chi thực tế.
Điều 6. Mức thấu chi và
cho vay qua đêm
1. Mức thấu chi bằng phần
vốn thanh toán thiếu hụt thực tế trong giao dịch
thanh toán điện tử liên ngân hàng, nhưng tổng mức
thấu chi không vượt quá 95% giá trị giấy tờ
có giá cầm cố tại thời điểm định
giá.
2. Mức cho vay qua đêm bằng số
dư thấu chi thực tế tại thời điểm
cuối ngày làm việc nhưng không vượt quá 95% giá trị
giấy tờ có giá cầm cố tại thời điểm
định giá.
3. Việc xác định giá trị
giao dịch của giấy tờ có giá cầm cố là các
loại trái phiếu quy định tại điểm e, g
khoản 1 Điều 5 Quyết định này khi tính toán mức
thấu chi và cho vay qua đêm thực hiện theo quy định
tại Điều 3, 4 Quyết định số 1909/QĐ-NHNN
ngày 30 tháng 12 năm 2005 của Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam về việc các tổ chức
tín dụng sử dụng một số loại trái phiếu
trong các giao dịch tái cấp vốn của Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam, các văn bản quy phạm pháp luật khác có
liên quan và hướng dẫn của Sở Giao dịch - Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam.
Điều 7. Lãi suất cho vay qua đêm
Mức lãi suất cho vay qua đêm
do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định
phù hợp với mục tiêu chính sách tiền tệ trong từng
thời kỳ. Thời điểm tính, thu lãi tiền cho
vay qua đêm do Sở Giao dịch - Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam hướng dẫn phù hợp với quy định của
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phương pháp tính
và hạch toán thu, trả lãi đối với các tổ chức
tín dụng.
Điều 8. Quy trình thấu chi và
cho vay qua đêm
1. Quy trình thấu
chi:
Khi ngân hàng thiếu vốn trong tài
khoản tiền gửi thanh toán mà không thể bổ sung vốn
từ nguồn vốn của chính ngân hàng hoặc thông qua các
giao dịch trên thị trường tiền tệ, thì hệ
thống thanh toán điện tử liên ngân hàng tự động
tăng số tiền tối đa bằng mức quy định
tại Điều 6 Quyết định này trong tài khoản
tiền gửi thanh toán của ngân hàng để thực hiện
lệnh thanh toán. Khi vốn trong tài khoản tiền gửi
thanh toán của ngân hàng được bổ sung, thì hệ
thống thanh toán tự động trích trả khoản thấu
chi (bao gồm cả nợ gốc và lãi).
2. Quy trình cho vay qua đêm:
a) Đến cuối ngày làm việc,
số dư tài khoản tiền gửi thanh toán không đủ
để tất toán khoản thấu chi, thì hệ thống
thanh toán điện tử liên ngân hàng tự động
chuyển khoản thấu chi chưa được tất
toán sang tài khoản cho vay qua đêm và ngân hàng phải chịu
lãi vay qua đêm.
b) Sang ngày làm việc liền kề
tiếp theo, ngân hàng thực hiện trả nợ gốc và
lãi khoản cho vay qua đêm cho Sở Giao dịch - Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam. Trường hợp ngân hàng chưa
trả hết nợ qua đêm, khoản nợ vay qua đêm
còn lại được chuyển thành khoản thấu
chi của ngày làm việc đó.
3. Sở Giao dịch - Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam hướng dẫn cụ thể quy trình và thủ
tục thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện
tử liên ngân hàng.
Điều 9. Xử lý trường
hợp ngân hàng không trả được nợ vay qua đêm
Trường hợp ngân hàng không
thanh toán hết nợ vay qua đêm sau 02 ngày làm việc liên
tiếp kể từ ngày khoản cho vay qua đêm phát sinh,
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thông báo yêu cầu ngân hàng
trả nợ. Nếu sau 02 ngày làm việc tiếp theo kể
từ ngày thông báo mà ngân hàng vẫn không trả hết nợ
vay qua đêm, thì Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý
tài sản cầm cố để thu nợ vay qua đêm và
xem xét, quyết định xóa tên ngân hàng đó trên hệ thống
thanh toán điện tử liên ngân hàng.
Điều 10. Trách nhiệm của
các bên
1. Trách nhiệm của ngân hàng:
a) Trả nợ gốc và lãi vốn
vay qua đêm đúng hạn.
b) Bổ sung giấy tờ có giá cầm
cố để đảm bảo giá trị giấy tờ
có giá cầm cố tối thiểu bằng 105% mức thấu
chi thực tế.
2. Trách
nhiệm của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
a) Từ chối thấu chi và cho
vay qua đêm đối với ngân hàng không có đủ điều
kiện theo quy định tại Điều 4 Quyết định
này.
b) Lưu giữ và quản lý giấy
tờ có giá do các ngân hàng cầm cố.
c) Xử lý giấy tờ có giá cầm
cố để thu nợ nếu ngân hàng không trả được
nợ vay qua đêm và xem xét, quyết định xóa tên ngân
hàng đó trên hệ thống thanh toán điện tử liên
ngân hàng.
Điều 11. Tổ chức thực
hiện
1. Quyết định này có hiệu
lực thi hành sau mười lăm (15) ngày kể từ ngày
đăng Công báo, thay thế Quyết định số
1085/2002/QĐ-NHNN ngày 07/10/2002 của Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam về việc ban hành Quy chế
thấu chi và cho vay qua đêm áp dụng trong thanh toán điện
tử liên ngân hàng và Quyết định số 185/2004/QĐ-NHNN
ngày 24/02/2004 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam về việc sửa đổi, bổ sung khoản
1, 2, 3 Điều 5 Quy chế thấu chi và cho vay qua đêm áp
dụng trong thanh toán điện tử liên ngân hàng ban hành kèm
theo Quyết định số 1085/2002/QĐ-NHNN ngày
07/10/2002.
2. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng
Vụ Chính sách tiền tệ và Thủ trưởng các đơn
vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh các tỉnh, thành phố
trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng
quản trị và Tổng giám đốc (Giám đốc) các
ngân hàng chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này./.
KT.THỐNG ĐỐC
PHÓ THỐNG ĐỐC
Nguyễn
Đồng Tiến