Nghị định 64/2001/NĐ-CP của Chính phủ về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán

Nghị định 64/2001/NĐ-CP: Quy định về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán

Nghị định 64/2001/NĐ-CP được Chính phủ ban hành ngày 20/09/2001 và có hiệu lực từ ngày 01/01/2002, thay thế Nghị định số 91/CP ngày 25/11/1993. Nghị định này quy định về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, áp dụng cho các hoạt động thanh toán trong nước và quốc tế trên lãnh thổ Việt Nam.

Đối tượng và phạm vi áp dụng

• Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán: Bao gồm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các ngân hàng và tổ chức khác được phép thực hiện dịch vụ thanh toán. Các tổ chức này có trách nhiệm mở tài khoản, cung cấp dịch vụ thanh toán và tham gia các hệ thống thanh toán.
• Người sử dụng dịch vụ thanh toán: Là các tổ chức, cá nhân thực hiện giao dịch thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Họ có quyền chọn ngân hàng và tổ chức để mở tài khoản thanh toán, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.

Quản lý Nhà nước và trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước

• Ngân hàng Nhà nước thực hiện chức năng quản lý Nhà nước trong hoạt động thanh toán, bao gồm việc nghiên cứu, đề xuất chính sách, ban hành văn bản pháp luật, cấp phép và kiểm tra hoạt động của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
• Ngân hàng Nhà nước cũng tổ chức hệ thống thanh toán liên ngân hàng và tham gia thanh toán quốc tế theo quy định của pháp luật.

Quy định về tài khoản thanh toán

• Mở và sử dụng tài khoản: Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán mở tài khoản cho người sử dụng dịch vụ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Chủ tài khoản có quyền sử dụng số tiền trên tài khoản thông qua các lệnh thanh toán và có thể ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản.
• Phong tỏa và đóng tài khoản: Tài khoản có thể bị phong tỏa hoặc đóng trong các trường hợp như thỏa thuận giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng, quyết định của cơ quan có thẩm quyền, hoặc vi phạm pháp luật.

Dịch vụ thanh toán và phương tiện thanh toán

• Dịch vụ thanh toán: Bao gồm cung ứng phương tiện thanh toán, dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế, dịch vụ thu hộ, chi hộ và các dịch vụ khác do Ngân hàng Nhà nước quy định.
• Phương tiện thanh toán: Gồm tiền mặt, séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, thẻ ngân hàng và các phương tiện khác theo quy định của pháp luật.

Quy định về bảo mật và xử lý vi phạm

• Bảo mật thông tin: Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải bảo mật thông tin liên quan đến tiền gửi của người sử dụng dịch vụ theo quy định của pháp luật.
• Xử lý vi phạm: Các hành vi vi phạm quy định về thanh toán sẽ bị xử lý kỷ luật, xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự tùy theo mức độ vi phạm. Các bên liên quan có trách nhiệm bồi thường thiệt hại nếu gây ra thiệt hại.

Nghị định này đặt ra các quy định cụ thể nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.

Xem chi tiết Nghị định 64/2001/NĐ-CP có hiệu lực kể từ ngày 01/01/2002