Cảm ơn quý khách đã gửi báo lỗi.
Thông tư 98/2004/TT-BTC của Bộ Tài chính về việc hướng dẫn thi hành Nghị định số 42/2001/NĐ-CP ngày 01/8/2001 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm
- Tóm tắt
- Nội dung
- VB gốc
- Tiếng Anh
- Hiệu lực
- VB liên quan
- Lược đồ
- Nội dung MIX
- Tổng hợp lại tất cả các quy định pháp luật còn hiệu lực áp dụng từ văn bản gốc và các văn bản sửa đổi, bổ sung, đính chính…
- Khách hàng chỉ cần xem Nội dung MIX, có thể nắm bắt toàn bộ quy định pháp luật hiện hành còn áp dụng, cho dù văn bản gốc đã qua nhiều lần chỉnh sửa, bổ sung.
- Tải về
Đây là tiện ích dành cho thành viên đăng ký phần mềm.
Quý khách vui lòng Đăng nhập tài khoản LuatVietnam và đăng ký sử dụng Phần mềm tra cứu văn bản.
Đây là tiện ích dành cho thành viên đăng ký phần mềm.
Quý khách vui lòng Đăng nhập tài khoản LuatVietnam và đăng ký sử dụng Phần mềm tra cứu văn bản.
thuộc tính Thông tư 98/2004/TT-BTC
Cơ quan ban hành: | Bộ Tài chính | Số công báo: | Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản gói Tiêu chuẩn hoặc Nâng cao để xem Số công báo. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây! |
Số hiệu: | 98/2004/TT-BTC | Ngày đăng công báo: | Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản gói Tiêu chuẩn hoặc Nâng cao để xem Ngày đăng công báo. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây! |
Loại văn bản: | Thông tư | Người ký: | Lê Thị Băng Tâm |
Ngày ban hành: | 19/10/2004 | Ngày hết hiệu lực: | Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản gói Tiêu chuẩn hoặc Nâng cao để xem Ngày hết hiệu lực. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây! |
Áp dụng: | Tình trạng hiệu lực: | Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản gói Tiêu chuẩn hoặc Nâng cao để xem Tình trạng hiệu lực. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây! | |
Lĩnh vực: | Doanh nghiệp |
TÓM TẮT VĂN BẢN
Kinh doanh bảo hiểm (SMS: 200243 - Không gửi qua fax) - Ngày 19/10/2004, Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư số 98/2004/TT-BTC hướng dẫn thi hành Nghị định số 42/2001/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm. Theo Thông tư này, quy tắc, điều khoản doanh nghiệp bảo hiểm trình Bộ Tài chính đề nghị phê chuẩn phải đảm bảo: việc mua các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ kèm theo sản phẩm bảo hiểm chính không phải là điều kiện bắt buộc để duy trì hiệu lực của sản phẩm bảo hiểm chính, Tránh sử dụng các từ ngữ khó hiểu, không rõ ràng hoặc có thể hiểu theo nhiều nghĩa. Trong trường hợp buộc phải sử dụng các từ ngữ này, doanh nghiệp bảo hiểm phải có định nghĩa đầy đủ và giải thích rõ ràng để tránh gây hiểu lầm cho khách hàng... Các doanh nghiệp bảo hiểm không được giao kết hợp đồng với đại lý bảo hiểm đã từng bị doanh nghiệp bảo hiểm khác buộc chấm dứt hợp đồng đại lý do vi phạm nghiêm trọng các quy định của pháp luật và hợp đồng đại lý trong thời hạn 3 năm kể từ ngày chấm dứt hợp đồng đại lý... Đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có chia lãi, doanh nghiệp bảo hiểm phải quy định rõ trong cơ sở tính phí của sản phẩm bảo hiểm dự kiến triển khai nguyên tắc, phương thức và tỷ lệ chia lãi mà doanh nghiệp cam kết trả cho khách hàng, nhưng không thấp hơn 70% tổng số lãi thu được... Thông tư này có hiệu lực sau 15 ngày, kể từ ngày đăng Công báo.
Xem chi tiết Thông tư 98/2004/TT-BTC tại đây
tải Thông tư 98/2004/TT-BTC
Nếu chưa có tài khoản, vui lòng Đăng ký tại đây!
THÔNG TƯ
CỦA BỘ TÀI CHÍNH SỐ 98/2004/TT-BTC NGÀY 19 THÁNG 10 NĂM 2004
HƯỚNG DẪN THI HÀNH NGHỊ ĐỊNH SỐ 42/2001/NĐ-CP
NGÀY 01 THÁNG 08 NĂM 2001 CỦA CHÍNH PHỦ QUY ĐỊNH CHI TIẾT THI HÀNH MỘT SỐ ĐIỀU
CỦA LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM
Căn cứ Luật kinh doanh bảo
hiểm số 24/2000/QH10 ngày 9 tháng 12 năm 2000;
Căn cứ Nghị định số 42/2001/NĐ-CP ngày 01/08/2001
của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật kinh doanh bảo
hiểm;
Căn cứ Nghị định số 77/2003/NĐ-CP ngày 1/7/2003
của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Bộ
Tài chính;
Bộ Tài chính hướng dẫn cụ thể như sau:
I. THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH
NGHIỆP
BẢO HIỂM, DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM
1. Hồ sơ xin cấp
giấy phép thành lập và hoạt động
1.1. Hồ sơ xin
cấp giấy phép theo quy định tại Điều 64 Luật kinh doanh bảo hiểm bao gồm những
tài liệu sau:
1.1.1. Đơn xin
cấp giấy phép được làm theo mẫu quy định tại Phụ lục 1 kèm theo Thông tư này.
Đơn xin cấp giấy phép phải có chữ ký của người đại diện theo pháp luật hoặc
người được uỷ quyền của chủ đầu tư;
1.1.2. Phương án
hoạt động 5 năm đầu trong đó nêu rõ phương thức trích lập dự phòng nghiệp vụ,
chương trình tái bảo hiểm, đầu tư vốn, hiệu quả kinh doanh, khả năng thanh toán
của doanh nghiệp bảo hiểm và lợi ích kinh tế của việc thành lập doanh nghiệp;
1.1.3. Danh sách, lý lịch, các văn bằng được công chứng chứng minh năng
lực, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của người quản trị, người điều hành doanh
nghiệp;
1.1.4. Mức vốn
góp và phương thức góp vốn, danh sách những tổ chức, cá nhân chiếm 10% số vốn
điều lệ trở lên; tình hình tài chính và những thông tin khác có liên quan đến
các tổ chức, cá nhân đó;
1.1.5. Quy tắc,
điều khoản, biểu phí, hoa hồng bảo hiểm của loại sản phẩm bảo hiểm dự kiến kinh
doanh;
1.1.6. Đối với
doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, hồ sơ xin cấp giấy phép không bao gồm điểm
1.1.5 nêu trên. Riêng phương án hoạt động 5 năm đầu của doanh nghiệp môi giới
bảo hiểm không phải nêu phương thức trích lập dự phòng nghiệp vụ, chương trình
tái bảo hiểm, đầu tư vốn, khả năng thanh toán của doanh nghiệp.
1.2. Ngoài các
giấy tờ theo quy định tại mục 1.1 nêu trên, tùy thuộc vào loại hình doanh
nghiệp dự kiến thành lập, hồ sơ xin cấp giấy phép phải có những tài liệu sau:
1.2.1. Đối với
doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nhà nước:
a) Dự thảo điều
lệ doanh nghiệp bao gồm các nội dung chính được quy định tại Luật Doanh nghiệp
Nhà nước và các văn bản hướng dẫn thi hành;
b) Văn bản của cơ
quan quyết định thành lập doanh nghiệp chấp thuận việc doanh nghiệp tham gia
hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh môi giới bảo hiểm;
c) Giải trình về
nguồn vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có
xác nhận của cơ quan có thẩm quyền.
1.2.2. Đối với
công ty cổ phần bảo hiểm, công ty cổ phần môi giới bảo hiểm, công ty trách
nhiệm hữu hạn môi giới bảo hiểm, doanh nghiệp tư nhân môi giới bảo hiểm, công
ty hợp danh môi giới bảo hiểm:
a) Dự thảo điều
lệ bao gồm các nội dung chính được quy định tại Luật Doanh nghiệp và các văn
bản hướng dẫn thi hành;
b) Biên bản họp của chủ đầu tư về việc thành lập công ty cổ phần bảo hiểm, công ty cổ phần môi giới bảo hiểm, công ty
trách nhiệm hữu hạn môi giới bảo hiểm, doanh nghiệp tư nhân môi giới bảo hiểm,
công ty hợp danh môi giới bảo hiểm;
c) Xác nhận của cơ
quan có thẩm quyền về năng lực pháp lý của các chủ đầu tư là sáng lập viên:
- Đối với các chủ
đầu tư là pháp nhân: bản sao có công chứng của quyết định thành lập doanh
nghiệp, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép đầu tư (nếu có);
- Đối với các chủ
đầu tư là cá nhân: lý lịch tư pháp theo mẫu do pháp luật quy định.
d) Xác nhận về
tính hợp pháp của nguồn vốn thành lập công ty:
- Đối với chủ đầu
tư là pháp nhân: báo cáo tài chính đã được kiểm toán độc lập trong 3 năm gần
nhất.
- Đối với chủ đầu
tư là cá nhân: xác nhận của ngân hàng về số dư tiền gửi có trong tài khoản của
chủ đầu tư, hoặc thẻ tiết kiệm có kỳ hạn còn lại ít nhất là 6 tháng (kể từ ngày
nộp hồ sơ xin cấp giấy phép), hoặc chứng chỉ tiền gửi đứng tên chủ đầu tư. Các hồ sơ, giấy tờ về nhà đất không được dùng
để xác nhận về tình hình tài chính và khả năng góp vốn của các chủ đầu tư.
đ) Văn bản uỷ
quyền cho người đại diện các chủ đầu tư;
e) Danh sách các
thành viên sáng lập công ty được lập theo mẫu quy định tại Luật Doanh nghiệp và
các văn bản hướng dẫn thi hành.
1.2.3. Đối với
doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước
ngoài:
a) Dự thảo điều
lệ doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài bao gồm các nội dung chính
được quy định tại Luật Đầu tư nước ngoài tại Việt Nam và các văn bản hướng dẫn
thi hành;
b) Điều lệ của
chủ đầu tư nước ngoài;
c) Giấy phép hoạt
động của chủ đầu tư nước ngoài;
d) Văn bản của cơ
quan có thẩm quyền của nước ngoài:
- Cho phép chủ đầu tư nước ngoài thành lập doanh
nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài tại Việt nam. Trường hợp quy định của nước
nơi chủ đầu tư nước ngoài có trụ sở chính không yêu cầu có văn bản chấp thuận
thì phải có bằng chứng xác nhận việc này;
- Xác nhận chủ
đầu tư nước ngoài được phép kinh doanh loại hình bảo hiểm mà chủ đầu tư nước
ngoài dự kiến tiến hành tại Việt Nam
- Xác nhận chủ
đầu tư nước ngoài đang trong tình trạng tài chính lành mạnh và đáp ứng đầy đủ
các yêu cầu quản lý tại nước nguyên xứ.
1.2.4. Đối với
doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm liên doanh:
a) Hợp đồng liên doanh
bao gồm các nội dung chính được quy định tại Luật Đầu tư nước ngoài tại Việt
Nam và các văn bản hướng dẫn thi hành;
b) Điều lệ doanh nghiệp liên doanh bao gồm các nội dung chính được quy định
tại Luật Đầu tư nước ngoài tại Việt Nam và các văn bản hướng dẫn thi hành;
c) Điều lệ của
bên nước ngoài tham gia liên doanh;
d) Giấy phép hoạt
động của bên nước ngoài tham gia liên doanh;
đ) Văn bản của cơ
quan có thẩm quyền của nước ngoài:
- Cho phép chủ
đầu tư nước ngoài thành lập doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh tại Việt nam.
Trường hợp quy định của nước nơi chủ đầu tư nước ngoài có trụ sở chính không
yêu cầu có văn bản chấp thuận thì phải có bằng chứng xác nhận việc này;
- Xác nhận chủ
đầu tư nước ngoài được phép kinh doanh loại hình bảo hiểm mà chủ đầu tư nước
ngoài dự kiến tiến hành tại Việt Nam;
- Xác nhận chủ
đầu tư nước ngoài đang trong tình trạng tài chính lành mạnh và đáp ứng đầy đủ
các yêu cầu quản lý tại nước nguyên xứ.
e) Văn bản của
cấp có thẩm quyền của bên Việt Nam cho phép tham gia góp vốn vào liên doanh;
g) Giải trình về nguồn vốn góp của đối tác là
bên Việt Nam có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền.
1.3. Hồ sơ xin cấp giấy phép của doanh nghiệp
bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được lập thành 3 (ba) bộ trong đó có 1
(một) bộ là bản chính, 2 (hai) bộ là bản sao. Hồ sơ xin cấp giấy phép của doanh
nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài được
lập thành 3 (ba) bộ, mỗi bộ gồm 1 (một) bản bằng tiếng Việt và 1 (một) bản bằng
tiếng Anh. Có 1 (một) bộ là bản chính, 2 (hai) bộ là bản sao. Chủ đầu tư phải
chịu trách nhiệm về tính chính xác của hồ sơ xin cấp giấy phép.
2. Thủ tục tiếp
nhận và xử lý hồ sơ xin cấp giấy phép
2.1. Hồ sơ xin
cấp giấy phép được Bộ Tài chính tiếp nhận và kiểm tra trên cơ sở sau:
2.1.1. Đầu mục
những văn bản cần phải có trong hồ sơ theo quy định;
2.1.2. Tính hợp
lệ của hồ sơ xin cấp giấy phép;
2.1.3. Văn bản xác nhận tư cách pháp lý, tình hình tài chính của các chủ
đầu tư.
2.2. Trong thời
hạn 60 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ xin cấp giấy phép của các chủ đầu
tư, Bộ Tài chính quyết định cấp giấy phép hoặc từ chối cấp giấy phép. Trong
trường hợp từ chối cấp giấy phép, Bộ Tài chính có văn bản giải thích lý do.
Trong quá trình
thẩm định hồ sơ xin cấp giấy phép, trong thời hạn 15 ngày làm việc kể từ ngày
nhận đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định tại điểm 2.1. nêu trên, Bộ Tài chính có thể
gửi thông báo yêu cầu chủ đầu tư bổ sung, sửa đổi hồ sơ, nếu thấy cần
thiết.
Thời hạn chủ đầu
tư gửi văn bản bổ sung, sửa đổi hồ sơ xin cấp giấy phép là 30 ngày làm việc kể
từ khi nhận được văn bản yêu cầu của Bộ Tài chính. Hết thời gian bổ sung, sửa
đổi hồ sơ xin cấp giấy phép bao gồm cả thời gian gia hạn, nếu chủ đầu tư không
hoàn chỉnh hồ sơ theo yêu cầu, hồ sơ xin cấp giấy phép hết giá trị xem xét.
2.3. Giấy phép
được cấp theo mẫu quy định tại Phụ lục 2 kèm theo Thông tư này.
3. Thẩm định hồ sơ xin cấp giấy phép
3.1. Hồ sơ xin
cấp giấy phép được thẩm định dựa theo những căn cứ sau:
Luật kinh doanh
bảo hiểm và các văn bản hướng dẫn thi hành;
Các quy định khác
của pháp luật có liên quan.
3.2. Nội dung
thẩm định hồ sơ xin cấp giấy phép :
3.2.1. Thẩm định
tư cách pháp lý, tình hình tài chính của các chủ đầu tư thông qua:
a) Văn bản thành
lập doanh nghiệp và điều lệ tổ chức và hoạt động của doanh nghiệp (đối với các
chủ đầu tư là pháp nhân) hay văn bản chứng minh tư cách pháp lý (đối với chủ
đầu tư là cá nhân);
b) Báo cáo tài
chính đã được kiểm toán trong 3 năm gần nhất (đối với chủ đầu tư là pháp nhân
đang hoạt động), bao gồm doanh thu, giá trị tài sản, lợi nhuận hàng năm; khả
năng huy động vốn của các chủ đầu tư; xác nhận của ngân hàng về số dư tiền gửi
có trong tài khoản của chủ đầu tư (đối với chủ đầu tư là cá nhân); sự hỗ trợ
của công ty mẹ (nếu có).
c) Quy mô vốn,
trích lập dự phòng nghiệp vụ và các quỹ dự trữ theo quy định của pháp luật,
hoạt động đầu tư, phương án kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp
môi giới bảo hiểm dự kiến được thành lập.
3.2.2. Thẩm định
về mức độ phù hợp của việc thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm với quy hoạch và các lợi ích kinh tế-xã hội:
a) Hồ sơ xin cấp
giấy phép phù hợp với quy hoạch, kế hoạch, định hướng phát triển thị trường bảo
hiểm, thị trường tài chính của Việt Nam;
b) Sự phù hợp của
việc thành lập doanh nghiệp được xem xét trên các vấn đề cụ thể sau:
- Đảm bảo sự phát
triển lành mạnh của thị trường bảo hiểm;
- Nhu cầu của nền
kinh tế quốc dân về loại sản phẩm bảo hiểm mà doanh nghiệp dự kiến kinh doanh;
- Xem xét khả
năng nâng cao năng lực khai thác tiềm năng bảo hiểm trong nước và năng lực giữ
lại phí bảo hiểm trên thị trường; khả năng tạo việc làm cho người lao động;
- Tiến trình hội
nhập, phát triển quan hệ thương mại giữa Việt Nam và các nước.
3.2.3. Thẩm định
về nghiệp vụ đối với hồ sơ xin cấp giấy phép:
a) Quy tắc, điều
khoản, biểu phí bảo hiểm được xây dựng phù hợp với các quy định pháp luật hiện
hành, đảm bảo tính khả thi về kinh tế, kỹ thuật đồng thời phù hợp với điều kiện
kinh tế - xã hội và phong tục, tập quán của Việt Nam;
b) Khuyến khích
triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm mới mà các doanh nghiệp bảo hiểm đang hoạt
động trên thị trường chưa có khả năng đáp ứng.
4. Lệ phí cấp
giấy phép
Trong thời hạn 7
ngày kể từ khi được cấp giấy phép thành lập và hoạt động, doanh nghiệp bảo
hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải nộp lệ phí cấp giấy phép theo quy
định tại Phụ lục số 2, Thông tư số 110/2002/TT-BTC của Bộ Tài chính ngày 12
tháng 12 năm 2002 hướng dẫn thu, nộp, quản lý và sử dụng phí và lệ phí trong
lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán và bảo hiểm.
5. Sửa đổi, bổ
sung giấy phép
Thủ tục chấp
thuận những thay đổi theo quy định tại Điều 69 Luật kinh doanh bảo hiểm được
thực hiện cụ thể như sau:
5.1. Đổi tên
doanh nghiệp:
Doanh nghiệp bảo
hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm muốn đổi tên doanh nghiệp phải gửi đến Bộ
Tài chính văn bản đề nghị đổi tên do người đại diện trước pháp luật hoặc người
có thẩm quyền của doanh nghiệp ký và văn bản xác nhận của cơ quan, cá nhân có
thẩm quyền của doanh nghiệp về việc đổi
tên doanh nghiệp;
5.2. Tăng hoặc giảm
mức vốn điều lệ của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm:
Doanh nghiệp bảo
hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm muốn thay đổi mức vốn điều lệ phải gửi đến
Bộ Tài chính:
5.2.1. Bản giải
trình về việc điều chỉnh tăng, giảm mức vốn điều lệ có chữ ký của người đại
diện trước pháp luật hoặc người có thẩm quyền của doanh nghiệp, trong đó ghi rõ
số vốn tăng (hoặc giảm), lý do tăng (hoặc giảm), phương án sử dụng vốn và thời
gian thực hiện;
5.2.2. Văn bản chấp thuận của cơ quan hay người có thẩm quyền của doanh
nghiệp về việc tăng, giảm vốn điều lệ;
5.2.3. Giải trình
về nguồn tài chính dùng để tăng vốn trong trường hợp tăng vốn điều lệ.
5.3. Mở hoặc chấm
dứt hoạt động của chi nhánh, văn phòng đại diện
5.3.1. Hồ sơ đề
nghị mở chi nhánh, văn phòng đại diện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm được thực hiện theo quy định tại Điều 11 và Điều 12 Nghị định số
42/2001/NĐ-CP của Chính phủ ngày 01/08/2001 quy định chi tiết thi hành một số
điều của Luật kinh doanh bảo hiểm.
5.3.2. Hồ sơ đề nghị
mở chi nhánh, văn phòng đại diện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới
bảo hiểm ra nước ngoài thực hiện theo đúng các quy định của pháp luật về đầu tư
ra nước ngoài.
5.3.3. Hồ sơ đề
nghị chấm dứt hoạt động của chi nhánh, văn phòng đại diện doanh nghiệp bảo
hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm bao gồm:
- Văn bản đề nghị
chấm dứt hoạt động;
- Báo cáo tình
hình hoạt động của chi nhánh, văn phòng đại diện trong 3 năm gần nhất. Trường
hợp chi nhánh, văn phòng đại diện hoạt động chưa được 3 năm thì báo cáo tình
hình hoạt động từ khi bắt đầu hoạt động;
- Trách nhiệm và
các vấn đề phát sinh khi chấm dứt hoạt động.
5.4. Thay đổi địa
điểm đặt trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm,
doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.
Doanh nghiệp bảo
hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm muốn thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính,
chi nhánh, văn phòng đại diện của doanh nghiệp phải gửi đến Bộ Tài chính văn
bản đề nghị thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính, chi nhánh của doanh nghiệp do
người đại diện trước pháp luật hoặc người có thẩm quyền của doanh nghiệp ký.
5.5. Thay đổi nội
dung, phạm vi và thời hạn hoạt động:
Thủ tục và hồ sơ
đề nghị thay đổi nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động của doanh nghiệp bảo
hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được thực hiện theo quy định tại Điều 13, Nghị định số 42/2001/NĐ-CP
của Chính phủ ngày 01/8/2001 quy định chi tiết việc thi hành một số điều
của Luật kinh doanh bảo hiểm.
5.6. Chuyển
nhượng cổ phần, phần vốn góp:
Hồ sơ đề nghị
chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp chiếm 10% số vốn điều lệ trở lên được lập
thành một (1) bộ và nộp cho Bộ Tài chính bao gồm các tài liệu sau:
5.6.1. Văn bản đề
nghị chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp chiếm 10% số vốn điều lệ trở lên có
chữ ký của người đại diện trước pháp luật hoặc người có thẩm quyền của doanh
nghiệp trong đó nêu rõ số lượng, giá trị cổ phần và tỷ lệ phần góp vốn được
chuyển nhượng; lý do chuyển nhượng;
5.6.2. Các thông
tin liên quan đến tổ chức, cá nhân được chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp;
Hợp đồng chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp.
5.7. Thay đổi Chủ
tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc)
5.7.1. Trong thời
hạn chậm nhất 15 ngày trước khi ra văn bản bổ nhiệm, miễn nhiệm theo định kỳ
hoặc giữa kỳ Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) doanh nghiệp
bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, Tổng giám đốc (Giám đốc), Chủ tịch
Hội đồng quản trị hoặc người được Chủ tịch Hội đồng quản trị uỷ quyền phải có
văn bản gửi Bộ Tài chính đề nghị chấp thuận việc thay đổi.
5.7.2. Hồ sơ đề
nghị thay đổi Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) bao gồm:
a) Văn bản đề
nghị chấp thuận việc thay đổi;
b) Dự kiến bổ
nhiệm, miễn nhiệm nhân sự của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo
hiểm;
c) Lý lịch người
dự kiến được bổ nhiệm có xác nhận của Hội đồng quản trị hoặc người có thẩm
quyền của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;
d) Văn bằng,
chứng chỉ chứng minh trình độ và năng lực chuyên môn của Chủ tịch Hội đồng quản
trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) dự kiến bổ nhiệm;
đ) Biên bản cuộc
họp về việc bổ nhiệm, miễn nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc
(Giám đốc) doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, nếu có.
5.8. Chia, tách,
sáp nhập, hợp nhất, giải thể, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp:
Hồ sơ, thủ tục và
thời hạn giải quyết yêu cầu chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, chuyển
đổi hình thức doanh nghiệp của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo
hiểm được thực hiện theo quy định của pháp luật có liên quan.
5.9. Thời hạn
giải quyết các yêu cầu sửa đổi, bổ sung giấy phép:
Trong thời hạn 30
ngày kể từ ngày Bộ Tài chính tiếp nhận đầy đủ hồ sơ đề nghị sửa đổi, bổ sung
giấy phép của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm quy định
tại các điểm từ 5.1 đến 5.8, Phần I, Thông tư này, Bộ Tài chính có văn bản trả
lời về việc chấp thuận hay từ chối chấp thuận đề nghị của doanh nghiệp. Trong
trường hợp từ chối phải nêu rõ lý do bằng văn bản. Trong trường hợp chấp thuận,
Bộ Tài chính cấp giấy phép điều chỉnh cho doanh nghiệp theo mẫu quy định tại
Phụ lục 3 kèm theo Thông tư này. Giấy phép điều chỉnh là một bộ phận không tách
rời của giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm.
II. KHAI THÁC BẢO HIỂM
1. Đăng ký quy
tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm.
1.1. Việc đăng ký
quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm được áp dụng đối với các sản phẩm bảo
hiểm được quy định tại khoản 3 Điều 18 Nghị định số 42/2001/NĐ-CP của Chính phủ
ngày 01/8/2001 quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật kinh doanh bảo
hiểm.
1.2. Doanh nghiệp
bảo hiểm chỉ được đăng ký quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm đối với các
sản phẩm bảo hiểm thuộc các nghiệp vụ bảo hiểm được phép kinh doanh quy định
tại Giấy phép thành lập và hoạt động (hoặc Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và
điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm) do Bộ Tài chính cấp cho doanh nghiệp.
1.3. Doanh nghiệp
bảo hiểm chịu trách nhiệm về nội dung và tính hợp pháp của quy tắc, điều khoản,
biểu phí bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm đăng ký với Bộ Tài chính.
1.4. Khi đăng ký
quy tắc, điều khoản, biểu phí của các sản phẩm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm
phải gửi cho Bộ Tài chính các tài liệu sau:
1.4.1. Văn bản đề
nghị đăng ký sản phẩm bảo hiểm theo mẫu quy định tại phụ lục 12 kèm theo Thông
tư này;
1.4.2. Quy tắc, điều khoản, biểu phí của sản phẩm bảo hiểm dự kiến áp dụng
(bản tiếng Việt). Đối với những sản phẩm bảo hiểm được cung cấp theo thông lệ
quốc tế (như bảo hiểm hàng hải, hàng không…), doanh nghiệp bảo hiểm có thể đăng
ký các quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm bằng tiếng Anh.
1.5. Trong thời
hạn 3 ngày làm việc kể từ khi nhận được đầy đủ các tài liệu đăng ký quy tắc,
điều khoản, biểu phí bảo hiểm, Bộ Tài chính có trách nhiệm xác nhận việc doanh
nghiệp bảo hiểm đã hoàn tất thủ tục đăng ký quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo
hiểm.
1.6. Trong trường
hợp cần thay đổi, bổ sung quy tắc, điều khoản, biểu phí của sản phẩm bảo hiểm
đã đăng ký với Bộ Tài chính, doanh nghiệp bảo hiểm phải đăng ký các thay đổi,
bổ sung theo thủ tục quy định tại điểm 1.4 nêu trên. Đối với các rủi ro đặc thù
hoặc chưa đề cập đầy đủ trong quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm đã đăng ký
với Bộ Tài chính, doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm được phép thỏa
thuận về điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm để bảo hiểm cho rủi ro và thực
hiện các thủ tục đăng ký sản phẩm sau khi giao kết hợp đồng.
2. Phê chuẩn sản
phẩm bảo hiểm
2.1. Trước khi
triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai
nạn con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải nộp Bộ Tài chính hồ sơ đề nghị phê
chuẩn sản phẩm bao gồm những tài liệu sau:
2.1.1. Văn bản đề
nghị Bộ Tài chính phê chuẩn trước khi áp dụng;
2.1.2. Quy tắc,
điều khoản, biểu phí, hoa hồng bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm dự kiến triển
khai;
2.1.3. Công thức,
phương pháp và giải trình cơ sở tính phí, dự phòng nghiệp vụ của sản phẩm bảo
hiểm dự kiến triển khai.
2.1.4. Các tài
liệu có liên quan bao gồm: mẫu giấy yêu cầu bảo hiểm, tài liệu giới thiệu sản
phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, tài liệu minh họa bán hàng, các mẫu
đơn mà khách hàng kê khai và ký vào khi mua bảo hiểm.
Đối với các sản
phẩm bảo hiểm nhân thọ có chia lãi, doanh nghiệp bảo hiểm phải quy định rõ
trong cơ sở tính phí của sản phẩm bảo hiểm dự kiến triển khai nguyên tắc,
phương thức và tỷ lệ chia lãi mà doanh nghiệp cam kết trả cho khách hàng, nhưng
không thấp hơn 70% tổng số lãi thu được, theo phương pháp được Bộ Tài chính
chấp thuận. Quy định này chỉ áp dụng đối với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có
chia lãi được giao kết kể từ ngày 1/1/2006.
2.2. Quy tắc,
điều khoản doanh nghiệp bảo hiểm trình Bộ Tài chính đề nghị phê chuẩn phải đảm
bảo:
2.2.1. Việc mua các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ kèm theo sản phẩm bảo hiểm
chính không phải là điều kiện bắt buộc để duy trì hiệu lực của sản phẩm bảo
hiểm chính;
2.2.2. Tránh sử
dụng các từ ngữ khó hiểu, không rõ ràng hoặc có thể hiểu theo nhiều nghĩa.
Trong trường hợp buộc phải sử dụng các từ ngữ này, doanh nghiệp bảo hiểm phải
có định nghĩa đầy đủ và giải thích rõ ràng để tránh gây hiểu lầm cho khách
hàng.
2.3. Hồ sơ đề
nghị phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phải có chữ ký của người đứng đầu
doanh nghiệp hoặc được người đứng đầu doanh nghiệp ủy quyền hợp lệ và xác nhận
của chuyên gia tính toán được chỉ định theo quy định tại Phần III dưới đây.
3. Quy định về
khai thác bảo hiểm nhân thọ
3.1. Tài liệu
giới thiệu về sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp bảo hiểm
Doanh nghiệp bảo
hiểm có trách nhiệm:
3.1.1. Đảm bảo
tài liệu giới thiệu về sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp phải được viết bằng
ngôn ngữ giản dị, rõ ràng, dễ hiểu và không chứa đựng bất kỳ thông tin nào có
thể dẫn đến hiểu lầm;
3.1.2. Đảm bảo
trong khi minh hoạ bán hàng, phải phân biệt rõ giữa quyền lợi có đảm bảo và
quyền lợi không đảm bảo; thông báo cho khách hàng biết tổng số quyền lợi bảo
hiểm nhận được theo các hợp đồng bảo hiểm không đảm bảo có thể khác nhau;
3.1.3. Ít nhất mỗi năm một lần, xem xét lại các
giả định dùng trong minh họa bán hàng. Nếu các giả định đó không còn phù hợp
với tình hình thực tế, doanh nghiệp bảo hiểm phải sửa lại minh họa bán hàng cho
phù hợp;
3.1.4. Đảm bảo
tài liệu giới thiệu về sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp bảo hiểm không chứa
đựng những thông tin về quyền lợi bảo hiểm trái với quy tắc, điều khoản bảo
hiểm đã được Bộ Tài chính phê chuẩn.
3.2. Tài liệu
minh họa bán hàng
3.2.1. Doanh
nghiệp bảo hiểm phải cung cấp cho khách hàng minh hoạ về sản phẩm bảo hiểm một
cách trực tiếp hoặc thông qua các đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo
hiểm được phép hoạt động tại Việt Nam;
3.2.2. Tài liệu
minh hoạ bán hàng phải có sự chấp thuận của chuyên gia tính toán được chỉ định
của doanh nghiệp bảo hiểm đối với các giả định dùng để tính toán, trước khi sử
dụng để cung cấp cho khách hàng. Tài liệu minh họa bán hàng phải rõ ràng, đầy
đủ và chính xác để giúp khách hàng có sự lựa chọn phù hợp;
3.2.3. Các doanh
nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm về tính chính xác và cập nhật của các tài
liệu giới thiệu về sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, tài liệu minh
họa bán hàng và các tài liệu bán hàng khác trong suốt thời gian sử dụng;
3.2.4. Doanh
nghiệp bảo hiểm phải trình bày trong tài liệu minh hoạ bán hàng những điều kiện
để được nhận giá trị hoàn lại và những quyền lợi, kèm theo số tiền cụ thể mà
khách hàng được hưởng khi nhận giá trị hoàn lại, nhưng phải nêu rõ những quyền
lợi này là có đảm bảo hay không có đảm bảo.
3.3. Cung cấp
thông tin có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm
Nếu hợp đồng bảo hiểm không có quy định rõ, khi cấp đơn bảo hiểm, doanh
nghiệp bảo hiểm phải thông báo cho khách hàng bằng văn bản những thông tin sau:
3.3.1. Phương
thức và định kỳ đóng phí bảo hiểm;
3.3.2. Tên cá
nhân hoặc đơn vị trực thuộc của doanh nghiệp để liên hệ trong trường hợp khách
hàng cần được phục vụ hoặc được giải đáp về những vấn đề liên quan đến hợp
đồng;
3.3.3. Trách
nhiệm của khách hàng phải thông báo cho doanh nghiệp khi có thay đổi địa chỉ
của bên mua bảo hiểm;
3.3.4. Địa chỉ khách hàng có thể liên hệ để được giải quyết khiếu nại, thắc
mắc, tranh chấp liên quan đến việc giao kết, thực hiện và chấm dứt hợp đồng bảo
hiểm.
Hàng năm, doanh
nghiệp bảo hiểm phải thông báo cho các chủ hợp đồng bảo hiểm về tình trạng hợp
đồng của họ.
3.4. Giá trị hoàn
lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
3.4.1. Hợp đồng
bảo hiểm nhân thọ chỉ có giá trị hoàn lại khi có hiệu lực đủ 24 tháng trở lên
đối với các hợp đồng bảo hiểm đóng phí định kỳ;
3.4.2. Doanh
nghiệp bảo hiểm được quyền khấu trừ các khoản nợ chưa được hoàn trả trước khi
thanh toán giá trị hoàn lại cho bên mua bảo hiểm.
4. Công bố danh
mục sản phẩm bảo hiểm
Trong thời hạn 15
ngày đầu mỗi quý, Bộ Tài chính công bố danh mục các sản phẩm bảo hiểm của các
doanh nghiệp bảo hiểm đang cung cấp trên thị trường tính đến thời điểm công bố.
Việc công bố danh mục các sản phẩm bảo hiểm được Bộ Tài chính tiến hành công
khai trên phương tiện thông tin đại chúng và gửi đến Hiệp hội bảo hiểm Việt
Nam, các doanh nghiệp bảo hiểm được phép thành lập và hoạt động hợp pháp tại
Việt Nam.
5. Hoa hồng bảo
hiểm
5.1. Doanh nghiệp
bảo hiểm chỉ được chi trả hoa hồng bảo hiểm từ phần phí bảo hiểm thực tế thu
được theo tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm do Bộ Tài chính quy định đối với từng nghiệp
vụ bảo hiểm cho các đối tượng quy định tại Điều 20 Nghị định số 42/2001/NĐ-CP
ngày 01/8/2001 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật
kinh doanh bảo hiểm.
5.2. Hoa hồng bảo
hiểm là các khoản chi phí của doanh nghiệp bảo hiểm trả cho doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm được chủ động sử dụng hoa
hồng bảo hiểm cho các nội dung chi phí sau:
5.2.1. Chi phí
khai thác ban đầu (tìm hiểu, thuyết phục và giới thiệu khách hàng);
5.2.2. Chi phí
thu phí bảo hiểm;
- Chi phí theo
dõi hợp đồng và thuyết phục khách hàng duy trì hợp đồng bảo hiểm.
5.3. Tỷ lệ hoa
hồng bảo hiểm tối đa mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép trả cho đại lý bảo hiểm
được thực hiện theo bảng tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm áp dụng cho từng nghiệp vụ bảo
hiểm được quy định tại Phụ lục 4 - Bảng tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm tối đa áp dụng
cho các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ và Phụ lục 5 - Bảng tỷ lệ hoa hồng bảo
hiểm tối đa áp dụng cho các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ đính kèm Thông tư này.
Hoa hồng bảo hiểm
đối với các hợp đồng bảo hiểm trọn gói được tính bằng tổng số tiền hoa hồng của
từng rủi ro được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm trọn gói.
5.4. Tỷ lệ hoa
hồng môi giới bảo hiểm được xác định trên cơ sở thoả thuận giữa doanh nghiệp
bảo hiểm và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phù hợp với luật pháp Việt Nam và
tập quán quốc tế. Tuỳ thuộc vào phạm vi,
mức độ và nội dung dịch vụ môi giới bảo hiểm được cung cấp, hoa hồng môi giới
bảo hiểm được trả đến 15% phần phí bảo hiểm thực tế thu được.
III. CHUYÊN GIA TÍNH TOÁN ĐƯỢC CHỈ
ĐỊNH
1. Các doanh
nghiệp bảo hiểm nhân thọ phải sử dụng chuyên gia tính toán được chỉ định để
thực hiện các nhiệm vụ sau:
1.1. Cùng Tổng
giám đốc (Giám đốc) doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ký hồ sơ đề nghị phê chuẩn
sản phẩm bảo hiểm;
1.2. Lập dự phòng
toán học cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo quy định của pháp luật;
1.3. Thông qua
việc phân chia thặng dư hàng năm của quỹ chủ hợp đồng bảo hiểm trên cơ sở công
bằng, hợp lý và tuân thủ pháp luật;
1.4. Đánh giá khả
năng tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thông qua việc kiểm tra khả
năng thanh toán của doanh nghiệp vào cuối mỗi kỳ kế toán;
1.5. Theo định kỳ
hàng quý và hàng năm, báo cáo bằng văn bản cho Hội đồng quản trị của doanh
nghiệp bảo hiểm nhân thọ về tình hình tài chính của doanh nghiệp trong từng
thời kỳ; dự báo tình hình tài chính trong tương lai của doanh nghiệp bảo hiểm
nhân thọ;
1.6. Báo cáo kịp
thời bằng văn bản cho Tổng giám đốc (Giám đốc), Hội đồng quản trị doanh nghiệp
bảo hiểm nhân thọ về mọi vấn đề bất thường có khả năng ảnh hưởng bất lợi tới
tình hình tài chính của doanh nghiệp và đề xuất biện pháp khắc phục;
1.7. Trong trường
hợp doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ không áp dụng các biện pháp thích hợp nhằm
khắc phục tình trạng tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trong thời
hạn hợp lý theo kiến nghị của chuyên gia tính toán được chỉ định, chuyên gia
tính toán được chỉ định có trách nhiệm gửi một bản sao báo cáo nói trên cho Bộ
Tài chính để có biện pháp xử lý.
2. Chuyên gia
tính toán được chỉ định phải đáp ứng các tiêu chuẩn sau:
2.1. Được đào tạo
và có kinh nghiệm làm việc ít nhất 5 năm về tính toán trong lĩnh vực bảo hiểm
nhân thọ và đang là thành viên của một trong những hiệp hội các nhà tính toán
bảo hiểm được quốc tế thừa nhận rộng rãi (Hội các nhà tính toán bảo hiểm Vương
quốc Anh; Hội các nhà tính toán bảo hiểm Scotland; Hội các nhà tính toán bảo
hiểm Hoa Kỳ; Hội các nhà tính toán bảo hiểm úc;Hội các nhà tính toán bảo hiểm
Canađa) hoặc hội các nhà tính toán khác được Bộ Tài chính chấp thuận;
2.2. Có tư cách
đạo đức tốt; chưa vi phạm quy tắc đạo đức hành nghề tính toán bảo hiểm; không
bị truy cứu trách nhiệm hình sự về các tội phạm có liên quan đến công việc
chuyên môn của mình;
2.3. Là cán bộ,
nhân viên của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc công ty tư vấn về tính toán bảo hiểm,
hoặc hành nghề độc lập với tư cách cá nhân.
3. Chuyên gia tính toán được chỉ định không được đồng
thời kiêm nhiệm các chức vụ sau:
3.1. Tổng Giám
đốc;
3.2. Kế toán
trưởng;
3.3. Thành viên
Hội đồng quản trị.
4. Thủ tục phê
chuẩn chuyên gia tính toán được chỉ định
4.1. Hội đồng
quản trị của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hoặc Tổng giám đốc (Giám đốc) trong
trường hợp doanh nghiệp không có Hội đồng quản trị có trách nhiệm bổ nhiệm
chuyên gia tính toán được chỉ định để tiến hành các công việc theo quy định tại
điểm 1 nêu trên. Việc bổ nhiệm chuyên gia tính toán được chỉ định phải được sự
chấp thuận bằng văn bản của Bộ Tài chính.
4.2. Hồ sơ đề
nghị phê duyệt chuyên gia tính toán được chỉ định bao gồm những tài liệu sau:
4.2.1. Văn bản đề
nghị Bộ Tài chính chấp thuận chuyên gia tính toán được chỉ định có chữ ký của
Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Tổng giám đốc (Giám đốc) trong trường hợp doanh
nghiệp không có Hội đồng quản trị;
4.2.2. Văn bằng, chứng chỉ, lý lịch chứng minh năng lực, trình độ và kinh
nghiệm chuyên môn của người dự kiến bổ nhiệm làm chuyên gia tính toán được chỉ
định;
4.2.3. Bản sao có
công chứng của giấy chứng nhận tư cách thành viên hiệp hội các nhà tính toán
bảo hiểm được công nhận.
5. Thủ tục phê
duyệt thay đổi chuyên gia tính toán được chỉ định
Trong trường hợp
thay đổi chuyên gia tính toán được chỉ định, doanh nghiệp bảo hiểm phải nộp Bộ
Tài chính hồ sơ đề nghị chấp thuận thay đổi bao gồm những tài liệu sau:
5.1. Văn bản đề nghị Bộ Tài chính miễn chức vụ của chuyên gia tính toán
được chỉ định đã được Bộ Tài chính chấp thuận và đề nghị phê duyệt chuyên gia
tính toán được chỉ định mới. Văn bản đề
nghị của doanh nghiệp bảo hiểm phải có chữ ký của Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Tổng giám đốc (Giám
đốc) trong trường hợp doanh nghiệp không có Hội đồng quản trị;
5.2. Văn bằng,
chứng chỉ, lý lịch chứng minh năng lực, trình độ và kinh nghiệm chuyên môn của
người được đề nghị làm chuyên gia tính toán được chỉ định mới;
5.3. Bản sao có
công chứng của giấy chứng nhận tư cách thành viên hiệp hội các nhà tính toán
bảo hiểm được công nhận.
6. Chấm dứt tư
cách chuyên gia tính toán được chỉ định
Chuyên gia tính
toán được chỉ định sẽ đương nhiên chấm dứt tư cách pháp lý của mình trong những
trường hợp sau:
6.1. Chấm dứt tư
cách thành viên hiệp hội các nhà tính toán bảo hiểm được công nhận;
6.2. Doanh nghiệp
bảo hiểm có văn bản đề nghị thay đổi chuyên gia tính toán được chỉ định.
Trong thời hạn 15
ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ quy định tại các điểm nêu trên, Bộ Tài
chính phải trả lời bằng văn bản việc chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận. Trong
trường hợp từ chối chấp thuận, Bộ Tài chính phải có văn bản giải thích lý do.
7. Các quy định về chuyên gia tính toán được chỉ định được áp dụng kể từ
ngày 1/1/2006.
IV. HOẠT ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM
1. Doanh nghiệp
bảo hiểm thực hiện việc tái bảo hiểm bắt buộc theo quy định tại Điều 22 Nghị
định số 42/2001/NĐ-CP ngày 01 tháng 8 năm 2001 của Chính phủ quy định chi tiết
thi hành một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm. Danh mục các nghiệp vụ áp
dụng tái bảo hiểm bắt buộc bao gồm:
1.1. Bảo hiểm tài
sản và bảo hiểm thiệt hại;
1.2. Bảo hiểm
hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường không;
1.3. Bảo hiểm
hàng không;
1.4. Bảo hiểm
cháy, nổ;
1.5. Bảo hiểm
thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu.
2. Hoa hồng tái
bảo hiểm bắt buộc do Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam trả cho doanh
nghiệp đã nhượng tái bảo hiểm bắt buộc được thực hiện theo quy định tại Phụ lục
6 kèm theo Thông tư này.
3. Hoạt động kinh
doanh tái bảo hiểm
3.1. Khi tái bảo hiểm ra nước ngoài, các doanh
nghiệp bảo hiểm chỉ được phép thu xếp tái bảo hiểm với những công ty tái bảo
hiểm đáp ứng đủ các yêu cầu dưới đây:
3.1.1. Có năng
lực tài chính và kinh nghiệm hoạt động trên thị trường;
3.1.2. Vào thời
điểm tái bảo hiểm ra nước ngoài, công ty đứng đầu nhận tái bảo hiểm phải được
xếp hạng tối thiểu "BBB" theo Standards & Poors, "B++" theo A.M.Best, "Baa"
theo Moody’s hoặc các kết quả xếp hạng tương đương.
Trường hợp tái
bảo hiểm cho công ty mẹ ở nước ngoài hoặc các công ty trong tập đoàn mà không
có đánh giá xếp hạng tín nhiệm theo quy định tại điểm b nêu trên thì doanh
nghiệp bảo hiểm phải báo cáo Bộ Tài chính.
3.2. Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được phép giữ lại mức trách nhiệm tối đa
trên mỗi rủi ro hoặc trên mỗi tổn thất riêng lẻ không quá 10% tổng số nguồn vốn
chủ sở hữu. Phần trách nhiệm vượt quá tỷ lệ 10% nói trên phải nhượng tái bảo
hiểm.
V. ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
1. Trách nhiệm
của doanh nghiệp bảo hiểm, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (sau đây gọi tắt là cơ sở
đào tạo đại lý bảo hiểm) đối với việc đào tạo đại lý bảo hiểm
1.1. Cơ sở đào
tạo đại lý bảo hiểm muốn đào tạo đại lý bảo hiểm phải có văn bản đề nghị Bộ Tài
chính phê chuẩn chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm theo quy định tại khoản 3
Điều 31 Nghị định số 42/2001/NĐ-CP ngày 1/8/2001 của Chính phủ quy định chi
tiết thi hành một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm.
1.2. Cấp chứng
chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm
1.2.1. Chỉ những
cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm được Bộ Tài chính chấp thuận hoạt động mới có
quyền cấp chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm. Người được cấp chứng chỉ phải hoàn
thành chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm và thi đỗ trong kỳ thi cấp chứng chỉ
đào tạo đại lý bảo hiểm.
1.2.2. Chứng chỉ
đào tạo đại lý bảo hiểm được cấp theo mẫu quy định tại Phụ lục 7 kèm theo Thông
tư này.
1.3. Hàng năm,
chậm nhất vào ngày 30/01 của năm sau, cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm phải báo
cáo Bộ Tài chính về số lượng khóa đào tạo đã tổ chức, số lượng đại lý bảo hiểm
đã đào tạo, số lượng chứng chỉ đã cấp trong năm theo mẫu quy định tại Phụ lục 8
kèm theo Thông tư này. Hàng quý, chậm nhất trước ngày 15 tháng đầu của quý sau,
doanh nghiệp bảo hiểm phải báo cáo Bộ Tài chính về danh sách đại lý bảo hiểm
của doanh nghiệp theo mẫu quy định tại Phụ lục 9 kèm theo Thông tư này.
2. Quyền và nghĩa
vụ của doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý bảo hiểm
2.1. Quyền và
nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc quản lý hoạt động đại lý bảo
hiểm, quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm được quy định tại Điều 29 và Điều
30 Nghị định số 42/2001/NĐ-CP ngày 1/8/2001 của Chính phủ quy định chi tiết thi
hành một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm.
2.2. Các doanh
nghiệp bảo hiểm không được giao kết hợp đồng với đại lý bảo hiểm đã từng bị
doanh nghiệp bảo hiểm khác buộc chấm dứt hợp đồng đại lý do vi phạm nghiêm
trọng các quy định của pháp luật và hợp đồng đại lý trong thời hạn 3 năm kể từ
ngày chấm dứt hợp đồng đại lý.
Khi buộc chấm dứt
hợp đồng đại lý với lý do nêu trên, doanh nghiệp bảo hiểm phải thông báo cho
Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam để thông báo cho các doanh nghiệp bảo hiểm khác
biết.
3. Nghiêm cấm đại
lý bảo hiểm có các hành vi sau:
3.1. Thông tin,
quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm;
điều kiện và điều khoản bảo hiểm làm tổn hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của
bên mua bảo hiểm;
3.2. Ngăn cản bên
mua bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi
giục bên mua bảo hiểm không kê khai các chi tiết liên quan đến hợp đồng bảo
hiểm;
3.3. Tranh giành
khách hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân viên
hoặc khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm khác;
3.4. Khuyến mại
khách hàng dưới hình thức bất hợp pháp như hứa hẹn giảm phí bảo hiểm, hoàn phí
bảo hiểm hoặc các quyền lợi khác mà doanh nghiệp bảo hiểm không cung cấp cho
khách hàng.
3.5. Xúi giục bên
mua bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có để mua hợp đồng bảo hiểm mới.
4. Việc giám sát
hoạt động của Bộ Tài chính đối với hoạt động đào tạo và sử dụng đại lý bảo hiểm
của doanh nghiệp bảo hiểm, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
4.1. Doanh nghiệp
bảo hiểm, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam chịu trách nhiệm trước pháp luật về mọi
hoạt động đào tạo, sử dụng đại lý bảo hiểm.
4.2. Bộ Tài chính
có thể tiến hành kiểm tra theo định kỳ hoặc kiểm tra đột xuất đối với hoạt động
tuyển dụng, đào tạo, quản lý và sử dụng đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm, Hiệp
hội bảo hiểm Việt Nam.
Việc kiểm tra
trên không được làm ảnh hưởng đến quá trình hoạt động bình thường của doanh
nghiệp bảo hiểm, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam.
5. Tổ chức hoạt
động đại lý bảo hiểm phải thực hiện đăng ký kinh doanh theo quy định của Luật
Doanh nghiệp và các văn bản hướng dẫn thi hành.
VI. DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM
1. Nguyên tắc
hoạt động môi giới bảo hiểm
Doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm chỉ được tư vấn, giới thiệu cho bên mua bảo hiểm các quy tắc,
điều khoản, biểu phí bảo hiểm đã được Bộ Tài chính ban hành, phê chuẩn hoặc
doanh nghiệp bảo hiểm đã đăng ký với Bộ Tài chính.
2. Đóng phí bảo
hiểm và trả tiền bảo hiểm thông qua doanh nghiệp môi giới bảo hiểm
2.1. Doanh nghiệp bảo hiểm có thể ủy quyền cho doanh nghiệp môi giới bảo
hiểm thu phí bảo hiểm, bồi thường, hoặc trả tiền bảo hiểm.
2.2. Trong trường hợp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được doanh nghiệp bảo
hiểm uỷ quyền thu phí bảo hiểm, trách nhiệm đóng phí bảo hiểm của bên mua bảo
hiểm hoàn thành khi bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm theo thoả thuận tại
hợp đồng bảo hiểm cho doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.
Trong trường hợp
doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền thu phí bảo
hiểm và bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm theo thoả thuận tại hợp đồng bảo
hiểm thì doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có trách nhiệm thanh toán số phí bảo
hiểm nói trên cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn đã thỏa thuận giữa doanh
nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Trong trường hợp không có
thỏa thuận về thời hạn thanh toán thì doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải thanh
toán số phí bảo hiểm nói trên cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời gian sớm
nhất nhưng tối đa không quá 7 ngày, kể từ ngày nhận được số phí bảo hiểm.
2.3. Trong trường
hợp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trả tiền
bảo hiểm hoặc tiền bồi thường thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu trách
nhiệm trước người được bảo hiểm, hoặc người thụ hưởng về số tiền bảo hiểm mà
doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ trả cho người được bảo hiểm hoặc người thụ
hưởng.
2.4. Trong trường
hợp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trả tiền
bảo hiểm hoặc tiền bồi thường thì doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có trách nhiệm
thanh toán số tiền bảo hiểm nói trên cho người được bảo hiểm hoặc người thụ
hưởng ngay khi nhận được số tiền bảo hiểm từ doanh nghiệp bảo hiểm.
3. Doanh nghiệp
môi giới bảo hiểm không được thực hiện các hành vi sau:
3.1. Ngăn cản bên
mua bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi
giục bên mua bảo hiểm không kê khai các chi tiết liên quan đến hợp đồng bảo
hiểm.
3.2. Khuyến mại
khách hàng dưới hình thức hứa hẹn cung cấp các quyền lợi bất hợp pháp để xúi
giục khách hàng giao kết hợp đồng bảo hiểm.
3.3. Xúi giục bên
mua bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có để mua hợp đồng bảo hiểm mới.
VII. VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN CỦA DOANH
NGHIỆP BẢO HIỂM, DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM NƯỚC NGOÀI
TẠI VIỆT NAM
1. Hồ sơ xin cấp
giấy phép đặt văn phòng đại diện
1.1. Doanh nghiệp
bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài muốn đặt văn phòng đại diện
tại Việt Nam phải gửi Bộ Tài chính một bộ hồ sơ xin cấp giấy phép đặt văn phòng
đại diện theo quy định tại Điều 110 Luật kinh doanh bảo hiểm.
1.2. Đơn xin đặt
văn phòng đại diện tại Việt Nam có chữ ký của Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc
người có thẩm quyền của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm
nước ngoài, theo mẫu của Bộ Tài chính quy định tại Phụ lục 10 kèm theo Thông tư
này.
1.3. Giấy phép
đặt văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo
hiểm nước ngoài được cấp theo mẫu quy định tại Phụ lục 11 kèm theo Thông tư
này.
1.4. Trong thời
hạn 30 ngày, kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ xin cấp giấy phép đặt văn phòng
đại diện, Bộ Tài chính có văn bản chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận đề nghị
của doanh nghiệp. Trong trường hợp từ chối chấp thuận phải nêu rõ lý do bằng
văn bản. Trong trường hợp chấp thuận, Bộ Tài chính cấp giấy phép đặt văn phòng
đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài
tại Việt Nam.
1.5. Trong thời
hạn 7 ngày kể từ khi được cấp giấy phép đặt văn phòng đại diện hoặc gia hạn
hoạt động, doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài
phải nộp lệ phí cấp giấy phép; mức lệ phí cấp giấy phép hoặc gia hạn hoạt động
là 1 (một) triệu đồng Việt Nam theo quy định tại Điều 43 Nghị định số
42/2001/NĐ-CP ngày 01/08/2001 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số
điều của Luật kinh doanh bảo hiểm.
2. Báo cáo hoạt
động của văn phòng đại diện
2.1. Văn phòng
đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài tại
Việt Nam phải báo cáo Bộ Tài chính các hoạt động của văn phòng đại diện theo
định kỳ 6 tháng và hàng năm cho Bộ Tài chính và Uỷ ban Nhân dân tỉnh, thành phố
nơi Văn phòng đại diện đặt trụ sở.
Báo cáo 6 tháng
đầu năm phải gửi trước ngày 30 tháng 7 và báo cáo cả năm phải gửi trước ngày 1
tháng 3 của năm tiếp theo.
2.2. Nội dung báo
cáo:
2.2.1. Cơ cấu tổ
chức văn phòng đại diện, nhân sự, số người Việt Nam và người nước ngoài làm
việc tại văn phòng đại diện;
2.2.2. Những hoạt
động chính:
a) Tiếp cận thị
trường của văn phòng đại diện;
b) Quan hệ giữa
văn phòng đại diện với các doanh bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm và
các tổ chức kinh tế Việt Nam;
c) Công tác tư
vấn, đào tạo;
d) Các hoạt động
khác của văn phòng đại diện.
2.2.3. Phương
hướng hoạt động trong thời gian tới.
2.3. Trong trường
hợp cần thiết, Bộ Tài chính có thể yêu cầu văn phòng đại diện báo cáo đột xuất
ngoài các báo cáo định kỳ nói trên, cung cấp tài liệu, giải trình những vấn đề
liên quan đến hoạt động của mình.
3. Thay đổi nội
dung giấy phép
3.1. Khi có nhu
cầu thay đổi một trong số các nội dung sau đây trong giấy phép đặt văn phòng
đại diện, doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài phải
có văn bản đề nghị Bộ Tài chính sửa đổi, bổ sung Giấy phép:
3.1.1. Thay đổi tên
gọi, quốc tịch của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước
ngoài hoặc tên gọi của văn phòng đại diện;
3.1.2. Thay đổi
nội dung hoạt động của văn phòng đại diện.
Trong thời hạn 7
ngày kể từ khi nhận được văn bản đề nghị của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh
nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài, Bộ Tài chính sẽ có văn bản trả lời về việc
chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận. Trong trường hợp từ chối chấp thuận, Bộ Tài
chính phải có văn bản giải thích lý do.
3.2. Trong trường
hợp tăng, giảm số người từ nước ngoài vào làm việc tại văn phòng đại diện hoặc
thay đổi địa điểm đặt trụ sở của văn phòng đại diện, doanh nghiệp bảo hiểm,
doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài phải thông báo ngay bằng văn bản cho
Bộ Tài chính.
4. Gia hạn hoạt
động của văn phòng đại diện:
4.1. Doanh nghiệp
bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài muốn gia hạn hoạt động cho
văn phòng đại diện tại Việt Nam phải nộp Bộ Tài chính Hồ sơ đề nghị gia hạn
hoạt động của văn phòng đại diện 30 ngày
trước ngày hết hạn của Giấy phép đặt văn phòng đại diện. Hồ sơ đề nghị gia hạn
hoạt động bao gồm:
4.1.1. Văn bản đề
nghị gia hạn văn phòng đại diện có chữ ký của Chủ tịch HĐQT hoặc của người có
thẩm quyền của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;
4.1.2. Giấy phép
thành lập và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo
hiểm nước ngoài;
4.1.3. Bản sao
Giấy phép đặt văn phòng đại diện tại Việt Nam và quyết định gia hạn hoạt động
trước đây của văn phòng đại diện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới
bảo hiểm nước ngoài (nếu có).
4.1.4. Báo cáo
tóm tắt hoạt động của văn phòng đại diện trong 3 năm gần nhất;
4.1.5. Báo cáo
tài chính trong 2 năm gần nhất của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới
bảo hiểm nước ngoài;
4.1.6. Họ tên, lý
lịch của Trưởng văn phòng đại diện trong trường hợp thay đổi Trưởng văn phòng
đại diện.
4.2. Trong thời
hạn 30 ngày, kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ đề nghị gia hạn hoạt động, Bộ Tài
chính sẽ có văn bản chấp thuận hoặc từ chối. Trường trường hợp từ chối chấp thuận,
Bộ Tài chính sẽ có văn bản giải thích lý do.
5. Chấm dứt hoạt
động của văn phòng đại diện:
5.1. Văn phòng đại diện chấm dứt hoạt động trong các trường hợp sau:
5.1.1. Theo đề
nghị của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài;
5.1.2. Khi doanh
nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài chấm dứt hoạt động;
5.1.3. Khi có
quyết định về việc thu hồi, huỷ bỏ Giấy phép của các cơ quan Nhà nước có thẩm
quyền theo quy định của pháp luật Việt Nam.
5.2. Trong trường
hợp chấm dứt hoạt động theo quy định tại các điểm a và điểm b Mục 5.1 nêu trên,
doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài phải gửi văn
bản thông báo việc chấm dứt hoạt động của Văn phòng đại diện đến Bộ Tài chính
trong thời hạn không quá 30 ngày, trước ngày chấm dứt hoạt động của Văn phòng
đại diện và phải nộp lại bản gốc Giấy phép đặt văn phòng đại diện và các giấy
phép, quyết định có liên quan trong quá trình hoạt động của Văn phòng đại diện
cho Bộ Tài chính.
Trong thời hạn 7
ngày, Bộ Tài chính có văn bản chấp thuận việc chấm dứt hoạt động của văn phòng
đại diện và thông báo cho các cơ quan được gửi bản sao Giấy phép đặt Văn phòng
đại diện.
5.3. Trong trường
hợp chấm dứt hoạt động theo quy định tại điểm c mục 5.1 nêu trên, Bộ Tài chính
sẽ gửi cho doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài
quyết định về việc thu hồi, hủy bỏ Giấy phép thành lập Văn phòng đại diện ít
nhất 30 ngày, trước ngày Văn phòng đại diện, Chi nhánh bị buộc chấm dứt hoạt
động và gửi bản sao quyết định này tới các cơ quan được gửi bản sao Giấy phép
thành lập Văn phòng đại diện.
XIII. THỦ TỤC, HỒ SƠ XIN CHUYỂN GIAO
HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM
1. Chuyển giao
hợp đồng bảo hiểm
1.1. Trong quá
trình hoạt động, doanh nghiệp bảo hiểm có thể chuyển giao toàn bộ hợp đồng bảo
hiểm của một hay một số nghiệp vụ bảo hiểm (sau đây gọi tắt là chuyển giao) cho
các doanh nghiệp bảo hiểm khác được phép hoạt động tại Việt nam theo quy định
tại Mục 3, Chương III, Luật kinh doanh bảo hiểm.
1.2. Việc chuyển
giao phải đảm bảo nguyên tắc không gây thiệt hại đến quyền lợi của bên mua bảo
hiểm sau khi thực hiện việc chuyển giao.
2. Thủ tục chuyển
giao
2.1. Đối với
doanh nghiệp bảo hiểm chuyển giao (sau đây gọi tắt là doanh nghiệp chuyển
giao): Doanh nghiệp chuyển giao phải có văn bản đề nghị chuyển giao gửi Bộ Tài
chính trong đó nêu rõ lý do xin chuyển giao, kèm theo các tài liệu sau:
Kế hoạch chuyển
giao trong đó nêu rõ:
a) Tên và địa chỉ
của doanh nghiệp bảo hiểm nhận chuyển giao (sau đây gọi tắt là doanh nghiệp
nhận chuyển giao);
b) Loại nghiệp vụ
bảo hiểm và số lượng hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao;
c) Phương thức
chuyển giao các quỹ, dự phòng nghiệp vụ và khiếu nại bảo hiểm liên quan tới các
hợp đồng được chuyển giao;
d) Thời gian dự
kiến thực hiện việc chuyển giao;
đ) Giải trình chi
tiết của doanh nghiệp nhận chuyển giao về việc đáp ứng yêu cầu tài chính sau
khi chuyển giao.
e) Hợp đồng
chuyển giao giữa doanh nghiệp chuyển giao và doanh nghiệp nhận chuyển giao bao
gồm các nội dung chủ yếu sau:
g) Đối tượng của
việc chuyển giao;
h) Thời gian dự
kiến thực hiện việc chuyển giao;
i) Quyền và nghĩa
vụ của các bên tham gia chuyển giao;
k) Phương thức
giải quyết tranh chấp.
2.1.2. Cam kết
của doanh nghiệp nhận chuyển giao về việc đảm bảo quyền lợi của bên mua bảo
hiểm theo hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao sau khi việc chuyển giao có hiệu
lực.
2.2. Trong thời
hạn 15 ngày kể từ ngày văn bản đề nghị chuyển giao hợp đồng bảo hiểm được Bộ
Tài chính phê chuẩn, doanh nghiệp chuyển giao phải:
2.2.1. Đăng bố
cáo về việc chuyển giao trên hai tờ báo trung ương trong 5 số liên tiếp với các
nội dung chủ yếu sau:
a) Tên và địa chỉ
của doanh nghiệp chuyển giao và doanh nghiệp nhận chuyển giao;
b) Loại nghiệp vụ
bảo hiểm và số lượng hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao;
c) Thời gian dự
kiến thực hiện việc chuyển giao;
d) Địa chỉ giải
quyết các khiếu nại, thắc mắc của bên mua bảo hiểm liên quan đến việc chuyển
giao.
2.2.2. Doanh
nghiệp chuyển giao phải gửi thông báo kèm theo tóm tắt kế hoạch chuyển giao cho
từng bên mua bảo hiểm ngay sau khi Bộ Tài chính phê chuẩn văn bản đề nghị
chuyển giao. Thông báo gửi cho bên mua bảo hiểm phải nêu rõ thời hạn bên mua
bảo hiểm được phép huỷ hợp đồng bảo hiểm nếu không đồng ý với kế hoạch chuyển
giao và ngày kế hoạch chuyển giao chính thức có hiệu lực.
2.2.3. Bên mua
bảo hiểm được phép huỷ hợp đồng bảo hiểm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận
được thông báo về việc chuyển giao tính theo dấu bưu điện. Trong trường hợp bên
mua bảo hiểm huỷ hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp chuyển giao phải hoàn lại cho
bên mua bảo hiểm số phí bảo hiểm đã nhận tương ứng với thời gian còn lại của
hợp đồng bảo hiểm sau khi trừ đi các chi phí hợp lý có liên quan đối với bảo
hiểm phi nhân thọ; hoặc số phí bảo hiểm bên mua bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi
các chi phí hợp lý có liên quan đối với bảo hiểm nhân thọ.
2.3. Kể từ ngày
Bộ Tài chính chấp thuận văn bản đề nghị chuyển giao, doanh nghiệp chuyển giao
không được tiếp tục ký kết hợp đồng bảo hiểm mới thuộc nghiệp vụ bảo hiểm đã
được chuyển giao.
2.4. Trong thời
hạn 60 ngày kể từ ngày Bộ Tài chính phê chuẩn kế hoạch chuyển giao, doanh
nghiệp chuyển giao phải chuyển cho doanh nghiệp nhận chuyển giao:
2.4.1. Toàn bộ
các hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực thuộc kế hoạch chuyển giao đã được Bộ
Tài chính phê chuẩn;
2.4.2. Các hồ sơ
khiếu nại chưa giải quyết liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm được chuyển giao;
2.4.3. Toàn bộ
tài sản, các quỹ và dự phòng nghiệp vụ liên quan đến những hợp đồng bảo hiểm
được chuyển giao và các hồ sơ khiếu nại chưa giải quyết liên quan đến nghiệp vụ
bảo hiểm được chuyển giao.
3. Phê chuẩn hồ
sơ đề nghị chuyển giao hợp đồng bảo hiểm
3.1. Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ đề nghị chuyển
giao, Bộ Tài chính có văn bản chấp thuận, từ chối chấp thuận hoặc yêu cầu sửa
đổi, bổ sung hồ sơ đề nghị chuyển giao. Trong trường hợp Bộ Tài chính có yêu
cầu sửa đổi, bổ sung hồ sơ, trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được yêu cầu sửa đổi, bổ sung, doanh nghiệp
chuyển giao phải hoàn chỉnh lại hồ sơ gửi Bộ Tài chính. Quá thời hạn trên, Bộ
Tài chính có quyền từ chối chấp thuận hồ sơ đề nghị chuyển giao. Trong trường
hợp từ chối chấp thuận hồ sơ đề nghị chuyển giao, Bộ Tài chính giải thích rõ lý
do bằng văn bản.
3.2. Sau khi chấp
thuận hồ sơ đề nghị chuyển giao, Bộ Tài chính sẽ cấp giấy phép điều chỉnh theo
mẫu tại Phụ lục 3 kèm theo Thông tư này cho doanh nghiệp chuyển giao phù hợp
với các nghiệp vụ bảo hiểm mà doanh nghiệp chuyển giao còn được phép tiến hành.
4. Trách nhiệm
của doanh nghiệp nhận chuyển giao
4.1. Doanh nghiệp
nhận chuyển giao có trách nhiệm phối hợp với doanh nghiệp chuyển giao trong
việc xây dựng kế hoạch chuyển giao, xác định giá trị tài sản liên quan tới các
quỹ và dự phòng nghiệp vụ của những hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao và thoả
thuận ngày có hiệu lực của kế hoạch chuyển giao.
4.2. Kể từ ngày
nhận chuyển giao, doanh nghiệp nhận chuyển giao có trách nhiệm thực hiện các
nghĩa vụ của hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao theo đúng các điều khoản đã ký
kết giữa doanh nghiệp chuyển giao và bên mua bảo hiểm, kể cả trách nhiệm giải
quyết các khiếu nại đã xảy ra nhưng chưa báo cáo. Doanh nghiệp nhận chuyển giao
có quyền tiếp nhận tài sản liên quan tới các quỹ và dự phòng nghiệp vụ của hợp
đồng bảo hiểm được chuyển giao và sử dụng tài sản đó để thực hiện nghĩa vụ theo
hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao.
IX. ĐỀ PHÒNG, HẠN CHẾ TỔN THẤT
1. Doanh nghiệp bảo hiểm được trích không quá 2% số phí bảo hiểm thực thu
trong năm tài chính để chi cho các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất được
quy định tại khoản 2, Điều 25 Nghị định số 42/2001/NĐ-CP ngày 01/08/2001 của
Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm.
2. Chi đề phòng,
hạn chế tổn thất của doanh nghiệp bảo hiểm được thực hiện theo đúng các quy
định hiện hành về quản lý tài chính doanh nghiệp và pháp luật có liên quan.
X. TỔ CHỨC THỰC HIỆN
1. Thông tư này
có hiệu lực thi hành sau 15 ngày kể từ ngày đăng công báo.
2. Thông tư này
thay thế Thông tư số 71/2001/TT-BTC ngày 28/8/2001 của Bộ Tài chính hướng dẫn
thực hiện Nghị định số 42/2001/NĐ-CP ngày 1/8/2001 của Chính phủ quy định chi
tiết một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm.
3. Trong quá
trình thực hiện, nếu có khó khăn, vướng mắc đề nghị phản ánh kịp thời về Bộ Tài
chính để xem xét, giải quyết.
PHỤ LỤC
1. Mẫu đơn xin
cấp giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp
môi giới bảo hiểm
2. Mẫu giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới
bảo hiểm
3. Mẫu giấy phép
điều chỉnh
4. Bảng tỷ lệ hoa
hồng bảo hiểm tối đa áp dụng cho các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ
5. Bảng tỷ lệ hoa
hồng bảo hiểm tối đa áp dụng cho các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ
6. Danh mục
nghiệp vụ tái bảo hiểm bắt buộc và tỷ lệ hoa hồng tái bảo hiểm bắt buộc
7. Mẫu chứng chỉ
đào tạo đại lý bảo hiểm
8. Báo cáo danh
sách đại lý bảo hiểm
9. Báo cáo về hoạt
động đào tạo đại lý bảo hiểm
10. Mẫu đơn xin
cấp giấy phép đặt văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp
môi giới bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam
11. Mẫu giấy phép
đặt văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo
hiểm nước ngoài tại Việt Nam
12. Mẫu văn bản
đề nghị đăng ký sản phẩm bảo hiểm
PHỤ LỤC 1
MẪU ĐƠN XIN CẤP GIẤY PHÉP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG
(Ban hành kèm theo Thông tư số
98/2004/TT-BTC
ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
CỘNG HOÀ Xà HỘI
CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
...., ngày.... tháng.... năm
200...
ĐƠN XIN CẤP GIẤY PHÉP THÀNH LẬP VÀ
HOẠT ĐỘNG
Kính gửi: Bộ trưởng Bộ Tài chính
Căn cứ Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10
ngày 9/12/2000 và các văn bản hướng dẫn thi hành;
Chúng tôi (tên của tổ chức, cá nhân xin cấp giấy
phép thành lập và hoạt động, sau đây gọi tắt là chủ đầu tư) xin trình Bộ Tài
chính Đơn xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động (sau đây gọi tắt là Đơn xin
cấp giấy phép) theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm như sau:
I. CÁC THÔNG TIN VỀ CHỦ ĐẦU TƯ
Tên và địa chỉ
của chủ đầu tư/sáng lập viên công ty.
- Nếu là cá nhân
phải ghi rõ họ và tên, ngày tháng năm sinh, nơi thường trú;
- Nếu là doanh
nghiệp, tổ chức phải ghi rõ:
+ Tên giao dịch,
địa chỉ trụ sở chính, vốn điều lệ;
+ Ngày, tháng,
năm thành lập, số giấy phép/quyết định thành lập;
+ Họ tên, chức vụ
của người đại diện cho doanh nghiệp, tổ chức đó.
Chúng tôi xin
phép thành lập doanh nghiệp bảo hiểm /doanh nghiệp môi giới bảo hiểm với các
nội dung sau:
II. CÁC THÔNG TIN VỀ DOANH NGHIỆP
BẢO HIỂM/DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM DỰ KIẾN THÀNH LẬP
1. Tên đầy đủ,
tên viết tắt và tên giao dịch:
Bằng tiếng Việt:
Bằng tiếng nước
ngoài, nếu có:
2. Hình thức pháp
lý:
3. Địa điểm dự
kiến đặt trụ sở chính, chi nhánh, địa điểm giao dịch, số điện thoại, fax:
4. Tên và địa chỉ
người đại diện trước pháp luật:
5. Lĩnh vực kinh
doanh:
6. Phạm vi hoạt
động:
7. Địa bàn hoạt
động:
8. Đối tượng
khách hàng:
9. Vốn điều lệ:
(nêu bằng chữ và bằng số), tỷ lệ góp vốn, nguồn vốn:
10. Thời hạn hoạt
động:
11. Đề nghị miễn,
giảm thuế, nếu có:
Chúng tôi xin cam
kết:
1. Chịu trách
nhiệm trước pháp luật về sự trung thực và chính xác của nội dung trong Đơn và
các tài liệu kèm theo.
2. Nếu được cấp
giấy phép thành lập và hoạt động sẽ chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của
pháp luật Việt Nam có liên quan đến kinh doanh bảo hiểm và các quy định của
giấy phép thành lập và hoạt động.
Ký tên và đóng dấu
(Người đại diện trước pháp luật hoặc
người được chủ đầu tư uỷ quyền hợp lệ)
Hồ sơ kèm theo gồm
có:
1. Điều lệ doanh
nghiệp;
2. Phương án hoạt
động năm năm đầu;
3. Danh sách, lý
lịch, các văn bằng chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của
người quản trị, người điều hành doanh nghiệp
4. Mức vốn góp và
phương thức góp vốn, danh sách những chủ đầu tư chiếm 10% số vốn điều lệ trở
lên, tình hình tài chính và những thông tin khác có liên quan đến các chủ đầu
tư đó;
......................
PHỤ LỤC 2 - MẪU GIẤY
PHÉP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG
(Ban hành kèm theo Thông tư số
98/2004/TT-BTC ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
BỘ TÀI CHÍNH
GIẤY PHÉP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG
Số:
Ngày:
Cấp tại:
Nơi cấp: Bộ Tài chính
BỘ TÀI CHÍNH Số:.....GP/KDBH |
CỘNG HOÀ Xà HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc |
Hà Nội, ngày... tháng... năm
200...
BỘ TRƯỞNG BỘ TÀI CHÍNH
- Căn cứ Luật
Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 9/12/2000;
- Căn cứ Nghị
định số 77/2003/NĐ/CP ngày 01/7/2003 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm
vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Bộ Tài chính;
- Căn cứ Nghị
định số 42/2001/NĐ-CP ngày 01/08/2001của Chính phủ quy định chi tiết thi hành
một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm;
- Xét đơn và hồ
sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động của.... ngày... tháng.... năm
200...
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1. Thành lập doanh nghiệp
Cho phép [Tên chủ
đầu tư/sáng lập viên công ty
- Nếu là cá nhân
phải ghi rõ họ và tên, ngày tháng năm sinh, nơi thường trú;
- Nếu là doanh
nghiệp, tổ chức phải ghi rõ:
+ tên và địa chỉ giao dịch
+ ngày, tháng, năm thành lập, số giấy phép/quyết định thành lập;
+ họ tên, chức vụ của người đại diện cho doanh nghiệp, tổ chức đó].
được thành lập
[tên đầy đủ, tên viết tắt và tên giao dịch; địa chỉ giao dịch và địa chỉ chi
nhánh, nếu có; tư cách pháp lý của doanh nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp môi giới
bảo hiểm được thành lập] để kinh doanh bảo hiểm/hoạt động môi giới bảo hiểm
theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm, các văn bản hướng dẫn thi hành Luật
kinh doanh bảo hiểm, các quy định khác của pháp luật và các quy định tại Giấy
phép này.
Doanh nghiệp bảo
hiểm có tư cách pháp nhân, có con dấu riêng và mở tài khoản tại ngân hàng theo
các quy định của pháp luật Việt Nam.
Điều 2. Vốn
Vốn điều lệ của
[tên doanh nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được thành lập]
là:.... (nêu bằng số và bằng chữ), trong đó:
Tên các bên tham
gia góp vốn Số vốn góp tính
bằng tiền Tỷ lệ %
.............................................. ..........................................
............
..............................................
..........................................
............
..............................................
..........................................
............
..............................................
..........................................
............
..............................................
..........................................
............
Điều 3. Lĩnh vực, nội dung, phạm vi và địa bàn
hoạt động
[Tên của doanh
nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được thành lập] được phép tiến
hành các hoạt động kinh doanh sau:
3.1. Lĩnh vực
kinh doanh: [bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ, môi giới bảo hiểm, tái
bảo hiểm]
3.2. Các nghiệp
vụ được phép tiến hành kinh doanh
[Kinh doanh bảo
hiểm]:
[Kinh doanh tái
bảo hiểm]:
[Đề phòng, hạn
chế rủi ro, tổn thất]:
[Giám định tổn
thất]:
[Đại lý giám định
tổn thất, xét giải quyết bồi thường, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn]:
[Quản lý quỹ và
đầu tư vốn]:
[Các hoạt động
khác theo quy định của pháp luật]:
[Hoạt động môi
giới bảo hiểm: chỉ áp dụng đối với các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm]
-
-
3.3. Địa bàn hoạt
động: [trên phạm vi cả nước hay trong những khu vực địa lý nhất định]
3.4. Đối tượng
khách hàng:
Điều 4. Thời hạn hoạt động
[Tên doanh nghiệp
bảo hiểm/doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được thành lập] được phép hoạt động
trong thời hạn [ ] năm.
Điều 5. Nghĩa vụ nộp thuế
[Tên của doanh
nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được thành lập phải nộp các loại
thuế sau:....
Điều 6. Điều kiện hoạt động
Trong quá trình
hoạt động, [tên của doanh nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được
thành lập] phải tuân thủ pháp luật Việt Nam, các quy định của Giấy phép thành
lập và hoạt động, Điều lệ doanh nghiệp đã được Bộ Tài chính phê chuẩn.
Điều 7. Hiệu lực của giấy phép
Giấy phép thành
lập và hoạt động này có hiệu lực từ ngày ký. Trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày
cấp Giấy phép thành lập và hoạt động, [tên của doanh nghiệp bảo hiểm/doanh
nghiệp môi giới bảo hiểm được thành lập] phải hoàn thành các thủ tục để khai
trương hoạt động theo quy định của pháp luật và phải thông báo kết quả tiến
hành các thủ tục trên cho Bộ Tài chính.
Sau thời hạn
trên, nếu [tên của doanh nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được
thành lập] không hoàn thành các thủ tục đã quy định, Giấy phép thành lập và
hoạt động này sẽ không còn hiệu lực.
Điều 8. Cấp giấy phép
Giấy phép thành
lập và hoạt động này được lập thành 5 bản chính: 1 bản cấp cho [tên của doanh
nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được thành lập]; 1 bản lưu tại
Bộ Tài chính; 1 bản gửi cho Uỷ ban Nhân dân tỉnh nơi doanh nghiệp đặt trụ sở
chính; 1 bản gửi cho Bộ Kế hoạch và Đầu tư và 1 bản gửi cho cơ quan đăng ký
kinh doanh.
BỘ
TRƯỞNG BỘ TÀI CHÍNH
PHỤ LỤC 3- MẪU GIẤY
PHÉP ĐIỀU CHỈNH
(Ban hành kèm theo Thông tư số
98/2004/TT-BTC ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
BỘ TÀI CHÍNH
GIẤY PHÉP ĐIỀU CHỈNH
Số:
Ngày:
Cấp tại:
Nơi cấp: Bộ Tài chính
BỘ TÀI CHÍNH Số:.....GP/KDBH |
CỘNG HOÀ Xà HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc |
Hà Nội, ngày... tháng... năm
200...
BỘ TRƯỞNG BỘ TÀI CHÍNH
- Căn cứ Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10
ngày 9/12/2000;
- Căn cứ Nghị định số 77/2003/ NĐ/CP ngày
01/7/2003 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ
chức của Bộ Tài chính;
- Căn cứ Nghị định số 42/2001/NĐ-CP ngày
01/08/2001của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật kinh
doanh bảo hiểm;
- Căn cứ Giấy phép thành lập và hoạt động số [ ], ngày [ ] tháng [ ]
năm [ ] của Bộ trưởng Bộ Tài
chính
- Xét đề nghị của [tên doanh nghiệp bảo hiểm/doanh
nghiệp môi giới bảo hiểm]tại văn thư số [ ]
ngày [ ] và hồ sơ kèm theo, nộp
ngày [ ]...
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1.
Cho phép [tên
doanh nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp môi giới bảo hiểm] được sửa đổi/bổ sung/điều
chỉnh Giấy phép thành lập và hoạt động số [ ],
ngày [ ] tháng [ ] năm [ ] của Bộ trưởng Bộ Tài chính với nội dung như sau:
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................................
Điều 2.
Giấy phép điều
chỉnh này là bộ phận không tách rời của Giấy phép thành lập và hoạt động số [ ], ngày [ ] tháng [ ]
năm [ ] của Bộ trưởng Bộ Tài chính.
Giấy phép này
đồng thời có giá trị là Giấy chứng nhận sửa đổi/bổ sung/điều chỉnh những nội dung quy định tại Điều 1 nêu trên.
Các nội dung quy
định tại điều lệ của [tên doanh nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp môi giới bảo hiểm]
và [hợp đồng liên doanh, trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp
môi giới bảo hiểm liên doanh] sẽ được sửa đổi phù hợp với các quy định của Giấy
phép điều chỉnh này.
Giấy phép này có
hiệu lực kể từ ngày ký.
Điều 3
Giấy phép điều
chỉnh này được lập thành 5 bản chính: 1 bản cấp cho [tên của doanh nghiệp bảo
hiểm/doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được thành lập]; 1 bản lưu tại Bộ Tài
chính; 1 bản gửi cho Uỷ ban Nhân dân tỉnh nơi doanh nghiệp đặt trụ sở chính; 1
bản gửi cho Bộ Kế hoạch và Đầu tư và 1 bản gửi cho cơ quan đăng ký kinh doanh.
BỘ TRƯỞNG BỘ TÀI CHÍNH
PHỤ LỤC 4 - BẢNG TỶ LỆ HOA HỒNG BẢO
HIỂM TỐI ĐA
ÁP DỤNG CHO CÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ
(Ban hành kèm theo Thông tư số
98/2004/TT-BTC ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
STT |
Nghiệp vụ |
Tỷ lệ hoa hồng (%) |
1 |
Bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm
tai nạn con người |
12 |
2 |
Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm
thiệt hại |
5 |
3 |
Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt |
5 |
4 |
Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển
đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường hàng không |
6 |
5 |
Bảo hiểm thân tàu và trách
nhiệm dân sự chủ tàu đối với tàu biển và tàu pha sông biển |
5 |
6 |
Bảo hiểm thân tàu và trách
nhiệm dân sự chủ tàu đối với tàu sông và tàu cá |
10 |
7 |
Bảo hiểm trách nhiệm chung |
4 |
8 |
Bảo hiểm hàng không |
0,5 |
9 |
Bảo hiểm xe cơ giới |
5 |
10 |
Bảo hiểm cháy, nổ tự nguyện |
8 |
11 |
Bảo hiểm tín dụng và rủi ro
tài chính |
5 |
12 |
Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh |
10 |
13 |
Bảo hiểm nông nghiệp |
10 |
14 |
Bảo hiểm bắt buộc a. Bảo hiểm trách nhiệm dân
sự của chủ xe ô tô b. Bảo hiểm trách nhiệm dân
sự của chủ mô tô, xe máy c. Bảo hiểm trách nhiệm dân
sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách d. Bảo hiểm trách nhiệm nghề
nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật đ) Bảo hiểm trách nhiệm nghề
nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm e. Bảo hiểm cháy, nổ |
5 12 3 3 3 8 |
PHỤ LỤC 5 - BẢNG TỶ LỆ HOA HỒNG BẢO HIỂM TỐI ĐA
ÁP DỤNG CHO CÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
(Ban hành kèm theo Thông tư số
98/2004/TT-BTC ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
I. Đối với các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ cá
nhân:
A. Trường hợp cho
từng nghiệp vụ bảo hiểm riêng biệt: Hoa hồng bảo hiểm nhân thọ được áp dụng đối
với các sản phẩm bảo hiểm chính theo bảng sau:
Đơn vị tính : %
Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ |
Tỷ lệ hoa hồng tối đa tính trên phí bảo hiểm toàn phần |
|||
Phương thức nộp phí bảo hiểm định kỳ |
Phương thức nộp phí 1 lần |
|||
Năm hợp đồng thứ nhất |
Năm hợp đồng thứ hai |
Các năm hợp đồng tiếp theo |
||
1. Bảo hiểm tử kỳ |
40 |
20 |
15 |
15 |
2. Bảo hiểm sinh kỳ - Thời hạn bảo hiểm 10 năm
trở xuống - Thời hạn bảo hiểm trên 10
năm |
15 20 |
10 10 |
5 5 |
5 5 |
3. Bảo hiểm hỗn hợp: - Thời hạn bảo hiểm 10 năm
trở xuống - Thời hạn bảo hiểm trên 10
năm |
25 40 |
7 10 |
5 10 |
5 7 |
4. Bảo hiểm trọn đời |
30 |
20 |
15 |
10 |
5. Bảo hiểm trả tiền định
kỳ |
15 |
10 |
7 |
7 |
B. Trường hợp kết
hợp các nghiệp vụ bảo hiểm riêng biệt: Hoa hồng bảo hiểm nhân thọ được tính
trên cơ sở tổng số hoa hồng của các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ riêng biệt nêu
trên.
II. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ nhóm: Tỷ lệ hoa hồng tối đa bằng 50% các tỷ lệ
tương ứng áp dụng cho các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ cá nhân cùng loại.
PHỤ LỤC 6 - TỶ LỆ HOA HỒNG TÁI BẢO
HIỂM BẮT BUỘC
(Ban hành kèm theo Thông tư số
98/2004/TT-BTC ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
1. Đối với hợp
đồng tái bảo hiểm cố định:
Nghiệp vụ tái bảo hiểm bắt
buộc |
Tỷ lệ hoa hồng tái bảo hiểm
bắt buộc (%) |
1. Bảo hiểm tài sản và bảo
hiểm thiệt hại - Nhóm các sản phẩm bảo hiểm xây dựng,
lắp đặt... - Nhóm sản phẩm bảo hiểm dầu khí - Nhóm sản phẩm bảo hiểm khác phục vụ
công trình đầu tư |
26 15 24 |
2. Bảo hiểm hàng hoá vận
chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường không |
20 |
3. Bảo hiểm hàng không |
90% tỷ lệ hoa hồng tái bảo
hiểm của cùng loại dịch vụ trên thị trường quốc tế. |
4. Bảo hiểm cháy, nổ |
27 |
5. Bảo hiểm thân tàu và trách
nhiệm dân sự của chủ tàu - Sản phẩm bảo hiểm thân tàu - Sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự
của chủ tàu |
22 15 |
* Đối với nghiệp
vụ bảo hiểm cháy, nổ và nhóm sản phẩm bảo hiểm xây dựng, lắp đặt... Công ty Tái
bảo hiểm Quốc gia Việt Nam và các doanh nghiệp bảo hiểm thoả thuận tỷ lệ hoa
hồng lợi nhuận thực lãi tính theo năm tài chính.
2. Đối với hợp
đồng tái bảo hiểm tạm thời: Tỷ lệ hoa hồng tái bảo hiểm bắt buộc bằng 90% tỷ lệ
hoa hồng tái bảo hiểm của cùng loại dịch vụ trên thị trường quốc tế.
PHỤ LỤC 7 - MẪU CHỨNG CHỈ ĐÀO TẠO ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
(Ban hành kèm theo Thông tư số
98/2004/TT-BTC ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
Tên cơ sở đào tạo
đại lý bảo hiểm:
Địa chỉ giao dịch:
CHỨNG NHẬN
Ông/Bà: (Tên đầy
đủ)
Ngày sinh:
Địa chỉ thường
trú:
Đã hoàn thành
chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm
và thi đỗ kỳ thi
cấp chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm.
Thời gian đào tạo
từ ngày đến ngày
Địa điểm đào tạo:
tại
Chương trình đào
tạo gồm các nội dung sau:
1/
2/
3/
4/
5/
..., ngày .. tháng ...
năm ...
Người đại diện trước pháp luật
của cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm
(Ký tên và đóng dấu)
Số chứng chỉ:
PHỤ LỤC 8 - MẪU BÁO CÁO VỀ HOẠT ĐỘNG
ĐÀO TẠO ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
(Ban hành kèm theo Thông tư số
98/2004/TT-BTC ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
- Tên cơ sở đào
tạo đại lý bảo hiểm:
- Năm báo cáo: từ
ngày đến ngày
Số thứ tự các khoá đào tạo
trong năm |
Số lượng đại lý bảo hiểm được
đào tạo trong năm |
Số lượng chứng chỉ đại lý bảo
hiểm được cấp trong năm |
1. 2. |
|
|
Tổng số |
|
|
Chúng tôi xin đảm
bảo những thông tin trên là đúng sự thực.
Người lập biểu (Ký và ghi rõ tên) |
...., ngày.... tháng....
năm... Người đại diện trước pháp luật của cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm (Ký và đóng dấu) |
PHỤ LỤC 9 - MẪU BÁO CÁO DANH SÁCH
ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
(Ban hành kèm theo Thông tư số
98/2004/TT-BTC
ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
Tên doanh nghiệp
bảo hiểm:
Kỳ báo cáo:
từ đến
STT |
Mã đại lý bảo hiểm |
Họ và tên |
Địa chỉ hoạt động |
Ngày tuyển dụng |
Ngày thôi việc |
Ngày sinh |
Trú quán |
1 |
|
|
|
|
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
|
3 |
|
|
|
|
|
|
|
4 |
|
|
|
|
|
|
|
5 |
|
|
|
|
|
|
|
Chúng tôi xin đảm
bảo những thông tin trên là đúng sự thực.
Người lập biểu (Ký và ghi rõ tên) |
..., ngày... tháng... năm... Tổng giám đốc (Giám đốc) (Ký và đóng dấu) |
PHỤ LỤC 10 - MẪU ĐƠN XIN CẤP GIẤY PHÉP
ĐẶT VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN TẠI VIỆT
NAM
(Ban hành kèm theo Thông tư số 98/2004/TT-BTC
ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
[TÊN DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM, DOANH
NGHIỆP
MÔI GIỚI BẢO HIỂM NƯỚC NGOÀI]
ĐƠN XIN CẤP GIẤY
PHÉP
ĐẶT VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN TẠI VIỆT NAM
Kính gửi:
Bộ Tài chính
Doanh nghiệp bảo
hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài gửi Bộ Tài chính đơn xin đặt
văn phòng đại diện tại Việt Nam với các nội dung sau:
I. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới
bảo hiểm nước ngoài:
- Tên đầy đủ và
tên viết tắt của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước
ngoài;
- Địa chỉ của trụ
sở chính, số điện thoại, fax;
- Vốn điều lệ
(vốn đăng ký);
- Cơ quan cấp
Giấy phép thành lập và hoạt động, ngày cấp và số của Giấy phép thành lập và
hoạt động;
- Ngày thành lập, ngày đăng ký kinh doanh và ngày bắt đầu hoạt động;
- Cơ quan cấp
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, ngày và số của Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh;
- Nội dung hoạt
động chủ yếu:
II. Văn phòng đại diện xin đặt tại Việt Nam
- Tên đầy đủ và
tên viết tắt của văn phòng đại diện tại Việt Nam:
- Địa điểm dự
kiến đặt văn phòng đại diện:
- Mục đích chủ
yếu xin đặt văn phòng đại diện:
- Số người làm
việc tại văn phòng đại diện, trong đó:
+ Số người nước
nước ngoài (tối đa)
+ Số người Việt
Nam (tối thiểu)
- Thời hạn hoạt
động của văn phòng đại diện dự kiến là..... năm
- Họ tên, năm
sinh, quốc tịch Trưởng văn phòng đại diện
Chúng tôi cam kết
trong thời gian hoạt động tại Việt Nam, văn phòng đại diện và các nhân viên của
văn phòng đại diện tuân thủ nghiêm chỉnh pháp luật Việt Nam và hoạt động đúng
nội dung mà Bộ Tài chính cho phép.
Ngày.........tháng...... năm............
Ký đơn:
Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc
người được Chủ tịch HĐQT uỷ quyền
PHỤ LỤC 11 - MẪU GIẤY PHÉP ĐẶT VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN CỦA
DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM, DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM NƯỚC NGOÀI
(Ban hành kèm theo Thông tư số
98/2004/TT-BTC ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
BỘ TÀI CHÍNH
GIẤY PHÉP ĐẶT VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN
TẠI VIỆT NAM
Số:
Ngày:
Cấp tại:
Nơi cấp: Bộ Tài chính
BỘ TÀI CHÍNH Số:.....GP/VPĐD |
CỘNG HOÀ Xà HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc |
Hà Nội, ngày... tháng... năm
200...
BỘ TRƯỞNG BỘ TÀI CHÍNH
- Căn cứ Luật
Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 9/12/2000;
- Căn cứ Nghị
định số 77/2003/NĐ/CP ngày 01/7/2003 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm
vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Bộ Tài chính;
- Xét đơn và hồ
sơ xin cấp giấy phép đặt văn phòng đại diện tại [nơi dự kiến đặt văn phòng đại
diện] của [tên doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước
ngoài] ngày... tháng.... năm 200...
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1. Thành lập văn phòng đại diện
Cho phép [Tên
doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài
+ địa chỉ giao
dịch: ................
+ quốc tịch:
................
+ ngày, tháng,
năm thành lập, số giấy phép/quyết định thành lập: ................
được đặt văn
phòng đại diện tại [nơi dự kiến đặt văn phòng đại diện]
Điều 2. Tên chính thức của Văn phòng đại diện
[tên của văn phòng đại diện]
Điều 3. Số lượng nhân viên của Văn phòng đại diện
là người, trong đó:
- Số người từ
nước ngoài vào: người;
- Số người địa
phương: người;
Điều 4. Phạm vi hoạt động
1. Phạm vi hoạt
động của văn phòng đại diện:
- Làm chức năng
văn phòng liên lạc của [tên doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo
hiểm nước ngoài];
- Nghiên cứu thị
trường;
- Xúc tiến xây
dựng các dự án đầu tư của [tên doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo
hiểm nước ngoài];
- Thúc đẩy và
theo dõi việc thực hiện các dự án do [tên doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp
môi giới bảo hiểm nước ngoài] tài trợ Việt Nam.
2. Văn phòng đại
diện [tên của văn phòng đại diện] không được thực hiện các hoạt động kinh doanh
tại Việt Nam.
Điều 5. Thời hạn hoạt động
Giấy phép này có
giá trị đến ngày tháng năm
BỘ TRƯỞNG BỘ TÀI CHÍNH
PHỤ LỤC 12- MẪU VĂN BẢN ĐỀ NGHỊ ĐĂNG
KÝ
SẢN PHẨM BẢO HIỂM
(Ban hành kèm theo Thông tư số
98/2004/TT-BTC
ngày 19/10/2004 của Bộ Tài chính)
CỘNG HOÀ Xà HỘI
CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
...., ngày.... tháng.... năm
200...
Kính gửi: Bộ Tài chính
Căn cứ Luật kinh
doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 9/12/2000 và các văn bản hướng dẫn thi
hành, ... (tên doanh nghiệp bảo hiểm ) đề nghị được đăng ký .... (tên sản phẩm
bảo hiểm) theo quy định với các nội dung chính của sản phẩm như sau:
1. Tên sản phẩm
bảo hiểm: (viết rõ cả tên thương mại và ký hiệu sản phẩm nếu có)
2. Nghiệp vụ bảo
hiểm: (viết rõ thuộc nghiệp vụ bảo hiểm nào) được quy định tại điểm... mục...
Điều... Giấy phép thành lập và hoạt động (Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều
kiện kinh doanh bảo hiểm) số....
ngày....tháng... năm... do Bộ Tài chính cấp cho doanh nghiệp.
3. Nội dung chính
của sản phẩm bảo hiểm: (ghi tóm tắt các nội dung cơ bản)
- Đối tượng bảo
hiểm:
- Phạm vi bảo
hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm:
- Điều khoản loại
trừ trách nhiệm bảo hiểm:
- Thời hạn bảo
hiểm, thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm, thời điểm chấm dứt trách nhiệm
bảo hiểm:
... (tên doanh
nghiệp bảo hiểm) xin chịu trách nhiệm về sự chính xác và phù hợp với pháp luật
của quy tắc, điều khoản, biểu phí (tên sản phẩm bảo hiểm).
Ý KIẾN CỦA BỘ TÀI CHÍNH |
TỔNG GIÁM ĐỐC (GIÁM ĐỐC) (Ký tên và đóng dấu) |