Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành Quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán

Quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán

Ngày 26/03/2002, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN về việc ban hành Quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Quyết định này có hiệu lực sau 15 ngày kể từ ngày ký.

Quy chế này áp dụng cho các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán như Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, quỹ tín dụng nhân dân và các tổ chức khác được phép cung ứng dịch vụ thanh toán. Đối tượng sử dụng dịch vụ thanh toán là các tổ chức và cá nhân. Quy chế điều chỉnh các hoạt động thanh toán trong nước và quốc tế qua các tổ chức này.

Điều kiện cung ứng dịch vụ thanh toán

Các tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ thanh toán phải có giấy phép hoạt động, phương án hoạt động thanh toán rõ ràng, và đội ngũ cán bộ có chuyên môn. Đối với dịch vụ thanh toán quốc tế, các tổ chức phải được phép hoạt động ngoại hối và đáp ứng các điều kiện vật chất cần thiết.

Mở và sử dụng tài khoản thanh toán

Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có thể mở tài khoản cho các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước. Loại tài khoản, điều kiện và thủ tục mở tài khoản do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định, phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Phương tiện thanh toán

Các phương tiện thanh toán bao gồm tiền mặt, séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng và các phương tiện khác như hối phiếu. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm đáp ứng yêu cầu gửi và rút tiền mặt của người sử dụng dịch vụ trong phạm vi số dư tài khoản và hạn mức thấu chi đã thỏa thuận.

Dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế

Dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm thanh toán bằng séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu và thẻ ngân hàng. Dịch vụ thanh toán quốc tế bao gồm thanh toán bằng thư tín dụng, séc quốc tế, lệnh chi quốc tế và các thể thức khác theo thông lệ quốc tế.

Quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia

Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có quyền quy định phí dịch vụ, yêu cầu thông tin từ người sử dụng và từ chối cung cấp dịch vụ nếu không đáp ứng điều kiện. Họ có nghĩa vụ thực hiện giao dịch kịp thời, bảo mật thông tin và từ chối giao dịch có nguồn gốc bất hợp pháp. Người sử dụng dịch vụ có quyền thỏa thuận về hạn mức thấu chi, yêu cầu thông tin và khiếu nại nếu có thiệt hại.

Xem chi tiết Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN có hiệu lực kể từ ngày 10/04/2002