Quyết định 1284/2002/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng nhà nước ban hành "Quy chế mở và sử dụng tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và Tổ chức tín dụng"

Quy chế mở và sử dụng tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và Tổ chức tín dụng

Ngày 21/11/2002, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định 1284/2002/QĐ-NHNN về "Quy chế mở và sử dụng tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và Tổ chức tín dụng", có hiệu lực sau 15 ngày kể từ ngày ký.

Quy chế này áp dụng cho việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi của khách hàng tại các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, bao gồm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các tổ chức tín dụng tại Việt Nam. Khách hàng có thể mở một hoặc nhiều tài khoản tiền gửi tại một hoặc nhiều địa điểm tùy theo nhu cầu sử dụng.

Đối tượng được mở tài khoản tiền gửi

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mở tài khoản tiền gửi cho các đối tượng như Kho bạc Nhà nước, các tổ chức tín dụng, ngân hàng nước ngoài, và các tổ chức tiền tệ quốc tế. Tổ chức tín dụng là ngân hàng mở tài khoản cho cá nhân và tổ chức Việt Nam hoặc nước ngoài, với điều kiện tuân thủ các quy định pháp luật.

Hồ sơ và thủ tục mở tài khoản

Hồ sơ mở tài khoản tiền gửi bao gồm giấy đề nghị mở tài khoản và các giấy tờ chứng minh tư cách pháp lý của chủ tài khoản. Ngân hàng có quyền yêu cầu bổ sung giấy tờ cần thiết khác và phải thông báo công khai các yêu cầu này. Giấy đề nghị mở tài khoản phải chứa thông tin chính xác và khách hàng chịu trách nhiệm về các thông tin đã đăng ký.

Quyền và trách nhiệm của chủ tài khoản

Chủ tài khoản có quyền sử dụng số tiền trên tài khoản, lựa chọn dịch vụ thanh toán, và yêu cầu thông tin về giao dịch và số dư tài khoản. Họ cũng có trách nhiệm đảm bảo đủ tiền trên tài khoản để thực hiện các lệnh thanh toán và thông báo kịp thời với ngân hàng khi có sai sót.

Quyền và trách nhiệm của Ngân hàng

Ngân hàng có quyền trích tài khoản của khách hàng trong một số trường hợp nhất định và từ chối thực hiện lệnh thanh toán không hợp lệ. Ngân hàng cũng phải bảo mật thông tin tài khoản và chịu trách nhiệm về các thiệt hại do lỗi của mình.

Phong toả và đóng tài khoản

Ngân hàng chỉ được phong toả hoặc đóng tài khoản của khách hàng theo các điều kiện quy định. Số tiền bị phong toả phải được bảo toàn và chỉ giải toả khi việc phong toả chấm dứt. Thủ tục đóng tài khoản phải được thông báo công khai và khách hàng phải làm lại thủ tục mở tài khoản nếu muốn sử dụng lại.

Quyết định này thay thế các quy định trước đây về mở và sử dụng tài khoản tiền gửi, bao gồm Quyết định 160/QĐ-NH2 và Thông tư số 08/TT-NH2.

Xem chi tiết Quyết định 1284/2002/QĐ-NHNN có hiệu lực kể từ ngày 07/12/2002