Thông tư 135/2012/TT-BTC triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị

Căn cứ Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 9/12/2000;

Căn cứ Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010;

Căn cứ Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm;

Căn cứ Nghị định số 123/2011/NĐ-CP ngày 28/12/2011 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm và sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm;

Căn cứ Nghị định số 118/2008/NĐ-CP ngày 27/11/2008 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Bộ Tài chính;

Xét đề nghị của Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm;

Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành Thông tư hướng dẫn triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị.

PHỤ LỤC II

TÀI LIỆU MINH HOẠ BÁN HÀNG

(Ban hành kèm theo Thông tư số 135/2012/TT-BTC ngày 15/8/2012 của Bộ Tài chính hướng dẫn triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị)

I. THÔNG TIN CƠ BẢN

1. Thông tin về doanh nghiệp bảo hiểm:

- Tên doanh nghiệp:                                          - Số giấy phép:

- Lĩnh vực kinh doanh:                                       - Vốn điều lệ:

- Trụ sở chính:                                                   - Địa chỉ liên hệ:

(địa chỉ, số điện thoại, số fax…)

Trung tâm dịch vụ khách hàng (địa chỉ, số điện thoại, số fax)

2. Thông tin về bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm

2.1 Bên mua bảo hiểm:

- Họ và tên:                                                                   - Tuổi:              

- Giới tính:                                                                     - Nghề nghiệp:

- Số CMND/Hộ chiếu:                                         - Địa chỉ liên hệ:

2.2 Người được bảo hiểm:

- Họ và tên:                                                                   - Tuổi:              

- Giới tính:                                                                     - Nghề nghiệp:

- Số CMND/Hộ chiếu:                                         - Địa chỉ liên hệ:

- Mối quan hệ với bên mua bảo hiểm:

3. Thông tin về đại lý bảo hiểm:

- Họ và tên:                                                                   - Mã số đại lý:

- Địa chỉ liên hệ:                                                 - Văn phòng hoạt động:

4. Thông tin về sản phẩm bảo hiểm, sản phẩm bổ trợ (nếu có)

- Tên sản phẩm chính:                                                  

- Tên sản phẩm bổ trợ (nếu có):

- Thời hạn bảo hiểm:

- Quyền lợi bảo hiểm rủi ro:                              

+ Quyền lợi bảo hiểm sản phẩm chính:

+ Quyền lợi bảo hiểm sản phẩm bổ trợ (nếu có):

- Phí bảo hiểm:

+ Sản phẩm chính: Phí bảo hiểm tối thiểu:

+ Sản phẩm bổ trợ:

+ Phí đóng thêm:

- Phương thức nộp phí bảo hiểm:                      

- Định kỳ đóng phí bảo hiểm:

- Tỷ lệ lựa chọn các quỹ: …% Quỹ cổ phiếu

                                                …% Quỹ trái phiếu

                                                …% Quỹ tiền tệ

                                                …% Quỹ tăng trưởng

                                                …% Quỹ ổn định/ cân bằng

                                                …% Quỹ mạo hiểm

II. THÔNG TIN CHI TIẾT

1. Các quyền lợi bảo hiểm:

Các quyền lợi cơ bản được giải thích cho bên mua bảo hiểm tối thiểu phải tách bạch giữa quyền lợi được bảo đảm và quyền lợi không được bảo đảm (đồng thời phải khẳng định rõ giá của các đơn vị quỹ liên kết đơn vị có thể tăng hoặc giảm), cụ thể như sau:

1.1. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro: QUYỀN LỢI ĐƯỢC BẢO ĐẢM

- Quyền lợi bảo hiểm tử vong: là số tiền doanh nghiệp bảo hiểm trả cho người thụ hưởng trong trường hợp tử vong của người được bảo hiểm.

- Các quyền lợi bảo hiểm rủi ro khác (nếu có):

- Quyền lợi của các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ (nếu có):

1.2. Quyền lợi đầu tư : QUYỀN LỢI KHÔNG ĐƯỢC BẢO ĐẢM

- Quyền lựa chọn quỹ liên kết đơn vị: liệt kê các loại quỹ liên kết đơn vị hiện có của doanh nghiệp bảo hiểm với các nội dung sau:

+ Tên quỹ liên kết đơn vị;

+ Tính chất rủi ro của từng quỹ liên kết đơn vị tương ứng;

+ Mục tiêu và các chiến lược đầu tư của quỹ liên kết đơn vị;

+ Phương thức định giá đơn vị quỹ liên kết đơn vị: cơ sở và định kỳ định giá;

+ Các trường hợp ngoại lệ doanh nghiệp bảo hiểm có thể áp dụng các biện pháp theo quy định tại khoản 7 Điều 13 Thông tư triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị.

- Quyền quyết định tỷ lệ đầu tư vào từng quỹ liên kết đơn vị;      

- Quyền chuyển đổi giữa các quỹ liên kết đơn vị;

- Quyền đóng thêm phí bảo hiểm để đầu tư bổ sung hoặc tạm dừng đóng phí.

(Doanh nghiệp bảo hiểm cần làm rõ việc khách hàng chịu mọi rủi ro đầu tư và được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư. Các quy định này phải được in đậm,  chữ hoa với phông chữ Time New Roman, cỡ chữ tối thiểu bằng 14 hoặc phông chữ khác với cỡ chữ tương đương, có cỡ chữ lớn hơn các phần khác tại tài liệu minh họa bán hàng và được in ở tất cả các trang trong minh họa bán hàng).

1.3. Các quyền lợi khác (nếu có)

2. Cơ chế phân bổ phí bảo hiểm:

- Doanh nghiệp bảo hiểm phải minh họa rõ tỷ lệ phí bảo hiểm được phân bổ cho quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi từ quỹ liên kết đơn vị (chi tiết cho từng quỹ liên kết đơn vị).

- Doanh nghiệp bảo hiểm phải minh họa rõ các khoản phí được quy định tại Thông tư này và các hạn mức tối đa sẽ áp dụng, ví dụ như:

+ Phí ban đầu;

+ Phí bảo hiểm rủi ro;

+ Phí quản lý hợp đồng bảo hiểm;

+ Phí quản lý quỹ;

+ Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị;

+ Phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm.

3. Tỷ suất đầu tư dự kiến

3.1. Doanh nghiệp bảo hiểm được sử dụng 3 tỷ suất đầu tư ròng sau khi đã trừ đi tất cả các khoản chi phí là X%, Y%, Z% (trong đó X% là tỷ suất đầu tư tối thiểu, Y% là tỷ suất đầu tư trung bình, và Z% là tỷ suất đầu tư tối đa) để thể hiện phạm vi dao động thu nhập của các quỹ liên kết đơn vị được tính theo mức bình quân gia quyền của các tỷ suất đầu tư minh họa theo loại tài sản dưới đây:

Các tỷ suất đầu tư minh họa không được chênh lệch nhau quá 3%

- Các tỷ suất đầu tư thực tế của mỗi quỹ liên kết đơn vị sẽ được in tại tài liệu minh họa bán hàng trên cơ sở hàng năm. Các tỷ suất đầu tư sẽ được tính dựa trên giá đơn vị quỹ của quỹ liên kết đơn vị và công thức sẽ được tính tương tự như công thức tính các chỉ số chuẩn tắc. Ví dụ, công thức để tính tỷ suất đầu tư thực tế năm 200x r200x cụ thể như sau:

Trong đó:

“UP31/12/200x “ là giá bán đơn vị quỹ của quỹ tại thời điểm 31/12/200x

- Các tỷ suất đầu tư thực tế trên cơ sở lãi ròng được tính cho 5 năm trước. Nếu thời gian tồn tại của quỹ liên kết đơn vị ngắn hơn 5 năm thì tỷ suất đầu tư được tính trong giai đoạn tồn tại của quỹ;

- Doanh nghiệp bảo hiểm phải minh họa việc liệt kê các tỷ suất đầu tư không tính đến chênh lệch giữa giá bán và giá mua hoặc các khoản phí khác có thể được áp dụng;

3.2 Doanh nghiệp bảo hiểm phải khẳng định rõ:

- Giá của các đơn vị quỹ liên kết đơn vị có thể tăng hoặc giảm;

- Giá trị của quỹ liên kết đơn vị có thể thấp hơn số phí bảo hiểm đã đóng và phụ thuộc vào kết quả của các khoản đầu tư được liên kết trừ trường hợp doanh nghiệp cam kết hoàn trả phí bảo hiểm phân bổ cho đầu tư;

- Kết quả hoạt động của quỹ liên kết đơn vị có thể cho kết quả âm và KHÔNG ĐƯỢC BẢO ĐẢM.

III. MINH HỌA THỰC TẾ VỀ PHÂN BỔ PHÍ BẢO HIỂM VÀ CÁC QUYỀN LỢI BẢO HIỂM

GHI CHÚ:
 

Phí bảo hiểm đóng

________________________________________________________________________________________

Phí bảo hiểm được phân bổ

Miêu tả các quỹ

• Miêu tả về các khoản đầu tư được liên kết của mỗi quỹ như sau:
  • Quỹ 1
  • Quỹ 2
  • (v.v.)
• Việc lựa chọn quỹ sẽ trên cơ sở chấp nhận rủi ro của khách hàng.