Thông tư 42/2016/TT-NHNN về xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân

Tóm tắt

Nội dung

Tiếng Anh

Lược đồ

Tải về

thuộc tính Thông tư 42/2016/TT-NHNN

Thông tư 42/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc quy định xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân

Cơ quan ban hành:	Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Số công báo:	Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản gói Tiêu chuẩn hoặc Nâng cao để xem Số công báo. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây!
Số hiệu:	42/2016/TT-NHNN
Ngày đăng công báo:	Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản gói Tiêu chuẩn hoặc Nâng cao để xem Ngày đăng công báo. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây!
Loại văn bản:	Thông tư
Người ký:	Nguyễn Phước Thanh
Ngày ban hành:	30/12/2016
Ngày hết hiệu lực:	Đang cập nhật
Áp dụng:	Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản để xem Ngày áp dụng. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây!
Tình trạng hiệu lực:	Đã biết Vui lòng đăng nhập tài khoản gói Tiêu chuẩn hoặc Nâng cao để xem Tình trạng hiệu lực. Nếu chưa có tài khoản Quý khách đăng ký tại đây!
Lĩnh vực:	Tài chính-Ngân hàng

TÓM TẮT VĂN BẢN

5 tiêu chí xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư số 42/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân.
Theo đó, việc xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân dựa vào 05 tiêu chí với tổng điểm xếp hạng là 100 điểm; trong đó tiêu chí vốn chiếm 10 điểm; tiêu chí chất lượng tài sản chiếm 30 điểm; tiêu chí năng lực quản trị, điều hành, kiểm soát chiếm 30 điểm; tiêu chí kết quả hoạt động kinh doanh chiếm 10 điểm; tiêu chí khả năng chi trả chiếm 20 điểm.
Quỹ tín dụng nhân dân được xếp vào 04 hạng: Hạng A (tốt) có tổng điểm xếp hạng từ 80 điểm trở lên; Hạng B (khá) có tổng điểm xếp hạng từ 70 đến dưới 80 điểm; Hạng C (trung bình) có tổng điểm xếp hạng từ 60 điểm đến dưới 70 điểm; Hạng D (yếu kém) có tổng điểm xếp hạng dưới 60 điểm. Trường hợp quỹ tín dụng nhân dân có từ 1 tiêu chí hoặc từ 2 tiêu chí thành phần trở lên ở bất kỳ tiêu chí nào bị chấm điểm 0 thì thứ hạng bị giảm một bậc.
Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/05/2017.

Xem chi tiết Thông tư42/2016/TT-NHNN tại đây

tải Thông tư 42/2016/TT-NHNN

Thông tư 42/2016/TT-NHNN DOC (Bản Word)

Thông tư 42/2016/TT-NHNN PDF (Bản có dấu đỏ)

Thông tư 42/2016/TT-NHNN ZIP (Bản Word)

LuatVietnam.vn độc quyền cung cấp bản dịch chính thống Công báo tiếng Anh của Thông Tấn Xã Việt Nam.

Tình trạng hiệu lực: Đã biết

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
-------

Số: 42/2016/TT-NHNN

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------

Hà Nội, ngày 30 tháng 12 năm 2016

THÔNG TƯ

QUY ĐỊNH XẾP HẠNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN

Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;

Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;

Căn cứ Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

Theo đề nghị của Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng;

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân.

Chương I
QUY ĐỊNH CHUNG

Điều 1. Phạm vi điều chỉnh
Thông tư này quy định về việc xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân.

Điều 2. Đối tượng áp dụng

1. Thông tư này áp dụng đối với các đối tượng sau đây:

a) Quỹ tín dụng nhân dân;

b) Các tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân.

2. Thông tư này không áp dụng đối với:

a) Quỹ tín dụng nhân dân được kiểm soát đặc biệt;

b) Quỹ tín dụng nhân dân đang thực hiện các trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật;

c) Quỹ tín dụng nhân dân có thời gian hoạt động chưa đủ 24 tháng kể từ ngày khai trương hoạt động.

Điều 3. Phương pháp xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân

1. Việc xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân được thực hiện dựa trên các tiêu chí quy định tại Điều 5 Thông tư này.

2. Quỹ tín dụng nhân dân được xếp hạng vào Hạng A (Tốt), Hạng B (Khá), Hạng C (Trung bình), Hạng D (Yếu) theo quy định tại Điều 12 Thông tư này.

Điều 4. Tài liệu, thông tin, dữ liệu để xếp hạng

1. Tài liệu, thông tin để xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân gồm:

a) Báo cáo thống kê theo quy định về chế độ báo cáo thống kê đối với quỹ tín dụng nhân dân;

b) Báo cáo kiểm toán độc lập, thư quản lý; báo cáo tự kiểm tra, đánh giá về hệ thống kiểm soát nội bộ; báo cáo kiểm toán nội bộ và hồ sơ, tài liệu kiểm toán (nếu thuộc đối tượng phải kiểm toán);

c) Các quy định, quy trình nội bộ, điều lệ hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân;

d) Cân đối tài khoản kế toán; Báo cáo tài chính năm (trường hợp quỹ tín dụng thuộc đối tượng phải kiểm toán độc lập thì báo cáo tài chính phải được kiểm toán theo quy định của pháp luật);

đ) Kết luận thanh tra, Hồ sơ xử lý sau thanh tra đối với quỹ tín dụng nhân dân của Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng;

e) Biên bản làm việc giữa Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng và quỹ tín dụng nhân dân và văn bản giải trình của quỹ tín dụng nhân dân theo yêu cầu của Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng;

g) Biên bản kết quả kiểm tra của các cơ quan có liên quan bao gồm Cơ quan thuế, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Ngân hàng Hợp tác xã.

2. Số liệu, dữ liệu được sử dụng để đánh giá, tính điểm:

a) Số liệu được sử dụng để tính điểm tiêu chí Vốn (trừ tiêu chí Duy trì tỷ lệ an toàn vốn), Chất lượng tài sản, Kết quả hoạt động kinh doanh là số liệu được xác định vào thời điểm 31 tháng 12 của năm xếp hạng;

b) Tiêu chí Duy trì tỷ lệ an toàn vốn, Năng lực quản trị, điều hành, kiểm soát, Khả năng chi trả được tính điểm dựa trên kết quả theo dõi tại các kỳ báo cáo, giám sát theo giai đoạn trong năm tài chính.

Điều 5. Tiêu chí xếp hạng và điểm đối với các tiêu chí
Tổng điểm cho các tiêu chí xếp hạng là 100 điểm và điểm phân bổ cho từng tiêu chí như sau:

1. Vốn: 10 điểm.

2. Chất lượng tài sản: 30 điểm.

3. Năng lực quản trị, điều hành, kiểm soát: 30 điểm.

4. Kết quả hoạt động kinh doanh: 10 điểm.

5. Khả năng chi trả: 20 điểm.

Chương II
QUY ĐỊNH CỤ THỂ

Mục 1. TÍNH ĐIỂM ĐỐI VỚI TIÊU CHÍ XẾP HẠNG

Điều 6. Tính điểm tiêu chí vốn
Tiêu chí Vốn có điểm tối đa là 10 điểm, điểm tối thiểu là 0 điểm và bao gồm 3 tiêu chí thành phần được tính điểm như sau:

1. Tỷ lệ vốn điều lệ/vốn pháp định:

a) Từ 500% trở lên được 3 điểm;

b) Từ 400% đến dưới 500% được 2 điểm;

c) Từ 300% đến dưới 400% được 1 điểm;

d) Dưới 300% được 0 điểm.

2. Tỷ lệ an toàn vốn:

a) Từ 10% trở lên được 5 điểm;

b) Từ 9% đến dưới 10% được 3 điểm;

c) Từ 8% đến dưới 9% được 1 điểm;

d) Dưới 8% được 0 điểm.

3. Duy trì tỷ lệ an toàn vốn:
Tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu liên tục trong năm được 2 điểm. Mỗi lần vi phạm tỷ lệ an toàn vốn (tại bất kỳ thời điểm nào trong năm) trừ 1 điểm, trừ tối đa 2 điểm.

Điều 7. Tính điểm tiêu chí Chất lượng tài sản
Tiêu chí Chất lượng tài sản có điểm tối đa là 30 điểm, điểm tối thiểu là 0 điểm và bao gồm 3 tiêu chí thành phần được tính điểm như sau:

1. Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ:

a) Bằng 0% được 14 điểm;

b) Từ trên 0% đến 1% được 12 điểm;

c) Từ trên 1% đến 2% được 10 điểm;

d) Từ trên 2% đến 3% được 8 điểm;

đ) Từ trên 3% đến 4% được 4 điểm;

e) Từ trên 4% trở lên được 0 điểm.

2. Tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn/tổng dư nợ:

a) Bằng 0% được 10 điểm;

b) Từ trên 0% đến dưới 0,5% được 9 điểm;

c) Từ 0,5% đến dưới 1% được 7 điểm;

d) Từ 1% đến dưới 1,5% được 5 điểm;

đ) Từ 1,5% đến dưới 2% được 3 điểm;

e) Từ 2% trở lên được 0 điểm.

3. Tỷ lệ nợ cần chú ý/tổng dư nợ:

a) Bằng 0% được 6 điểm;

b) Từ trên 0% đến dưới 1% được 5 điểm;

c) Từ 1% đến dưới 2% được 4 điểm;

d) Từ 2% đến dưới 3% được 3 điểm;

đ) Từ 3% đến dưới 4% được 2 điểm;

e) Từ 4% trở lên được 0 điểm.

Điều 8. Tính điểm tiêu chí Năng lực quản trị, điều hành, kiểm soát
Tiêu chí Năng lực, quản trị, điều hành, kiểm soát có điểm tối đa là 30 điểm, điểm tối thiểu là 0 điểm và bao gồm 4 tiêu chí thành phần được tính điểm như sau:

1. Chấp hành quy định của Luật các tổ chức tín dụng, quy định của Ngân hàng Nhà nước về điều kiện, tiêu chuẩn của thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát hoặc kiểm soát viên chuyên trách, Giám đốc được 3 điểm. Mỗi đối tượng là thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát hoặc kiểm soát viên chuyên trách, Giám đốc có bất kỳ điều kiện, tiêu chuẩn không đạt trừ 1 điểm, trừ tối đa 3 điểm.

2. Chấp hành quy định của Luật các tổ chức tín dụng, quy định của Ngân hàng Nhà nước về góp vốn của thành viên, chuyển nhượng, hoàn trả vốn góp, điều kiện về thành viên và địa bàn hoạt động được 2 điểm. Mỗi trường hợp vi phạm trừ 1 điểm, trừ tối đa 2 điểm.

3. Chấp hành quy định của Luật các tổ chức tín dụng, quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động được số điểm 23 điểm. Trường hợp quỹ tín dụng nhân dân vi phạm bị trừ điểm như sau:

a) Không ban hành đầy đủ các quy định, quy trình nội bộ, điều lệ hoạt động quỹ tín dụng nhân dân; nội dung các quy định, quy trình nội bộ, điều lệ hoạt động không phù hợp với quy định của pháp luật. Mỗi quy định, quy trình, điều lệ không đầy đủ hoặc không phù hợp trừ 1 điểm, trừ tối đa 2 điểm;

b) Không tuân thủ các quy định, quy trình nội bộ, điều lệ hoạt động. Mỗi vi phạm (tại bất kỳ thời điểm nào trong năm) trừ 1 điểm, trừ tối đa 2 điểm;

c) Không tuân thủ các quy định về: cấp tín dụng, giới hạn cho vay; phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro; ngân quỹ, thanh toán, mở sổ sách kế toán, mở và sử dụng tài khoản; hạch toán kế toán; thu chi tài chính; quyết toán và phân phối lợi nhuận; huy động vốn và phí cung ứng dịch vụ; hoạt động nhận ủy thác, ủy thác; mua, đầu tư, quản lý, sử dụng tài sản; công tác an toàn tài sản, kho quỹ; tham gia vào Quỹ bảo đảm an toàn toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân, bảo hiểm tiền gửi; phòng chống rửa tiền; thông tin tín dụng; thực hiện yêu cầu, kiến nghị của cơ quan quản lý nhà nước; quản lý và sử dụng giấy phép. Mỗi vi phạm (tại bất kỳ thời điểm nào trong năm) trừ 1 điểm, trừ tối đa 13 điểm;

d) Cho vay khách hàng nhằm mục đích trục lợi, chiếm đoạt tiền, tài sản của quỹ tín dụng nhân dân. Mỗi trường hợp vi phạm trừ 6 điểm, trừ tối đa 6 điểm.

4. Chấp hành chế độ thông tin báo cáo được số điểm tối đa là 2 điểm. Trường hợp quỹ tín dụng nhân dân vi phạm bị trừ điểm như sau:

a) Không thực hiện báo cáo đầy đủ hoặc chậm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước cho Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi không có Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước chi nhánh), Cục thanh tra, giám sát ngân hàng từ 2 lần trở lên trừ 1 điểm;

b) Thông tin, số liệu báo cáo không chính xác từ 2 lần trở lên trừ 1 điểm.

Điều 9. Tính điểm tiêu chí Kết quả hoạt động kinh doanh
Tiêu chí Kết quả hoạt động kinh doanh có điểm tối đa là 10 điểm, điểm tối thiểu là 0 điểm và bao gồm 3 tiêu chí thành phần được tính điểm như sau:

1. Tỷ lệ lợi nhuận/tổng doanh thu:

a) Từ 10% trở lên được 4 điểm;

b) Từ 5% đến dưới 10% được 3 điểm;

c) Từ 1% đến dưới 5% được 2 điểm;

d) Dưới 1% được 0 điểm.

2. Tỷ lệ lợi nhuận/tổng tài sản bình quân:

a) Từ 2% trở lên được 4 điểm.

b) Từ 1,5% đến dưới 2% được 3 điểm;

c) Từ 1% đến dưới 1,5% được 2 điểm;

d) Dưới 1% được 0 điểm.

3. Tỷ lệ lợi nhuận thuần/vốn điều lệ:

a) Từ 10% trở lên được 2 điểm;

b) Từ 8% đến dưới 10% được 1 điểm;

c) Dưới 8% được 0 điểm.

Điều 10. Tính điểm tiêu chí Khả năng chi trả
Tiêu chí Khả năng chi trả có điểm tối đa là 20 điểm, điểm tối thiểu là 0 điểm và bao gồm 3 tiêu chí thành phần với điểm như sau:

1. Tỷ lệ khả năng chi trả trong ngày làm việc tiếp theo:

a) Tỷ lệ luôn lớn hơn hoặc bằng 1 được 8 điểm;

b) Nếu có 01 lần tỷ lệ nhỏ hơn 1 được 4 điểm;

c) Nếu có 02 lần tỷ lệ nhỏ hơn 1 được 1 điểm;

d) Nếu có từ 03 lần trở lên tỷ lệ nhỏ hơn 1 được 0 điểm.

2. Tỷ lệ khả năng chi trả trong khoảng thời gian 7 ngày làm việc tiếp theo:

a) Tỷ lệ luôn lớn hơn hoặc bằng 1 được 8 điểm;

b) Nếu có 01 lần tỷ lệ nhỏ hơn 1 được 4 điểm;

c) Nếu có 02 lần tỷ lệ nhỏ hơn 1 được 1 điểm;

d) Nếu có từ 03 lần trở lên tỷ lệ nhỏ hơn 1 được 0 điểm.

3. Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng cho vay trung hạn và dài hạn:

a) Tỷ lệ luôn nhỏ hơn hoặc bằng 30% được 4 điểm;

b) Nếu có 01 lần tỷ lệ lớn hơn 30% được 2 điểm;

c) Nếu có 02 lần tỷ lệ lớn hơn 30% được 1 điểm;

d) Nếu có từ 03 lần trở lên tỷ lệ lớn hơn 30% được 0 điểm.

Điều 11. Tính tổng điểm xếp hạng
Tổng điểm xếp hạng của quỹ tín dụng nhân dân là tổng số điểm đạt được của các tiêu chí quy định tại các Điều 6, 7, 8, 9 và Điều 10 Thông tư này.

Mục 2. XẾP HẠNG, THÔNG BÁO VÀ QUẢN LÝ KẾT QUẢ XẾP HẠNG

Điều 12. Xếp hạng

1. Quỹ tín dụng nhân dân được xếp vào các thứ hạng như sau: Hạng A (Tốt) có tổng điểm xếp hạng từ 80 điểm trở lên; Hạng B (Khá) có tổng điểm xếp hạng từ 70 điểm đến dưới 80 điểm; Hạng C (Trung bình) có tổng điểm xếp hạng từ 60 điểm đến dưới 70 điểm; Hạng D (Yếu kém) có tổng điểm xếp hạng dưới 60 điểm.

2. Trong trường hợp quỹ tín dụng nhân dân có từ 1 tiêu chí hoặc từ 2 tiêu chí thành phần trở lên ở bất kỳ tiêu chí nào bị chấm điểm “0” thì thứ hạng bị giảm một bậc.

Điều 13. Quy trình xếp hạng

1. Trước ngày 30 tháng 4 hàng năm, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng hoàn thành việc xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân của năm trước.

2. Trong vòng 05 ngày làm việc kể từ ngày có kết quả xếp hạng, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước kết quả xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn (thông qua Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) theo Biểu số 01 và Biểu số 02 ban hành kèm theo Thông tư này.

3. Trước ngày 15 tháng 6 hằng năm, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng chủ trì thẩm định, trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành quyết định phê duyệt kết quả xếp hạng các quỹ tín dụng nhân dân để gửi Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thực hiện giám sát theo quy định.

Điều 14. Thông báo và quản lý kết quả xếp hạng

1. Trong thời gian 05 ngày kể từ ngày nhận được kết quả xếp hạng đã được phê duyệt của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thông báo kết quả xếp hạng cho từng quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn.

2. Quỹ tín dụng nhân dân phải quản lý kết quả xếp hạng theo chế độ mật và không được cung cấp kết quả xếp hạng của mình cho tổ chức, cá nhân ngoài quỹ tín dụng nhân dân.

Chương III
ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH

Bổ sung

Điều 15. Hiệu lực thi hành

1. Thông tư này có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 5 năm 2017.

2. Việc xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân năm 2016 tiếp tục thực hiện theo quy định tại Quyết định số 14/2007/QĐ-NHNN ngày 09 tháng 4 năm 2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế xếp loại quỹ tín dụng nhân dân.

3. Quyết định số 14/2007/QĐ-NHNN ngày 09 tháng 4 năm 2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế xếp loại quỹ tín dụng nhân dân hết hiệu lực kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành.

Điều 16. Tổ chức thực hiện
Chánh Văn phòng Ngân hàng Nhà nước, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng, Thủ trưởng các đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Giám đốc các quỹ tín dụng nhân dân chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này.

Nơi nhận:
- Như Điều 16;
- Ban Lãnh đạo NHNN;
- Văn phòng Chính phủ;
- Bộ Tư pháp (để kiểm tra);
- Công báo;
- Website NHNN;
- Lưu: VP, CQTTGSNH, PC.

KT. THỐNG ĐỐC
PHÓ THỐNG ĐỐC

Nguyễn Phước Thanh

BIỂU SỐ 01

(Ban hành kèm theo Thông tư số 42/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH, THÀNH
PHỐ/CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG …………..

BÁO CÁO KẾT QUẢ XẾP HẠNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN

Năm ...

STT	Tên Quỹ tín dụng nhân dân	Số điểm của các tiêu chí					Xếp hạng chung
		Vốn	Chất lượng tài sản	Năng lực quản trị, điều hành, kiểm soát	Kết quả hoạt động kinh doanh	Khả năng chi trả
		Vốn	Chất lượng tài sản	Năng lực quản trị, điều hành, kiểm soát	Kết quả hoạt động kinh doanh	Khả năng chi trả	Tổng số điểm	Xếp hạng
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)	(7)	(8)	(9)

Ghi chú: Các cột (3), (4), (5), (6), (7), ghi số điểm theo mức điểm tối đa cho từng tiêu chí.

CHÁNH THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG
/NGƯỜI LẬP BIỂU

….., ngày.... tháng.... năm …..
GIÁM ĐỐC/CỤC TRƯỞNG

Biểu số 01 ban hành kèm theo Thông tư 42/2016/TT-NHNN được thay thế bởi Biểu số 01 ban hành kèm theo Thông tư số 05/2021/TT-NHNN theo quy định tại Khoản 1 Điều 2. nhay

BIỂU SỐ 02

(Ban hành kèm theo Thông tư số 42/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH, THÀNH
PHỐ/CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG ………..

BÁO CÁO KẾT QUẢ XẾP HẠNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN... (tên QTDND)...

Năm ....

STT	Tiêu chí	Số điểm các tiêu chí		*Ghi chú ()**
STT	Tiêu chí	Số điểm phân bổ	Số điểm đạt được
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)
I	Tiêu chí Vốn	10
	Tỷ lệ vốn điều lệ/vốn pháp định	3
	Tỷ lệ an toàn vốn	5
	Duy trì tỷ lệ an toàn vốn	2
II	Tiêu chí Chất lượng tài sản	30
	Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ	14
	Tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn/tổng dư nợ	10
	Tỷ lệ nợ cần chú ý/tổng dư nợ	6
III	Tiêu chí Năng lực quản trị, điều hành, kiểm soát	30
	Chấp hành quy định của Luật các tổ chức tín dụng, quy định của Ngân hàng Nhà nước về điều kiện, tiêu chuẩn của thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát hoặc kiểm soát viên chuyên trách, Giám đốc	3
	Chấp hành quy định của Luật các tổ chức tín dụng, quy định của Ngân hàng Nhà nước về góp vốn của thành viên, chuyển nhượng, hoàn trả vốn góp, điều kiện về thành viên và địa bàn hoạt động	2
	Chấp hành quy định của Luật các tổ chức tín dụng, quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động	23
	Chấp hành chế độ thông tin báo cáo	2
IV	Tiêu chí Kết quả hoạt động kinh doanh	10
	Tỷ lệ lợi nhuận/tổng doanh thu	4
	Tỷ lệ lợi nhuận/tổng tài sản bình quân	4
	Tỷ lệ lợi nhuận thuần/vốn điều lệ	2
V	Tiêu chí Khả năng chi trả	20
	Tỷ lệ khả năng chi trả trong ngày làm việc tiếp theo	8
	Tỷ lệ khả năng chi trả trong khoảng thời gian 7 ngày làm việc tiếp theo	8
	Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng cho vay trung hạn và dài hạn	4
	Tổng số điểm	100
	Xếp hạng

Ghi chú:

1. Biểu này dùng cho việc xếp hạng từng quỹ tín dụng nhân dân;

2. Cột Ghi chú (*) ghi nhận những thông tin khác (ví dụ: trường hợp quỹ tín dụng nhân dân bị hạ bậc);

3. "Tổng tài sản bình quân” là tổng tài sản được xác định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về chế độ báo cáo tài chính đối với quỹ tín dụng nhân dân và được tính toán theo công thức: Tổng tài sản bình quân = (giá trị đầu năm + giá trị cuối năm)/2.

4. "Doanh thu”, ‘‘Chi phí”, "Lợi nhuận” và "Lợi nhuận thuần” được xác định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về chế độ báo cáo tài chính đối với quỹ tín dụng nhân dân.

5. "Tỷ lệ an toàn vốn", “Tỷ lệ khả năng chi trả” và “Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng cho vay trung và dài hạn” được xác định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân.

6. "Tổng dư nợ” và “Nợ xấu” được xác định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về phân loại nợ, trích lập dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân.

CHÁNH THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG
/NGƯỜI LẬP BIỂU

….., ngày.... tháng.... năm …..
GIÁM ĐỐC/CỤC TRƯỞNG

LuatVietnam.vn độc quyền cung cấp bản dịch chính thống Công báo tiếng Anh của Thông Tấn Xã Việt Nam.

Tình trạng hiệu lực: Đã biết

THE STATE BANK OF VIETNAM

Circular No. 42/2016/TT-NHNN of the State Bank of Vietnam dated December 30, 2016 promulgating on ranking of People’s Credit Funds

Pursuant to the Law on Vietnam State Bank No. 46/2010/QH12 dated June 16, 2010;

Pursuant to the Law on credit institutions No. 47/2010/QH12 dated June 16, 2010;

Pursuant to the Decree No. 156/2013/ND-CP dated November 11, 2013 of the Government stipulating functions, tasks, rights and organizational structure of the Vietnam State Bank;

At the proposal of the Director of Banking Inspection and Supervision Department;

The State Bank Governor promulgates the Circular on ranking of People’s Credit Funds

Chapter I

GENERAL PROVISIONS

Article 1. Scope of application

This Circular promulgates on ranking of People’s Credit Funds.

Article 2.Subjects of application

1. This Circular is applied for the following subjects:

a) People’s Credit Funds.

b) Organizations, individuals related to ranking of People’s Credit Funds.

2. This Circular is not applied for:

a) People’s Credit Funds are under the special control;

b) People’s Credit Funds are processing orders, procedures of being revoked the establishment and operation license as stipulated by the law;

c) People’s Credit Funds that

Article 3.Methods of ranking People’s Credit Funds

1. Ranking of People’s Credit Funds shall be implemented based on criteria as stipulated under Article 5 of this Circular.

2. People’s Credit Funds shall be ranked as A (Good), B (Fairly good), C (Average), D (Weak) as stipulated under Article 12 of this Circular.

Article 4. Documents, information and data for ranking

1. Documents, information for ranking People’s Credit Funds include:

a) Report, statistics as stipulated on reporting regime for People’s Credit Funds;

b) Report on independent audit; report on self-assessment on internal audit system; report on internal audit and other audit documents (if being under the subjects of being audited).

c) Regulations, internal procedures, charter of People’s Credit Funds;

d) Balance sheet; Financial Statements (if People’s Credit Funds are not under the subjects of being audited independently, financial statements shall be audits according to the Law);

dd) Conclusions on supervision for People’s Credit Funds made by Banking Inspectors and Supervisors;

e) Minutes on working among Banking Inspectors and Supervisors and People’s Credit Funds and documents presented by Banking Inspectors and Supervisors at the request of Banking Inspectors and Supervisors;

g) Minutes on Examination of related agencies including Tax Department, Vietnam Deposit Insurance, Cooperative Bank.

2. Data used to be assessed and ranked:

a) Data used to be ranked for Equity criteria (excluding Capital Adequacy Ratio), Asset Quality, Business Results is the data that will be used to determine on December 31 of the ranking year.

b) Criteria on Capital Adequacy Ratio, Administration, Management and Control, Solvency shall be calculated based on supervision results

Article 5.Criteria for ranking and points for People’s Credit Funds

The ranking will be out of 100 points, and it will be allocated for each criteria as follows:

1. Equity 10 points

2. Asset Quality 30 points

3. Administration, Management and Control 30 points

4. Business Results 10 points

5. Solvency 20 points.

Chapter II

SPECIFIC PROVISIONS

Section 1

CALCULATION FOR RANKING CRITERIA

Article 6.Calculation for Equity criteria

Equity criteria will be out of 10 points, the maximum point is 10 points and the minimum point is zero, including 3 different components as follows:

1. Legal capital ratio:

a) From 500% or more: 3 points;

b) From 400% to under 500%: 2 points;

c) From 300% to under 400%: 1 point;

2. Capital Adequacy Ratio:

a) From 10% or more: 5 points;

b) From 9% to under 10%: 3 points;

c) From 8% to 9%: 1 point;

d) Under 8%: 0 point;

3. Maintenance of Capital Adequacy Ratio:

Complying with regulation of the Vietnam State Bank on Capital Adequacy Ratio in two continuous years receives 2 points. Each time of violating on Capital Adequacy Ratio (at any time in the year) shall be lost 1 point, the maximum point to be lost is 2 points;

Article 7.Calculation for Asset Quality

Asset Quality will be out of 30 points; the minimum point is 0 point and includes three components as follows:

1. Bad debt ratio:

a) 0%: 14 points

b) From 0% to 1%: 12 points;

c) From 1% to 2%: 10 points;

d) From 2% to 3%: 8 points;

dd) From 4% or more: 0 point;

2. Debt capital loss ratio / Non-performing loan

a) 0%: 10 points

b) From 0% to 0.5%: 9 points;

c) From 0.5% to 1%: 7 points;

d) From 1% to 1.5%: 5 points;

dd) From 1.5% to under 2%: 3 points;

e) From 2% or more: 0 point;

3. Debts with attention being paid/Non-performing loan

a) 0%: 6 points

b) From 0% to under 1%: 5 points;

c) From 1% to 2%: 4 points;

d) From 2% to under 3%: 3 points;

dd) From 3% to under 4%: 2 points;

e) From 4% or more: 0 point;

Article 8.Calculation of Administration, Management and Control criteria

Administration, Management and Control criteria will be out of 30 points, the minimum point is zero point and include 4 component criteria that is calculated as follows:

1. Complying with the Law on credit institutions, regulations of the State Bank on conditions, standards of members of the Management Board, Controlling Board or Director will receive 3 points. Each subject being member of Management Board, Controlling Board or Director fails to meet conditions and standards will be deducted 1 point, the maximum point for deduction is 3 points.

2. Complying with regulations on credit institutions, regulations of the State Bank on capital contribution of members, transferring, conditions on membership shall get 2 points. Each violation shall be deducted 1 point; the maximum point for deduction is 2 points.

3. Complying with regulations on credit institutions, regulations of the State Bank on operation shall receive 23 points. If People’s Credit Funds violates, the deduction shall be as follows:

a) Failing to stipulate regulations, internal procedures, charter of People’s Credit Funds; contents of regulations, internal procedures, charter are not in accordance with the law. Each regulation, procedure, charter failing to be in accordance with the law shall be deducted 1 point; the maximum point for deduction is 2 points.

b) Failing to comply with regulation, internal procedures, charter. Each time of violation (at any time in the year) shall be deducted 1 point; the maximum point for deduction is 2 points.

c) Failing to comply with regulations on: credit, limitation of loan; classification of debt, use of risk provisions; funds, payment; opening and use of account; accounting finalization; financial payment and collection; finalization and profit distribution; capital mobilization and service; purchase, investment and use of assets; safety of assets; deposit insurance; prevention of money laundering; information on credit; performing requests, recommendations of administrative agencies; management and use of the license. Each time of violation (at any time in the year shall be deducted1 point; the maximum point for deduction is 2 points.

d) Lending with a purpose of making profit, trying to get money, assets of People’s Credit Funds. . Each time of violation shall be deducted 6 points; the maximum point for deduction is 6 points.

4. Complying with reporting regime shall receive 2 points. If People’s Credit Funds violates, the deduction shall be as follows:

a) Failing to report on time to the State Bank’s branches where Banking Inspection and Supervision Department is not located as stipulated by the State Bank from 2 times or more shall be deducted 1 point.

b)Information, data in the report is inaccurate two times or more shall be deducted 1 point.

Article 9. Calculation of business result criteria

Criteria for business result will be out of 10, the minimum point is zero and including 3 component criteria shall be calculated as follows:

1. Profit ration/total income:

a) From 10% or more: 4 points

b) From 5% to under 10% 3 points

c) From 1% to under 5% 2 points

2. Profit ratio/total average asset:

a) From 2% or more 4 points

b) From 1.5% to under 2% 3 points

c) From 1% to under 1.5% 2 points

d) Under 1% 0 point

3. Net income/working capital:

a) From 10% or more 2 points

b) From 8% to under 10% 1 point

c) Under 8% 0 point

Article 10.Calculation on solvency

Solvency criteria will be out of 20 points; the minimum point is 0 point and includes 3 component criteria as follows:

1. Solvency in the following working day:

a) Ratio is always greater than or equal to 1 8 points

b) If there is one time the ratio is smaller than 1 4 points

c) If there are two times the ratio is smaller than 1 1 point

d) If there are three times the ratio is smaller than 1 0 point

2. Solvency ratio within 7 following working days:

a) Ratio is always greater than or equal to 1 8 points

b) If there is one time the ratio is smaller than 1 4 points

c) If there are two times the ratio is smaller than 1 1 point

d) If there are three times the ratio is smaller than 1 0 point

3. The maximum ratio for short-term capital used for medium- and long term loans:

a) If the ration is always smaller than or equal to 30% 4 points;

b) If there is one time the ratio is greater than 30% 2 points;

c) If there is two times the ratio is greater than 30% 1 point;

d) If there is three times the ratio is greater than 30% 0 point;

Article 11.Calculation of total points

Calculation of total points of People’s Credit Funds is the total point that is received from criteria as stipulated under Article 6, 7, 8, 9 and 10 of this Circular.

Section 2

RANKING, NOTIFYING AND MANAGING RANKING RESULTS

Article 12.Ranking

1. People’s Credit Funds shall be ranked as follows: Rank A (Good) with total points of 80 points or more; Rank B (Fairly good) with total points of from 70 points to under 80 points; Rank C (Average) with total points of from 60 points to under 70 points; Rank D (weak) with total points of under 60 points.

2. If a People’s credit fund were to receive zero points in one criteria or from two component criteria it would lose one rank.

Article 13.Procedures on ranking

1. Rankings will be conducted annually and be completed prior to April 31 by Branches of the State Bank, Banking Supervision and Inspection Department.

2. Within 5 working days since the ranking result is released, branches of the State Bank, Banking Supervision and Inspection Department shall report to the State Bank Governor on ranking results (through Banking Supervision and Inspection Department) according to Form No. 01 and Form No. 02 promulgated together with this Circular.

3. Prior to June 15, Banking Supervision and Inspection Department shall assume as the prime responsibility to submit to the State Bank Governor promulgating the Decision on approving ranking results.

Article 14.Notifying and managing ranking results

1. Within 5 working days since ranking results are approved by the State Bank Governor, State Bank’s branches and Banking Supervision and Inspection Department shall notify the result to each People’s Credit Fund;

2. People’s Credit Fund shall manage ranking results with confidential regime and not provide its ranking result to other organizations and individuals.

Article 15.

Chapter III

IMPLEMENTATION PROVISIONS

Article 15. Effect

1. This Circular takes effect on May 01, 2017.

2. The ranking of People’s Credit Funds in 2016 shall be continued as stipulated under the Decision No. 14/2007/QD-NHNN dated April 09, 2007 of the State Bank Governor promulgating on regulations on ranking People’s Credit Funds.

3. Decision No. 14/2007/QD-NHNN dated April 09, 2007 of the State Bank Governor promulgating regulations on ranking People’s Credit Funds shall be ceased since this Circular takes effect.

Article 16.Implementation organization

Chief of State Bank Office, Chief of Banking Inspection and Supervision Department, heads of units under the management of the State Bank, Directors of branches of the State Bank, Chairmen, Directors of People’s Credit Funds shall implement this Circular./.

For The Governor

Deputy Governor

Nguyen Phuoc Thanh

* All Appendices are not translated herein.

Vui lòng Đăng nhập tài khoản gói Nâng cao để xem đầy đủ bản dịch.

Chưa có tài khoản? Đăng ký tại đây