Tra cứu Bản án/Quyết định của tòa án

Tìm nâng cao

Tìm kiếm nâng cao Tất cả Tiêu đề Số hiệu văn bản Cụm từ chính xác

Bản án số 24/2025/KDTM-PT ngày 01/04/2025 của TAND tỉnh Bình Dương về tranh chấp hợp đồng tín dụng

Thuộc tính
Nội dung
VB gốc
VB liên quan
Lược đồ
Đính chính
Án lệ
BA/QĐ cùng nội dung
Tải về

Báo lỗi

Thuộc tính Bản án 24/2025/KDTM-PT

Tên Bản án:	Bản án số 24/2025/KDTM-PT ngày 01/04/2025 của TAND tỉnh Bình Dương về tranh chấp hợp đồng tín dụng
Quan hệ pháp luật:	Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Cấp xét xử:	Phúc thẩm
Tòa án xét xử:	TAND tỉnh Bình Dương
Số hiệu:	24/2025/KDTM-PT
Loại văn bản:	Bản án
Ngày ban hành:	01/04/2025
Lĩnh vực:	Kinh doanh thương mại
Áp dụng án lệ:	Đã biết Quý khách vui lòng Đăng nhập tài khoản để xem áp dụng án lệ. Nếu chưa có tài khoản, Quý khách vui lòng đăng ký tại đây!
Đính chính:	Đã biết Quý khách vui lòng Đăng nhập tài khoản để xem đính chính. Nếu chưa có tài khoản, Quý khách vui lòng đăng ký tại đây!
Thông tin về vụ/việc:	tranh chấp hợp đồng tín dụng

Tóm tắt Bản án

Nội dung tóm tắt đang được cập nhật, Quý khách vui lòng quay lại sau!

Tải văn bản

Bản án số 24/2025/KDTM-PT

TÒA ÁN NHÂN DÂN

TỈNH BÌNH DƯƠNG

Bản án số: 24/2025/KDTM-PT

Ngày 27-3-2025

V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƯƠNG

- Thành phần Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa:

Các Thẩm phán:

Bà Trần Thị Thắm.

Ông Lê Sỹ Trứ;

Ông Phan Trí Dũng.

- Thư ký phiên tòa: Bà Bùi Phương Hợp - Thư ký Tòa án nhân dân tỉnh

Bình Dương.

- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân tỉnh Bình Dương tham gia phiên tòa:

Bà Phạm Thị Ngọc Giàu – Kiểm sát viên.

Ngày 27 tháng 3 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân tỉnh Bình Dương

xét xử phúc thẩm công khai vụ án kinh doanh thương mại thụ lý số

71/2024/TLPT-KDTM ngày 25/11/2024 về việc “tranh chấp hợp đồng tín dụng

hợp đồng cho thuê tài sản”.

Do Bản án Kinh doanh thương mại sơ thẩm số 55/2024/KDTM-ST ngày

12/9/2024 của Tòa án nhân dân thành phố D, tỉnh Bình Dương bị kháng cáo.

Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử phúc thẩm số 04/2024/QĐXXPT-

KDTM ngày 10 tháng 02 năm 2025, giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần C (viết tắt là V1); trụ sở:

Số A T, phường C, quận H, Thành phố Hà Nội; địa chỉ liên hệ: Số B Đ, khu công

nghiệp S, phường A, thành phố D, tỉnh Bình Dương.

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn: Ông Trần Văn H, bà Nguyễn

Thị H1, bà Tống Thị Thu B và ông Nguyễn Ngọc T; địa chỉ: Số B Đ, khu công

nghiệp S, phường A, thành phố D, tỉnh Bình Dương, là người đại diện theo ủy

quyền (văn bản ủy quyền ngày 19/8/2024). Ông H, bà B và ông T đều có mặt vào

ngày 05/9/2024; ngày 12/9/2024 ông H và bà B có mặt, ông T vắng mặt; bà H1

vắng mặt vào ngày 05 và 12/9/2024.

- Bị đơn: Công ty trách nhiệm hữu hạn Một thành viên T3; địa chỉ: Khu

phố E, phường T, thị xã P, tỉnh Bình Phước.

Người đại diện hợp pháp của bị đơn: Ông Nguyễn Văn H2, sinh năm 1994;

địa chỉ: 1 L, Phường A, quận G, Thành phố Hồ Chí Minh, là người đại diện theo

ủy quyền (văn bản ủy quyền ngày 29/12/2023), có mặt.

- Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:

1. Bà Huỳnh Phương T1, sinh năm 1985; thường trú: Số A Xóm Đ, Phường

A, Quận A, Thành phố Hồ Chí Minh; chỗ ở: Khu phố E, phường T, thị xã P, tỉnh

Bình Phước.

Người đại diện hợp pháp của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Bà

Đinh Thị Khánh V, sinh năm 1996; địa chỉ: 1 L, Phường A, quận G, Thành phố

Hồ Chí Minh, là người đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy quyền ngày

10/01/2024), có mặt vào ngày 05/9/2024, vắng mặt ngày 12/9/2024).

2. Ông Lê Bá N, sinh năm 1984; địa chỉ: Khu phố E, phường T, thị xã P,

tỉnh Bình Phước.

Người đại diện hợp pháp của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Ông

Nguyễn Văn H2, sinh năm 1994; địa chỉ: 1 L, Phường A, quận G, Thành phố Hồ

Chí Minh, là người đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy quyền ngày 10/01/2024),

có mặt.

3. Ông Lê Đình L, sinh năm 1979; địa chỉ: Khu phố B, phường T, thị xã P,

tỉnh Bình Phước, vắng mặt, có đơn yêu cầu giải quyết vắng mặt.

4. Ông Võ Minh N1, sinh năm 1981; địa chỉ: Khu phố E, phường T, thị xã

P, tỉnh Bình Phước, vắng mặt, có đơn yêu cầu giải quyết vắng mặt.

5. Công ty Cổ phần L2; trụ sở: 49/15 Đường T, phường T, Quận A, Thành

phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện hợp pháp của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Ông

Vương Văn T2, sinh năm 1978; thường trú: 49/15 Tổ A Khu phố I, phường T,

Quận A, Thành phố Hồ Chí Minh, là người đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy

quyền ngày 20/5/2024), vắng mặt, có đơn yêu cầu giải quyết vắng mặt.

- Người làm chứng:

1. Bà Trần Thị Mỹ L1, sinh năm 1995; địa chỉ: Số B Đ, khu công nghiệp

S, phường A, thành phố D, tỉnh Bình Dương, có mặt.

2. Công ty TNHH B2; địa chỉ: Đường T, khu phố T, phường T, thành phố

Đ, tỉnh Bình Phước.

Người đại diện hợp pháp của người làm chứng: Ông Huỳnh Văn P, sinh

năm 1982; thường trú: Khối phố H, phường T, thành phố T, tỉnh Quảng Nam, là

người đại diện theo pháp luật (Chủ tịch Hội đồng thành viên kiêm Giám đốc Công

ty TNHH B2), vắng mặt, có đơn yêu cầu giải quyết vắng mặt.

Người kháng cáo: Bị đơn Công ty trách nhiệm hữu hạn Một thành viên T3;

người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Lê Bá N và bà Huỳnh Phương T1.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo nội dung bản án sơ thẩm:

- Theo đơn khởi kiện đề ngày 27/10/2023, đơn bổ sung yêu cầu khởi kiện

đề ngày 02/7/2024, lời khai trong quá trình tố tụng, nguyên đơn Ngân hàng

Thương mại Cổ phần C do ông Trần Văn H, bà Tống Thị Thu B và ông Nguyễn

Ngọc T là người đại diện theo ủy quyền thống nhất trình bày:

Giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần C (gọi tắt là V1) với Công ty trách

nhiệm hữu hạn Một thành viên T3 (gọi tắt là Công ty T3) có ký kết Hợp đồng cho

vay hạn mức số 21.259/2021/-HĐCVHM/NHCT901-DAIPHUC ngày

31/12/2021 và Văn bản sửa đổi bổ sung số 23.012/2023-HĐCV-

SĐBS01/NHCT901-DAIPHUC ký ngày 22/02/2023 với nội dung V1 cấp cho

Công ty T3 hạn mức tín dụng 50.000.000.000 đồng theo hình thức cho vay hạn

mức, mỗi lần vay vốn bên vay phải lập, ký giấy nhận nợ cụ thể gửi kèm theo các

tài liệu theo yêu cầu của bên cho vay để ghi nhận thông tin về khoản vay từng lần

bao gồm thời hạn vay, lãi suất cho vay. Ngoài ra, các bên còn thỏa thuận cơ chế

điều chỉnh lãi suất cụ thể lãi suất cho vay trong hạn của khoản nợ là lãi suất ghi

trên từng giấy nhận nợ và có giá trị kể từ thời điểm giải ngân cho đến khi điều

chỉnh lãi suất, lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn áp dụng

tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Theo đó, V1 đã giải ngân tổng số tiền

32.145.000.000 đồng theo các giấy nhận nợ cụ thể sau:

+ Giấy nhận nợ số 14 ngày 11/11/2022 đã giải ngân tổng số tiền

5.760.000.000 đồng với lãi suất vay trong hạn là 9,5%/năm. Ngày 20/3/2023, lãi

suất được điều chỉnh tăng từ 9.5% lên 11%/ năm theo Thông báo điều chỉnh tăng

lãi suất ngày 20/03/2023. Thời hạn vay là 11/11/2022 đến ngày 11/05/2023, lãi

trả vào ngày 25 hàng tháng, trả lãi đầu tiên vào ngày 25/11/2022, gốc phải trả một

lần khi kết thúc thời hạn vay. Ngày quá hạn là ngày 12/05/2023. Hiện đã trả được

451.229.041 đồng, trong đó tiền gốc 197.000.000 đồng, tiền lãi trong hạn

254.229.041 đồng; còn nợ 6.835.047.731 đồng, trong đó tiền gốc 5.563.000.000

đồng; tiền lãi trong hạn là 27.774.247 đồng và tiền lãi quá hạn là 1.244.273.484

đồng.

+ Giấy nhận nợ số 15 ngày 02/12/2022 đã giải ngân tổng số tiền

2.400.000.000 đồng với lãi suất vay trong hạn là 9,5%/năm. Ngày 20/3/2023, lãi

suất được điều chỉnh tăng từ 9.5% lên 11%/ năm theo Thông báo điều chỉnh tăng

lãi suất ngày 20/03/2023. Thời hạn vay là 02/12/2022 đến ngày 02/6/2023, lãi trả

vào ngày 25 hàng tháng, trả lãi đầu tiên vào ngày 25/12/2022, gốc phải trả một

lần khi kết thúc thời hạn vay. Ngày quá hạn là ngày 03/06/2023. Hiện đã trả được

93.047.111 đồng, trong đó tiền lãi trong hạn là 92.810.959 đồng và tiền lãi quá

hạn 236.152 đồng; còn nợ 2.934.996.802 đồng bao gồm tiền gốc 2.400.000.000

đồng; tiền lãi trong hạn là 27.484.932 đồng và tiền lãi quá hạn là 507.511.870

đồng.

+ Giấy nhận nợ số 16 ngày 19/12/2022 đã giải ngân tổng số tiền

7.000.000.000 đồng với lãi suất vay trong hạn là 9,5%/năm. Ngày 20/3/2023, lãi

suất được điều chỉnh tăng từ 9.5% lên 11%/ năm theo Thông báo điều chỉnh tăng

lãi suất ngày 20/03/2023. Thời hạn vay là 19/12/2022 đến ngày 19/06/2023, lãi

trả vào ngày 25 hàng tháng, trả lãi đầu tiên vào ngày 25/12/2022, gốc phải trả một

lần khi kết thúc thời hạn vay. Ngày quá hạn là ngày 20/06/2023. Hiện đã trả được

239.726.027 đồng tiền lãi trong hạn; còn nợ 8.543.164.600 đồng bao gồm tiền gốc

7.000.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn là 116.027.397 đồng và tiền lãi quá hạn là

1.427.137.203 đồng;

+ Giấy nhận nợ số 17 ngày 22/02/2023 đã giải ngân tổng số tiền

4.600.000.000 đồng với lãi suất vay trong hạn là 9,5%/năm. Ngày 20/3/2023, lãi

suất được điều chỉnh tăng từ 9.5% lên 11%/ năm theo Thông báo điều chỉnh tăng

lãi suất ngày 20/03/2023. Thời hạn vay là 22/02/2023 đến ngày 22/08/2023, lãi

trả vào ngày 25 hàng tháng, trả lãi đầu tiên vào ngày 25/03/2023, gốc phải trả một

lần khi kết thúc thời hạn vay. Ngày quá hạn là ngày 23/08/2023. Hiện đã trả được

74.230.137 đồng tiền lãi trong hạn; còn nợ 5.569.717.930 đồng bao gồm tiền gốc

4.600.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn là 164.969.863 đồng và tiền lãi quá hạn là

804.748.067 đồng;

+ Giấy nhận nợ số 18 ngày 24/02/2023 đã giải ngân tổng số tiền

4.400.000.000 đồng với lãi suất vay trong hạn là 9,5%/năm. Ngày 20/3/2023, lãi

suất được điều chỉnh tăng từ 9.5% lên 11%/ năm theo Thông báo điều chỉnh tăng

lãi suất ngày 20/03/2023. Thời hạn vay là 24/02/2023 đến ngày 24/08/2023, lãi

trả vào ngày 25 hàng tháng, trả lãi đầu tiên vào ngày 25/03/2023, gốc phải trả một

lần khi kết thúc thời hạn vay. Ngày quá hạn là ngày 25/08/2023. Hiện đã trả được

73.956.164 đồng tiền lãi trong hạn; còn nợ 5.326.230.253 đồng bao gồm tiền gốc

4.400.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn là 160.449.315 đồng và tiền lãi quá hạn là

765,780,938 đồng;

+ Giấy nhận nợ số 19 ngày 26/06/2023 đã giải ngân tổng số tiền

1.000.000.000 đồng với lãi suất vay trong hạn là 11%/năm. Trong quá trình vay

không có thay đổi về lãi suất cho vay. Thời hạn vay là 26/06/2023 đến ngày

26/12/2023, lãi trả vào ngày 25 hàng tháng, trả lãi đầu tiên vào ngày 25/07/2023,

gốc phải trả một lần khi kết thúc thời hạn vay. Ngày quá hạn là ngày 27/12/2023.

Quá trình vay, Công ty T3 chưa thanh toán bất kì khoản tiền gốc lãi nào. Hiện còn

nợ 1.173.137.004 đồng bao gồm tiền gốc 1.000.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn

là 55.150.685 đồng và tiền lãi quá hạn là 117.986.319 đồng;

+ Giấy nhận nợ số 20 ngày 27/06/2023 đã giải ngân tổng số tiền

1.350.000.000 đồng với lãi suất vay trong hạn là 11%/năm. Trong quá trình vay

không có thay đổi về lãi suất cho vay. Thời hạn vay là 27/06/2023 đến ngày

27/12/2023, lãi trả vào ngày 25 hàng tháng, trả lãi đầu tiên vào ngày 25/07/2023,

gốc phải trả một lần khi kết thúc thời hạn vay. Ngày quá hạn là ngày 28/12/2023.

Quá trình vay, Công ty T3 chưa thanh toán bất kì khoản tiền gốc lãi nào. Hiện còn

nợ 1,583,124,747 đồng bao gồm tiền gốc 1.350.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn

là 74.453.425 đồng và tiền lãi quá hạn là 158.671.322 đồng;

+ Giấy nhận nợ số 21 ngày 28/06/2023 đã giải ngân tổng số tiền

1.750.000.000 đồng với lãi suất vay trong hạn là 11%/năm. Trong quá trình vay

không có thay đổi về lãi suất cho vay. Thời hạn vay là 28/06/2023 đến ngày

28/12/2023, lãi trả vào ngày 25 hàng tháng, trả lãi đầu tiên vào ngày 25/07/2023,

gốc phải trả một lần khi kết thúc thời hạn vay. Ngày quá hạn là ngày 29/12/2023.

Quá trình vay, Công ty T3 chưa thanh toán bất kì khoản tiền gốc lãi nào. Hiện còn

nợ 2.051.407.630 đồng bao gồm tiền gốc 1.750.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn

là 96.513.699 đồng và tiền lãi quá hạn là 204.893.931 đồng;

+ Giấy nhận nợ số 22 ngày 29/06/2023 đã giải ngân tổng số tiền

1.950.000.000 đồng với lãi suất vay trong hạn là 11%/năm. Trong quá trình vay

không có thay đổi về lãi suất cho vay. Thời hạn vay là 29/06/2023 đến ngày

29/12/2023, lãi trả vào ngày 25 hàng tháng, trả lãi đầu tiên vào ngày 25/07/2023,

gốc phải trả một lần khi kết thúc thời hạn vay. Ngày quá hạn là ngày 30/12/2023.

Quá trình vay, Công ty T3 chưa thanh toán bất kì khoản tiền gốc lãi nào. Hiện còn

nợ 2.284.972.702 đồng bao gồm tiền gốc 1.950.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn

là 107.543.836 đồng và tiền lãi quá hạn là 227.428.866 đồng;

+ Giấy nhận nợ số 23 ngày 30/06/2023 đã giải ngân tổng số tiền

1.935.000.000 đồng với lãi suất vay trong hạn là 11%/năm. Trong quá trình vay

không có thay đổi về lãi suất cho vay. Thời hạn vay là 30/06/2023 đến ngày

02/01/2024, lãi trả vào ngày 25 hàng tháng, trả lãi đầu tiên vào ngày 25/07/2023,

gốc phải trả một lần khi kết thúc thời hạn vay. Ngày quá hạn là ngày 03/01/2024.

Quá trình vay, Công ty T3 chưa thanh toán bất kì khoản tiền gốc lãi nào. Hiện còn

nợ 2.265.646.351 đồng bao gồm tiền gốc 1.935.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn

là 108.466.027 đồng và tiền lãi quá hạn là 222.180.324 đồng.

Để bảo đảm cho các khoản vay trên, Công ty T3 có thế chấp cho V1 các tài

sản sau:

+ 01 Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất có diện tích 6.450,9m

thuộc thửa đất số 183, tờ bản đồ số 33 tại Khu phố A, phường L, thị xã P, tỉnh

Bình Phước theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài

sản khác gắn liền với đất có số CD 908367, số vào sổ: CS-02044/CN do Sở Tài

Nguyên và Môi Trường tỉnh B cấp ngày 25/04/2016, cập nhật biến động sang tên

ông Lê Bá N và bà Huỳnh Phương T1 ngày 04/01/2022 theo Hợp đồng thế chấp

số 22.008/2022/HĐBĐ/NHCT901 ngày 13/01/2022 và đăng ký thế chấp số 432

tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai thị xã P, tỉnh Bình Phước ngày

13/01/2022.

+ 01 Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất có diện tích 20.423,5m

thuộc thửa đất số 28, tờ bản đồ số 79 tại thôn B, xã P, huyện P, tỉnh Bình Phước

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền

với đất có số CI 299958, số vào sổ: CH03676/CQ-LP do Ủy ban nhân dân huyện

P, tỉnh Bình Phước cấp ngày 19/12/2019, cập nhật biến động sang tên ông Lê Bá

N và bà Huỳnh Phương T1 vào ngày 18/04/2022 theo Hợp đồng thế chấp số

22.077/2022/HĐBĐ/NHCT901 ngày 05/05/2022 và đăng ký thế chấp số 6083 tại

Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện P, tỉnh Bình Phước ngày 05/5/2022.

+ Hạt điều nhân W320 148.000kg theo Hợp đồng thế chấp hàng hoá số

22.025/2022/HĐBĐ/NHCT901 ngày 15/02/2022 và Văn bản sửa đổi, bổ sung hợp

đồng thế chấp hàng hóa số 22.191/2022/HĐBĐ-SDBS/NHCT901 ngày

10/08/2022 và đăng ký biện pháp bảo đảm theo Văn bản chứng nhận số

000.02.18.G15-220216-0065 ngày 16/02/2022 của Trung tâm đăng ký giao dịch

tài sản tại thành phố Đà Nẵng.

Quá trình thực hiện hợp đồng, Công ty T3 đã không thực hiện đúng nghĩa

vụ trả nợ. V1 đã nhiều lần liên hệ và làm việc với Công ty T3 để yêu cầu hoàn trả

nợ vay. Tuy nhiên, Công ty T3 vẫn không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ và cố

tình kéo dài thời gian nhằm trốn tránh việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho V1 nên

toàn bộ khoản vay đã bị chuyển sang nợ quá hạn.

Vì vậy, V1 khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết những vấn đề sau:

- Buộc Công ty T3 thanh toán cho Ngân hàng TMCP C tổng số nợ còn thiếu

tạm tính đến hết ngày 12/09/2024 là: 38.567.445.750 đồng, trong đó nợ gốc là

31.948.000.000 đồng; lãi trong hạn 938.833.425 đồng và lãi quá hạn

5.680.612.325 đồng. Ngoài ra, kể từ ngày 13/09/2024 Công ty T3 vẫn phải tiếp

tục chịu các khoản lãi phát sinh theo các hợp đồng tín dụng và các giấy nhận nợ

đã ký cho đến khi thanh toán xong toàn bộ số nợ.

- Trong trường hợp Công ty T3 không thể thanh toán được số tiền nợ nêu

trên thì V1 có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp gồm:

+ 01 Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất có diện tích 6.450,9m2

thuộc thửa đất số 183, tờ bản đồ số 33 tại Khu phố A, phường L, thị xã P, tỉnh

Bình Phước theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài

sản khác gắn liền với đất có số CD 908367, số vào sổ: CS-02044/CN do Sở Tài

Nguyên và Môi Trường tỉnh B cấp ngày 25/04/2016, cập nhật biến động sang tên

ông Lê Bá N và bà Huỳnh Phương T1 ngày 04/01/2022 theo Hợp đồng thế chấp

số 22.008/2022/HĐBĐ/NHCT901 ngày 13/01/2022 và đăng ký thế chấp số 432

tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai thị xã P, tỉnh Bình Phước ngày

13/01/2022.

+ 01 Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất có diện tích 20.423,5m2

thuộc thửa đất số 28, tờ bản đồ số 79 tại thôn B, xã P, huyện P, tỉnh Bình Phước

theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn

liền với đất có số CI 299958, số vào sổ: CH03676/CQ-LP do Ủy ban nhân dân

huyện P, tỉnh Bình Phước cấp ngày 19/12/2019, cập nhật biến động sang tên ông

Lê Bá N và bà Huỳnh Phương T1 vào ngày 18/04/2022 theo Hợp đồng thế chấp

số 22.077/2022/HĐBĐ/NHCT901 ngày 05/05/2022 và đăng ký thế chấp số 6083

tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện P, tỉnh Bình Phước ngày

05/5/2022.

+ Hạt điều nhân W320 148.000kg theo Hợp đồng thế chấp hàng hoá số

22.025/2022/HĐBĐ/NHCT901 ngày 15/02/2022 và Văn bản sửa đổi, bổ sung hợp

đồng thế chấp hàng hóa số 22.191/2022/HĐBĐ-SDBS/NHCT901 ngày

10/08/2022 và đăng ký biện pháp bảo đảm theo Văn bản chứng nhận số

000.02.18.G15-220216-0065 ngày 16/02/2022 của Trung tâm đăng ký giao dịch

tài sản tại thành phố Đà Nẵng.

- Tuyên bố chấm dứt Hợp đồng thuê đất số 003.2022/HĐKT.HĐTĐ ngày

06/01/2022 giữa ông Lê Bá N và bà Huỳnh Phương T1 với ông Võ Minh N1 tại

thời điểm xử lý tài sản thế chấp.

- Buộc ông Võ Minh N1 phải giao lại cho Ngân hàng TMCP C phần đất có

diện tích 6.450,9m² và toàn bộ tài sản khác gắn liền với đất đã thuê của ông Lê

Bá N và bà Huỳnh Phương T1 tại thửa đất số 183, tờ bản đồ số 33 toạ lạc khu phố

A, phường L, thị xã P, tỉnh Bình Phước theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất có số CD 908367, số vào sổ:

CS-02044/CN do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh B cấp ngày 25/04/2016, cập

nhật biến động sang tên ông Lê Bá N và bà Huỳnh Phương T1 ngày 04/01/2022

để xử lý khi phát mãi.

- Tuyên bố chấm dứt Hợp đồng thuê đất số 001.2022/HĐKT.HĐTĐ ngày

19/4/2022 giữa ông Lê Bá N và bà Huỳnh Phương T1 với ông Lê Đình L tại thời

điểm xử lý tài sản thế chấp.

- Buộc ông Lê Đình L phải giao lại cho Ngân hàng TMCP C phần đất có

diện tích đất 20.423,5m² và toàn bộ tài sản khác gắn liền với đất đã thuê của ông

Lê Bá N và bà Huỳnh Phương T1 tại thửa đất số 28, tờ bản đồ số 79 tại thôn B,

xã P, huyện P, tỉnh Bình Phước theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền

sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất có số CI 299958, số vào sổ:

CH03676/CQ-LP do Ủy ban nhân dân huyện P, tỉnh Bình Phước cấp ngày

19/12/2019, cập nhật biến động sang tên ông Lê Bá N và bà Huỳnh Phương T1

vào ngày 18/04/2022 để xử lý khi phát mãi.

V1 xác định tại thời điểm thế chấp ông N, bà T1 cam kết không cho cá nhân,

tổ chức nào thuê. Hiện trạng đất từ khi thế chấp đến nay không có gì thay đổi.

Việc ông Lê Đình L và ông Võ Minh N1 thuê đất trước khi ông N và bà T1 thế

chấp, ông N và bà T1 đều không thông báo cho V1, V1 chỉ biết khi ông N, bà T1

cung cấp cho Toà án trong quá trình tố tụng.

V1 xác định sau khi ký Hợp đồng cho vay hạn mức số 21.259/2021/-

HĐCVHM/NHCT901-DAIPHUC ngày 31/12/2021, giữa nguyên đơn với bị đơn

chỉ ký với nhau duy nhất Văn bản sửa đổi bổ sung số 23.012/2023-HĐCV-

SĐBS01/NHCT901-DAIPHUC vào ngày 22/02/2023. Ngoài ra, các bên không

còn ký văn bản sửa đổi, bổ sung nào khác. Lý do tại Văn bản sửa đổi bổ sung số

23.012/2023-HĐCV-SĐBS01/NHCT901-DAIPHUC thể hiện ngày ký là

22/02/2022 là do sai sót trong quá trình đánh máy và kiểm tra trước khi phát hành.

Đối với các giấy nhận nợ từ 19 đến 23 ghi nhận số tiền hạn mức cho vay là

120.000.000.000 đồng cũng là lỗi do đánh máy, bởi căn cứ vào Văn bản sửa đổi

bổ sung số 23.012/2023-HĐCV-SĐBS01/NHCT901-DAIPHUC vào ngày

22/02/2023 thì hạn mức cho vay là 50.000.000.000 đồng.

Căn cứ vào Hợp đồng cho vay hạn mức số 21.259/2021/-

HĐCVHM/NHCT901-DAIPHUC ngày 31/12/2021 và Văn bản sửa đổi bổ sung

số 23.012/2023-HĐCV-SĐBS01/NHCT901-DAIPHUC ký vào ngày 22/02/2023,

nguyên đơn đã giải ngân cho bị đơn dựa trên 23 giấy nhận nợ. Tuy nhiên, bị đơn

đã thanh toán đầy đủ tiền gốc và lãi từ giấy nhận nợ từ 01 đến 13 nên nguyên đơn

không cung cấp cho Toà án giấy nhận nợ từ 01 đến 13 và cũng không yêu cầu Toà

án xem xét giải quyết. Còn đối với số hạt điều nhân đã thế chấp, nguyên đơn xác

định ngày 10/8/2022 bị đơn có tiến hành đổi hàng nên các bên có ký Văn bản sửa

đổi bổ sung hợp đồng thế chấp hàng hoá vào ngày 10/8/2022, theo đó ghi nhận số

hạt điều nhân thế chấp có khối lượng thực tế là 157.970kg và tính hao hụt là

148.000 kg. Từ đó đến nay, hạt điều thế chấp vẫn nằm trong kho, không có sự

chuyển đổi hay rút hàng hoá từ phía bị đơn và nguyên đơn. Còn tại xem xét thẩm

định tại chỗ ngày 07/5/2024 nguyên đơn xác định số lượng hạt điều thế chấp trong

kho khoảng 155.940 kg là do sự nhầm lẫn chứ khối lượng thực tế theo văn bản

sửa đổi, bổ sung là 157.970kg.

Nguyên đơn xác định tất cả hạt điều nhân thế chấp đều được đặt tại kho 3

của Công ty T3 và tại kho 3 chỉ lưu trữ hạt điều nhân đã thế chấp, ngoài ra không

còn hàng hoá nào khác. Khi thế chấp nguyên đơn không rõ về số hàng hoá thế

chấp có nguồn gốc như thế nào. Đến khi Công ty T3 rơi vào nhóm nợ xấu, nguyên

đơn làm việc với ông N, bà T1 thì được ông N, bà T1 cho biết hàng hoá thế chấp

là hạt điều thuộc loại hàng tạm nhập tái xuất, sau đó cung cấp bản photo các Tờ

khai hải quan và một số tài liệu bằng tiếng nước ngoài để trình bày về nguồn gốc.

Quá trình tố tụng Toà án cũng đã yêu cầu nguyên đơn cung cấp bản chính và dịch

tài liệu bằng tiếng nước ngoài. Tuy nhiên, do tài liệu nguyên đơn chỉ có bản photo

nên bên dịch thuật từ chối dịch theo quy định. Thực tế, đến thời điểm hiện nay

nguyên đơn cũng không thể xác định nguồn gốc của hàng hoá đã thế chấp.

- Lời khai trong quá trình tố tụng và tại phiên tòa, bị đơn do ông Nguyễn

Văn H2 là người đại diện hợp pháp trình bày:

Bị đơn thống nhất với phần trình bày của nguyên đơn về việc giữa bị đơn

với nguyên đơn có ký kết Hợp đồng cho vay hạn mức số 21.259/2021/-

HĐCVHM/NHCT901-DAIPHUC ngày 31/12/2021. Ngày 22/02/2022, nguyên

đơn với bị đơn ký Văn bản sửa đổi bổ sung số 23.012/2023-HĐCV-

SĐBS01/NHCT901-DAIPHUC ngày 22/02/2022, cũng chính là văn bản sửa đổi,

bổ sung do nguyên đơn cung cấp. Ngày 22/02/2023 các bên tiếp tục ký Văn bản

sửa đổi, bổ sung số 23.012/2023-HĐCV-SĐBS01/NHCT901-DAIPHUC với nội

dung sửa đổi là nâng hạn mức tín dụng là 120.000.000.000 đồng, Công ty T3 có

nghĩa vụ thanh toán lãi suất theo từng giấy nhận nợ phát sinh (nếu có) sau ngày

22/02/2023 với lãi suất ưu đãi là 6,5%/năm và/hoặc theo thoả thuận của các bên

và gia hạn thời gian trả nợ gốc đến ngày 31/12/2023. Điều này được thể hiện tại

Văn bản sửa đổi, bổ sung hợp đồng cho vay hạn mức số 23.012/2023-HĐCV-

SD9BS/NHCT901-DAI PHUC bị đơn đã cung cấp tại phiên toà. Tuy nhiên, bị

đơn chỉ cung cấp được bản photo. Nguyên nhân là do sau khi ký văn bản sửa đổi,

bổ sung năm 2023 bị đơn đã đưa lại bản chính cho nguyên đơn và sau khi nguyên

đơn ký thì không phát hành cho bị đơn nên bị đơn thể không cung cấp được cho

Toà án văn bản sửa đổi, bổ sung năm 2023. Về số tiền vay nguyên đơn đã giải

ngân và số tiền bị đơn đã trả cho từng giấy nhận nợ từ 14 đến 23 thì bị đơn thống

nhất theo lời trình bày của nguyên đơn. Bị đơn xác định có ký tổng cộng 23 giấy

nhận nợ như nguyên đơn trình bày và đã trả hết tiền gốc lãi giấy nhận nợ từ số 01

đến 13. Nguyên đơn xác định chỉ yêu cầu Toà án giải quyết từ giấy nhận nợ số 14

đến 23 thì bị đơn thống nhất và không có ý kiến gì khác.

Về hiệu lực của các văn bản đã ký: Bị đơn xác định Hợp đồng cho vay hạn

mức số 21.259/2021-HĐCVHM/NHCT901-DAIPHUC ngày 31/12/2021 là văn

bản được ký giữa các bên có thẩm quyền nên có giá trị pháp lý. Giấy nhận nợ số

14, 15 và 16 xuất phát từ hợp đồng tín dụng này nên cũng có giá trị và bị đơn

đồng ý trả số tiền gốc là lãi còn nợ phát sinh từ giấy nhận nợ số 14, 15 và 16 theo

yêu cầu của nguyên đơn.

Tại Văn bản sửa đổi bổ sung số 23.012/2023-HĐCV-SĐBS01/NHCT901-

DAIPHUC ngày 22/02/2022 thể hiện bà Nguyễn Thị H1 là đại diện bên cho vay

ký dựa trên văn bản uỷ quyền số 545/UQ-HĐQT-NHCT18 ngày 20/4/2022 của

Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP C. Như vậy, tại thời điểm ký Văn bản sửa đổi

bổ sung ngày 22/02/2022 bà H1 chưa có thẩm quyền ký. Do đó, văn bản sửa đổi

bổ sung số 23.012/2023-HĐCV-SĐBS01/NHCT901-DAIPHUC ngày

22/02/2022 là vô hiệu. Còn Văn bản sửa đổi bổ sung số 23.012/2023-HĐCV-

SĐBS01/NHCT901-DAIPHUC ngày 22/02/2023 là văn bản chỉ được ký bởi bị

đơn, nguyên đơn không có ký và không phát hành nên không có giá trị pháp lý.

Giấy nhận nợ từ 17 đến 23 lại căn cứ vào văn bản không có giá trị pháp lý là Văn

bản sửa đổi bổ sung 23.012/2023-HĐCV-SĐBS01/NHCT901-DAIPHUC ngày

22/02/2023 nên các giấy nhận nợ này vô hiệu. Do đó, đối với các giấy nhận nợ từ

17 đến 23 bị đơn chỉ đồng ý trả số tiền gốc còn nợ, còn tiền lãi phát sinh thì bị

đơn không đồng ý trả.

Đối với hợp đồng thế chấp hàng hoá số 22.025/2022/HĐBĐ/NHCT901

ngày 15/02/2022 và Văn bản sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp hàng hóa số

22.191/2022/HĐBĐ-SDBS/NHCT901 ngày 10/08/2022 thì bị đơn thừa nhận có

ký vào các văn bản này. Từ khi thế chấp hàng hoá đến nay, bị đơn chỉ rút hàng và

thay đổi hàng hoá 01 lần vào ngày 10/8/2022. Và cũng chính vì thay thế hàng hoá

nên giữa nguyên đơn với bị đơn mới Văn bản sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp

hàng hóa số 22.191/2022/HĐBĐ-SDBS/NHCT901 ngày 10/08/2022 thể hiện số

hạt điều nhân thế chấp có khối lượng thực tế là 157.970kg và tính hao hụt là

148.000 kg. Từ đó đến nay, hạt điều thế chấp vẫn nằm trong kho, không có sự

chuyển đổi hay rút hàng hoá từ phía bị đơn và nguyên đơn. Bị đơn đồng ý phát

mãi tài sản thế chấp này trong trường hợp bị đơn không có khả năng thanh toán.

Liên quan đến tài sản thế chấp của bên thứ ba ông Lê Bá N và bà Huỳnh

Phương T1 thì bị đơn không có ý kiến, đề nghị Tòa án xem xét theo đúng quy

định của pháp luật.

Bị đơn thống nhất với trình bày của nguyên đơn về việc tất cả hạt điều nhân

bị đơn thế chấp cho nguyên đơn đều được đặt tại kho 3 của Công ty T3 và tại kho

3 chỉ lưu trữ hạt điều nhân đã thế chấp, ngoài ra không còn hàng hoá nào khác. Bị

đơn xác định nguồn gốc hàng hoá nhập vào kho để thế chấp vào ngày 10/8/2022

là hàng nội địa do bị đơn thu gom mua hạt điều thô khô từ các doanh nghiệp trong

nước sau đó sản xuất thành hạt điều nhân, không phải là hàng hoá nhập khẩu theo

loại hình E31. Tuy nhiên, để tránh việc hàng hoá bị nguyên đơn thu giữ và bán rẻ

ra thị trường, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh của bị đơn

và khả năng trả nợ nên trong quá trình làm việc đại diện bị đơn mới xác định đó

là hàng tạm nhập tái xuất. Bị đơn cho rằng những chứng từ liên quan đến hàng

hoá nhập khẩu bị đơn đã cung cấp bản photo cho ngân hàng hoàn toàn không liên

quan đến hàng hoá là hạt điều nhân đã thế chấp cho ngân hàng nên bị đơn không

cung cấp bản chính cho Toà án, bị đơn chỉ cung cấp cho các cơ quan có liên quan

đến loại hàng tạm nhập tái xuất này khi có yêu cầu.

- Lời khai trong quá trình tố tụng và tại phiên tòa, người có quyền lợi,

nghĩa vụ liên quan ông Lê Bá N do ông Nguyễn Văn H2 và bà Huỳnh Phương T1

là bà Đinh Thị Khánh V là người đại diện hợp pháp thống nhất trình bày:

Vào 31/12/2021 Công ty T3 có ký kết Hợp đồng cho vay hạn mức số

21.259/2021/-HĐCVHM/NHCT901-DAIPHUC và Văn bản sửa đổi, bổi sung

Hợp đồng cho vay hạn mức số 23.012/2023-HĐCV-SĐBS01/NHCT901-

DAIPHUC ngày 22/02/2022 (gọi tắt là hợp đồng tín dụng). Để đảm bảo khoản

vay của bị đơn, ông Lê Bá N và Huỳnh Phương T1 đã thế chấp các tài sản sau đây

cho V1 gồm: