Bản án số 03/2025/KDTM-PT ngày 04/03/2025 của TAND tỉnh Hải Dương về tranh chấp về đầu tư tài chính, ngân hàng

  • Thuộc tính
  • Nội dung
  • VB gốc
  • VB liên quan
  • Lược đồ
  • Đính chính
  • Án lệ
  • BA/QĐ cùng nội dung
  • Tải về
Tải văn bản
Báo lỗi
  • Gửi liên kết tới Email
  • Chia sẻ:
  • Chế độ xem: Sáng | Tối
  • Thay đổi cỡ chữ:
    17

Thuộc tính Bản án 03/2025/KDTM-PT

Tên Bản án: Bản án số 03/2025/KDTM-PT ngày 04/03/2025 của TAND tỉnh Hải Dương về tranh chấp về đầu tư tài chính, ngân hàng
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp về đầu tư tài chính, ngân hàng
Cấp xét xử: Phúc thẩm
Tòa án xét xử: TAND tỉnh Hải Dương
Số hiệu: 03/2025/KDTM-PT
Loại văn bản: Bản án
Ngày ban hành: 04/03/2025
Lĩnh vực: Kinh doanh thương mại
Áp dụng án lệ:
Đã biết

Quý khách vui lòng Đăng nhập tài khoản để xem áp dụng án lệ. Nếu chưa có tài khoản, Quý khách vui lòng đăng ký tại đây!

Đính chính:
Đã biết

Quý khách vui lòng Đăng nhập tài khoản để xem đính chính. Nếu chưa có tài khoản, Quý khách vui lòng đăng ký tại đây!

Thông tin về vụ/việc: Ngân hàng vietinbank khởi kiện đòi tiền vay hộ kinh doanh Nguyễn Văn T
Tóm tắt Bản án

Nội dung tóm tắt đang được cập nhật, Quý khách vui lòng quay lại sau!

Tải văn bản

1
TOÀ ÁN NHÂN DÂN
TỈNH HẢI DƯƠNG
Bản án số: 03/2025/KDTM-PT
Ngày 04/3/2025
"V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng
và hợp đồng thế chấp tài sản”
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
NHÂN DANH
NƯỚC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
TOÀ ÁN NHÂN DÂN TỈNH HẢI DƯƠNG
- Thành phần Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà: Ông Nguyễn Minh Tân.
Các thẩm phán: Quách Thị Phương Thúy và Đoàn Thị Thu Thúy.
- Thư phiên tòa: Nguyễn Thị Mỹ Anh - Thư Tán nhân dân
tỉnh Hải Dương.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Hải Dương tham gia phiên toà:
Ông Hoàng Anh Tuấn - Kiểm sát viên.
Ngày 04 tháng 3 năm 2025, tại trụ sở Toà án nhân dân tỉnh Hải Dương xét
xử phúc thẩm ng khai ván KDTM thụ số 07 ngày 10 tháng 12 năm 2024
về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sản”. Do bản án
kinh doanh thương mại thẩm số 01/2024/KDTM-ST ngày 26/9/2024 của Tòa
án nhân dân huyện Kim Thành bị kháng cáo; Theo Quyết định đưa vụ án ra xét
xử phúc thẩm số 07/2025/QĐ-PT ngày 23/12/2024 các Quyết định hoãn
phiên tòa số 01/2025/QĐ-PT ngày 15/1/2025, Quyết định hoãn phiên tòa số
03/2025/QĐ-PT ngày 13/2/2025 giữa các đương sự:
1.Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP C (V); Địa chỉ trụ sở: Số A T, quận H,
thành phố Nội. Người đại diện theo pháp luật: Ông Đức T Chức vụ:
Tổng giám đốc;
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Phạm Văn T1 Pgiám đốc (có
mặt); Ông Nguyễn Thế H - Chức vụ: Trưởng phòng tổng hợp (vắng mặt), Ngân
hàng TMCP C Chi nhánh K (theo giấy y quyền số 162/UQ-HĐQT-NHCT18)
ngày 03/3/2020.
2. Bị đơn: Hộ kinh doanh Nguyễn Văn T2.
Địa chỉ: Đ, thôn Đ, xã C, huyện K, tỉnh Hải Dương.
2
Người đại diện: Ông Nguyễn Văn T2, sinh năm 1969. Địa chỉ: Đ, thôn Đ,
xã C, huyện K, tỉnh Hải Dương. Vắng mặt.
3. Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan.
-Anh Cao Hoàng P, sinh năm 1979; Địa chỉ: Số B, đường N, phường T,
thành phố H, tỉnh Hải Dương. Vắng mặt.
-Bà Đỗ Thị T3, sinh năm 1978; Vắng mặt; Ông Phạm Văn N, sinh năm
1968. mặt; Nguyễn Thị B, sinh năm 1971; Vắng mặt. Nguyễn Thị B
ủy quyền cho ông Phạm Văn N tham gia tố tụng.
Đều ở địa chỉ: thôn Đ, xã C, huyện K, tỉnh Hải Dương.
-Ông Cao Hùng H1, sinh năm 1953 (có mặt) và Hoàng Thị L, sinh năm
1953 (vắng mặt). Hoàng Thị L ủy quyền cho ông Cao Hùng H1 tham gia tố
tụng.
Đều ở địa chỉ: 2 Đ, phường T, thành phố H, tỉnh Hải Dương.
Người bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho ông H1 L, ông N,
B: Ông Nguyễn Văn H2 và Nguyễn Thúy Q, Công ty L1, Đoàn Luật
thành phố H.
Địa chỉ: Tầng B, tòa nhà T, số A, lô A, đường V, khu đô thị T, phường T,
quận C, TP Hà Nội.
4. Người kháng cáo: Ông Phạm Văn N, sinh năm 1968. mặt;
Nguyễn Thị B, sinh năm 1971 vắng mặt. Đều địa chỉ: thôn Đ, xã C, huyện K,
tỉnh Hải Dương.
- Ông Cao Hùng H1, sinh năm 1953; Địa chỉ: 2 Đ, phường T, thành phố
H, tỉnh Hải Dương. Có mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN
Theo đơn khởi kiện, bản tự khai quá trình giải quyết vụ án người đại
diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày: Ngân hàng thương mại cổ phần C
(viết tắt V1) Chi nhánh K và ông Nguyễn Văn T2 (hộ kinh doanh Nguyễn Văn
T2) hợp đồng cho vay hạn mức số
239/2018/HĐCVHM/NHCT346/KCNHD12 ngày 16/10/2018 với hạn mức
5.000.000.00 (năm tỷ đồng); Văn bản sửa đổi, bổ sung số 01 ngày
23/01/2019, số tín dụng tối đa 4.000.000.00(Bốn tỷ đồng); Văn bản sửa
đổi, bổ sung số 02 ngày 25/4/2019, số tín dụng tối đa 2.500.000.00(Hai tỷ
năm trăm triệu đồng). Mục đích vay: Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động
kinh doanh bia, rượu, nước giải khát các loại. Lãi suất cho vay trong hạn: lãi
suất ghi trên từng giấy nhận nợ và giá trị từ thời điểm giải ngân cho đến khi
sự điều chỉnh lãi suất; Lãi phạt quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong
hạn. Thời gian vay cụ thể của mi lần giải ngân tối đa 06 tháng; Thời hạn duy trì
hạn mức cho vay: 12 tháng. Ngân hàng đã tiến hành giải ngân khoản tiền trên
theo thỏa thuận.
Hợp đồng tín dụng nêu trên có tài sản bảo đảm gồm:
3
Tài sản 1: Một nhà 2 tầng, mái tông, diện tích xây dựng 64m
2
, diện
tích sàn 128m2 + giá trị quyền sử dụng đất 245m
2
, thửa đất số 170, tờ bản đồ số
15 tại thôn Đ, C, huyện K, tỉnh Hải Dương, Giấy chứng nhận quyền sdụng
đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BH825249, số vào sổ
cấp GCN CH00144 do UBND huyện K cấp ngày 05/10/2012, chủ sở hữu là ông
T2, T3. Theo Hợp đồng thế chấp quyền sdụng đất tài sản gắn liền với
đất số 136.2017/HĐTC/KCNHD12 ngày 27/10/2017.
Tài sản 2: Nhà xây 1 tầng, mái tông, diện tích xây dựng 70m
2
+ Nhà
xây 1 tầng mái tông diện ch xây dựng 40m
2
+ giá trị quyền sử dụng đất
310m
2
, thửa đất số 327, tờ bản đồ số 02 tại C, huyện K, tỉnh Hải Hưng (nay
xã C, huyện K, Hải Dương) theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số
G551725, số vào sổ cấp GCN 667/QSDĐ/... do UBND huyện K (nay huyện
K) cấp ngày 21/9/1996, chủ sở hữu Phạm Khắc N1 (ngày 09/10/2017 văn
phòng đăng quyền sdụng đất Phòng TN&MT huyện K đính chính lại
Phạm Văn N). Theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số
137.2017/HĐTC/KCNHD12 ngày 11/10/2017 bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của
ông T2 cho Hợp đồng tín dụng nêu trên số tiền 400.000.000 đồng.
Tài sản 3: Nhà xây 4 tầng, bê tông cốt thép, diện tích xây dựng 56m
2
, diện
tích sàn 224m
2
+ giá trị quyền sdụng đất đô thị, diện tích 56m
2
, thửa đất số
213, tờ bản đồ số 07; địa chỉ: Số B, N, phường T, thành phố H, Giấy chứng nhận
quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất số
BO126239, số vào sổ cấp GCN CH00026 do UBND thành phố H cấp ngày
11/06/2013, chủ sở hữu ông Cao Hùng H1 Hoàng Thị L. Theo Hợp
đồng thế chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất số
117/2018/HĐBĐ/NHCT346/KCNHD12 ngày 12/9/2018. Toàn bộ tài sản trên để
đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ (bao gồm: gốc, lãi, phí, tiền phạt, tiền bồi thường
thiệt hại và các nghĩa vụ tài chính khác).
Tính đến hết ngày 12/05/2020 ông T2 còn nợ V2 số tiền: 2.854.095.233đ.
Cụ thể: Tiền nợ gốc của khoản vay ngắn hạn: 2.493.978.406đ (Trong đó gồm 05
giấy nhận nợ cụ thể: Giấy nhận nngày 25/12/2018: 500.000.000đ; Giấy nhận
nợ ngày 26/12/2018: 493.978.000đ; Giấy nhận nợ ngày 27/12/2018:
500.000.000đ; Giấy nhận nợ ngày 07/01/2019: 500.000.000đ; Giấy nhận nợ
ngày 08/01/2019: 500.000.000đ; Tiền lãi của Giấy nhận nợ ngày 23/10/2018;
Giấy nhận n ngày 24/10/2018 đã trả xong tiền gốc). Tiền n lãi trong hạn:
256.353.356đ; Tiền lãi quá hạn: 103.763.471đ. Mặc dù V2 đã nhiều lần yêu ông
Nguyễn Văn T2 trả nợ nhưng ông T2 vẫn không thực hiện. Ngân hàng V2 khởi
kiện yêu cầu Tòa án giải quyết: Buộc ông Nguyễn Văn T2 phải thực hiện nghĩa
vụ thanh toán toàn bộ số tiền trên. V2 bảo lưu quyền truy đòi các khoản nợ lãi,
lãi phát sinh tính từ ngày 13/5/2020 đến ngày ông Nguyễn Văn T2 trả hết nợ cho
V2. Buộc ông T2 phải tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất thỏa thuận theo
hợp đồng kể từ ngày tiếp theo của Bản án cho đến ngày thực tế ông T2 trả hết nợ
gốc cho V2. Nếu ông T2 không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa
vụ trả nợ ngay sau khi bản án, quyết định của Tòa án hiệu lực pháp luật, V2
4
quyền yêu cầu quan thi hành án dân sự xử tài sản bảo đảm. Số tiền thu
được từ việc cưỡng chế, kê biên xử tài sản đảm bảo theo thủ tục thi hành án
không đủ trả cho V2 thì ông Nguyễn Văn T2 phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả
nợ cho V2 cho đến khi tất toán toàn bộ khoản vay. Ông Nguyễn Văn T2 phải
nộp án phí, các chi phí tố tụng theo quy định.
Quan điểm của Bị đơn (ông T2) và người quyền lợi liên quan (bà T3):
Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã nhiều lần triệu tập ông T2, T3 đến làm
việc để trình bày quan điểm của mình đối với yêu cầu của Nguyên đơn nhưng
ông T2, bà T3 đều vắng mặt không có lý do.
Xác minh về nơi trú của ông Nguyễn Văn T2 Đỗ Thị T3, Công
an C cung cấp: Ông T2, T3 đăng hộ khẩu thường trú tại thôn Đ,
C, huyện K. Hiện tại vẫn cư trú và sinh sống tại C, huyện K, tỉnh Hải Dương.
Tuy nhiên do tính chất công việc nên ông T2, T3 thường về nhà vào buổi tối
các ngày cuối tuần, ban ngày thường vắng nhà nên việc gặp giao trực tiếp
các văn bản tố tụng của Tòa án không thực hiện được.Tại các biên bản làm việc
về việc trả nợ quá hạn với V2 ông Nguyễn Văn T2 Đỗ Thị T3 cam kết:
Chúng tôi đã được V2 tạo điều kiện thuận lợi đgia đình tìm mọi nguồn thu để
thanh toán nợ vay tại V2, qua nhiều lần cam kết thực hiện nghĩa vụ đối với V2,
tuy nhiên đến nay chúng tôi vẫn chưa thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ. Vợ
chồng chúng tôi đồng ý: Tự bán tài sản đang thế chấp tại V2 trên đề trả nợ cho
V2 chậm nhất đến 05/7/2019 (âm lịch ngày 03/6/2019). Sau ngày 05/7/2019 (âm
lịch ngày 03/6/2019) chúng tôi vẫn chưa bán được tài sản sẽ lập tức bàn giao tài
sản đã thế chấp cho V2 làm các thủ tục bán qua đấu giá theo quy định của pháp
luật mà không viện dẫn bất kỳ lý do nào.
Quan điểm của người quyền lợi, nghĩa vụ liên quan (ông Phạm Văn
N): Ông với ông T2 là hàng xóm, nên khi ông T2 đặt vấn đề mượn giấy chứng
nhận quyền sử dụng đất thế chấp để vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bia,
rượu nước ngọt. Ông, đồng ý nên ngày 11/10/2017 vợ chồng ông hợp
đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 137/2017/HĐTC/KCND12 với V2 để đảm
bảo thực hiện nghĩa vụ cho ông T2 số tiền 400.000.000đ. Tài sản thế chấp
quyền sử dụng đất thửa đất số 327, tờ bản đồ số 2 diện tích 310m
2
được UBND
huyện K (nay là huyện K), tỉnh Hải Dương cấp giấy chứng nhận số G551725,
vào sổ cấp GCN số 667/QSDĐ các tài sản gắn liền với thửa đất gồm 01 nhà
mái bê tông 1 tầng diện tích 40m
2
xây dựng năm 2013 01 nnhà mái
tông 1 tầng diện tích 70m
2
xây m 2009 tài sản chung của vợ chồng ông
(từ thời điểm thế chấp đến nay không phát sinh tài sản nào khác). Việc vợ chồng
ông cho ông T2 mượn tài sản để thế chấp vay vốn không mục đích lợi nhuận
gì. Ông đã được V2 thông báo việc ông T2 vi phạm nghĩa vụ trả tiền, ông đã
nhiều lần yêu cầu ông T2 thanh toán nợ cho V2 đxóa thế chấp nhưng ông T2
không thực hiện. Nay V2 khởi kiện thì ông đề nghị Tòa án giải quyết theo quy
định của pháp luật.
Quan điểm của người quyền lợi, nghĩa vụ liên quan (ông Cao Hùng
H1): Ông bố đcủa anh Cao Hoàng P. Diện tích đất là tài sản thế chấp cho
5
V2 của vợ chồng ông mua năm 2013, sau đó cho anh P ra đó đã tbỏ tiền
ra xây ngôi nhà 4 tầng, ông là người xin cấp giấy phép xây dựng, anh P người
trực tiếp xây dựng quản căn nhà từ khi xây dựng đến nay, đến năm 2019
anh P lấy vợ thì 2 vợ chồng anh P tiếp tục sử dụng căn nhà này. Khi ông và bà L
làm hợp đồng thế chấp với V2 những tài sản này để đảm bảo vay vốn cho anh
T2 thì ông chỉ nghĩ đơn giản là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mang tên vợ
chồng ông nên vợ chồng ông đã tài sản thế chấp. Việc thế chấp hoàn toàn
do vợ chồng ông quyết định, không bàn bạc, trao đổi với anh P anh P
không ký kết vào bất cứ văn bản nào liên quan đến thủ tục thế chấp. Do trước đó
vợ chồng T2, T3 vay ông số tiền 200.000.000đ, khi ông đòi thì vợ chồng T2,
T3 không để trả nên đã hỏi ợn ông giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
của vchồng ông thế chấp cho V2 để anh T2, chị T3 vay tiền trả cho vợ chồng
ông (chỉ thỏa thuận bằng miệng, không lập văn bản). Vợ chồng ông đồng ý. Sau
khi vợ chồng ông hợp đồng thế chấp được 5 ngày thì anh T2 cầm
200.000.000đ đến trả vợ chồng ông. Ông xác định: Vợ chồng ông hợp đồng
thế chấp quyền sử dụng đất số 117/2018/HĐBĐ/NHCT346/KCNHD12 với V2
để thế chấp diện tích đất để anh T2 vay vốn mục đích để anh T2 trả số tiền
200.000.000đ, ông không biết anh T2 vay bao nhiêu tiền thủ tục công chứng
như thế nào, bản thân vợ chồng ông cũng không được giữ văn bản công chứng
về việc thế chấp tài sản. Tài sản thế chấp Quyền sử đụng đất tại thửa đất s
213, tờ bản đồ số 07; diện tích 56m
2
, địa chỉ: Số B, N, phường T, thành phố H
được UBND thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu
nhà và tài sản khác gắn liền với đất số BO126239, số vào sổ cấp GCN
CH00026 ngày 11/06/2013 mang tên vchồng ông (Cao Hùng H1 Hoàng
Thị L). Việc cho mượn tài sản thế chấp hoàn toàn tự nguyện, tuy nhiên do lúc ký
hợp đồng thế chấp trời tối, ông tin tưởng anh T2 con nuôi nên ông hợp
đồng không đọc, cũng không được giao giữ bản hợp đồng nào nên không
cụ thể điều khoản đã ký. Ông đã được V2 thông báo việc anh T2 vi phạm nghĩa
vụ trả tiền, ông đã nhiều lần yêu cầu anh T2 thanh toán nợ cho V2 để xóa thế
chấp của vợ chồng ông nhưng anh T2 không thực hiện. Nay V2 khởi kiện thì
ông đề nghị Tòa án giải quyết theo quy định của pháp luật.
- Quan điểm của người quyền lợi, nghĩa vụ liên quan (anh Cao Hoàng
P): Anh là con ông H1, L; bố mẹ anh hợp đồng thế chấp tài sản cho anh
T2 vay vốn ngân hàng. Hiện anh vợ Thị Đ đang trú tại Số B, N,
phường T, thành phố H. Năm 2013 bố mẹ anh mua diện tích đất địa chỉ trên
(bố mẹ anh đứng tên trên giấy chứng nhận quyền sdụng đất quyền sở hữu
tài sản gắn liền với đất) cho anh ra để trông nom, quản lý. Anh đã bỏ toàn
bộ tiền nhân đxây ngôi nhà 4 tầng, diện tích 56m
2
/tầng. Do diện tích đất
mang tên bố mẹ anh nên khi làm thủ tục cấp phép xây dựng thì bố anh làm thủ
tục cấp phép xây dựng. Anh cư trú và sinh sống trên diện tích nhà đất nêu trên từ
năm 2013 đến nay, năm 2019 anh kết hôn với chị Thị Đ. Hiện vợ chồng anh
vẫn sinh sống trên đất này. Anh xác định chị Đ không xây dựng, sửa chữa
thêm, đất của bố mẹ anh, ngôi nhà tài sản riêng của anh trước khi kết hôn,
anh không thỏa thuận với chị Đ xác nhận ngôi nhà trên tài sản chung của vợ
6
chồng nên chị Đ không quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đối với căn nhà này.
Khi bố mẹ anh hợp đồng thế chấp tài sản để đảm bảo khoản vay cho anh T2
thì anh không biết không được bàn bạc, trao đổi gì. Anh không tham gia vào
biên bản định giá của V2 biên bản này cũng không chữ của anh. Anh
xác định ngôi nhà của anh, không liên quan đến việc thế chấp V2 của bố mẹ
anh, đề nghị Tòa án xem xét giải quyết theo quy định của pháp luật.
- Chị Thị Đ (vợ anh Cao Hoàng P) xác định: Chị kết hôn với anh P từ
ngày 09/01/2019 về tại số nhà B, N, phường T, thành phố H. Chị không
tham gia tu sửa hay đóng góp bất cứ thứ gì trên ngôi nhà này.
Tại bản án kinh doanh thương mại thẩm s01/2024/KDTM-ST ngày
26/9/2024 của Tòa án nhân dân huyện Kim Thành đã quyết định:
1. Về nghĩa vụ trả nợ tiền gốc tiền lãi: Buộc ông Nguyễn Văn T2 phải
thực hiện nghĩa vụ trả số tiền còn nợ theo hợp đồng, (tính đến ngày 26/9/2024)
bao gồm nợ gốc: 2.493.978.406 đồng; tiền lãi trong hạn là 54.561.928 đồng; tiền
lãi quá hạn là 1.866.045.108 đồng. Tổng tiền nợ gốc, lãi trong hạn và lãi quá hạn
phải trả là: 4.414.585.442 đồng.
2. Về xử lý tài sản thế chấp: Trường hợp Ông Nguyễn Văn T2 không thực
hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc không thanh toán xong khoản nợ V2 được quyền đề
nghị Cơ quan thi hành án dân sự thẩm quyền phát mại các tài sản thế chấp để
thu hồi khoản nợ là:
- Tài sản 1: Một nhà ở 2 tầng, mái bê tông, diện tích xây dựng 64m2, diện
tích sàn 128m2 + giá trị quyền sử dụng đất 245m2 thuộc thửa đất số 170, tờ bản
đồ số 15 tại thôn Đ, xã C, huyện K, tỉnh Hải Dương theo giấy chứng nhận quyền
sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất số BH825249,
số vào sổ cấp GCN CH00144 do UBND huyện K cấp ngày 05/10/2012, chủ sở
hữu ông T2, T3. Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền
với đất số 136.2017/HĐTC/KCNHD12 ngày 27/10/2017.
- Tài sản 2: Nhà xây 1 tầng, mái bê tông, diện tích xây dựng 70m2 + Nhà
xây 1 tầng mái tông diện tích xây dựng 40m2 + giá trị quyền sử dụng đất
310m2 thuộc thửa đất số 327, tbản đồ s02 tại C, huyện K, tỉnh Hải Hưng
(nay xã C, huyện K, Hải Dương) theo giấy chứng nhận quyền sdụng đất số
G551725, số vào sổ cấp GCN 667/QSDĐ/... do UBND huyện K (nay huyện
K) cấp ngày 21/9/1996, chủ sở hữu Phạm Khắc N1 (ngày 09/10/2017 văn
phòng đăng quyền sử dụng đất Phòng TN&MT huyện K xác nhận tên chủ
sử dụng đất sai sót được đính chính lại Phạm Văn N theo đề nghị của gia
đình được UBND C xác nhận ngày 18/9/2017) theo Hợp đồng thế chấp
quyền sử dụng đất số 137.2017/HĐTC/KCNHD12 ngày 11/10/2017 để đảm bảo
việc thực hiện nghĩa vụ của ông T2 với tổng số tiền 400.000.000 đồng.
- Tài sản 3: Nhà xây 4 tầng, tông cốt thép, diện tích xây dựng 56m2,
diện tích sàn 224m2 + giá trị quyền sử dụng đất đô thị diện tích 56m2 thuộc
thửa đất số 213, tờ bản đồ số 07; địa chỉ: Số B, N, phường T, thành phố H theo
giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền
7
với đất số BO126239, svào sổ cấp GCN CH00026 do UBND thành phố H cấp
ngày 11/06/2013, chủ sở hữu ông Cao Hùng H1 và Hoàng Thị L. Hợp
đồng thế chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất số
117/2018/HĐBĐ/NHCT346/KCNHD12 ngày 12/9/2018.
Nếu số tiền phát mại các tài sản trên không đủ thanh toán hết các khoản
nợ đối với V2 thì ông T2 vẫn phải nghĩa vụ trả hết các khoản nợ còn lại.
Trường hợp giá trị tài sản phát mại lớn hơn nghĩa vụ phải trả nợ của ông T2 thì
số tiền thu được sau khi trừ đi các chi phí, nghĩa vụ với nhà nước (nếu có), nghĩa
vụ thanh toán trả nợ với V2 thì số tiền còn dư sẽ được trả lại cho ông T2, T3;
ông H1, bà L; ông N, bà B.
Ngoài ra bản án còn tuyên vlãi suất chậm thanh toán, tiền án phí, quyền
kháng cáo của các đương sự.
Ngày 28/9/2024 ông Cao Hùng H1 kháng cáo phần bản án liên quan đến
tài sản thế chấp. Đề nghị sửa bản án sơ thẩm theo hướng không chấp nhận yêu
cầu khởi kiện của ngân hàng về việc xử tài sản thế chấp liên quan đến tài sản
của vợ chồng ông, vì ông T2 có hành vi lừa đảo ngân hàng.
Ngày 30/9/2024 Nguyễn Thị B, ông Phạm Văn N kháng cáo một phần
bản án liên quan đến tài sản thế chấp của ông bà. Đề nghị cấp phúc thẩm sửa bản
án thẩm theo hướng không chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ngân hàng v
việc đề nghị xử tài sản bảo đảm. ông T2 hành vi lừa đảo, sử dụng vốn
không đúng mục đích, chiếm đoạt tiền của ngân hàng. Hành vi của ông T2 đã
đơn tố cáo nhưng chưa xử triệt để, trong khi đó TAND huyện Kim Thành đã
đưa vụ án ra xét xử là không đảm bảo quyền lợi của ông bà.
Tại phiên tòa phúc thẩm.
Ông H1, ông N, người bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người kháng
cáo đều xác định việc hợp đồng thế chấp tài sản hoàn toàn tự nguyện, tuy
nhiên quá trình sử dụng vốn của ông T2 là không đúng mục đích, có hành vi lừa
dối ngân hàng để chiếm đoạt tiền vay nên phải xử lý bằng pháp luật hình sự. Tại
cấp thẩm đã gửi đơn đến quan Công an thẩm quyền để giải quyết
nhưng chưa được xử lý triệt để, trong khi đó Tòa án cấp sơ thẩm đã đưa vụ án ra
xét xử vi phạm quyền lợi của các đương sự. Do vậy đề nghị HĐXX tạm
ngừng phiên tòa hoặc tạm đình chỉ giải quyết vụ án để chờ kết quả giải quyết
đơn tố cáo đã gửi đến quan công an đối với hành vi lừa dối của ông T2. Đề
nghị miễn tiền án phí kinh doanh thương mại phúc thẩm đối với ông H1 (nếu
yêu cầu kháng cáo không được chấp nhận).
Người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng V2 đề nghị HĐXX không
chấp nhận nội dung kháng cáo, giữ nguyên bản án kinh doanh thương mại
thẩm.
Đại diện Viện kiểm sát phát biểu quan điểm: Thẩm phán, Hội đồng xét
xử, Thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Về
việc giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ khoản 1 Điều 308 của Bộ
8
luật tố tụng dân sự, không chấp nhận kháng cáo của người có quyền lợi nghĩa vụ
liên quan, giữ nguyên bản án kinh doanh thương mại thẩm. Về án phí: Ông
N, B phải chịu án phí kinh doanh thương mại phúc thẩm, miễn án phí kinh
doanh thương mại phúc thẩm đối với ông H1.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu trong hồ vụ án, được thẩm tra công
khai tại phiên toà, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, Hội đồng xét xử
(viết tắt là HĐXX) nhận định:
[1] Về tố tụng: Kháng cáo của ông Phạm Văn N; Nguyễn Thị B; ông
Cao Hùng H1 trong thời gian quy định nên kháng cáo hợp lệ. Bị đơn, người
quyền lợi nghĩa vụ liên quan khác đã được tống đạt hợp lnhưng vẫn vắng mặt
không códo. Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 khoản 3 Điều 228
BLTTDS, HĐXX tiến hành xét xử vắng mặt một số đương sự.
[2] Về nội dung:
[2.1] Đối với hợp đồng tín dụng cho vay hạn mức giữa Ngân hàng V2
ông Nguyễn Văn T2 số 239/2018/HĐCVHM/NHCT346/KCNHD12 ngày
16/10/2018 kèm theo Giấy nhận nợ ngày 25/12/2018; Giấy nhận nợ ngày
26/12/2018; Giấy nhận nợ ngày 27/12/2018; Giấy nhận nợ ngày 07/01/2019;
Giấy nhận nợ ngày 08/01/2019; Giấy nhận nợ ngày 23/10/2018; Giấy nhận nợ
ngày 24/10/2018. Tổng số hạn mức cấp tín dụng 5.000.000.000 đồng (Bằng
chữ: Năm tđồng). Số tiền ông T2 còn nợ đối với các Giấy nhận nợ kèm theo
Hợp đồng cho vay hạn mức trên được tính đến ngày 26/9/2024 là: Nợ gốc:
2.493.978.406 đồng; lãi trong hạn 54.561.928 đồng; lãi quá hạn
1.866.045.108 đồng. Tổng tiền nợ gốc, lãi trong hạn lãi q hạn là;
4.414.585.442 đồng tiền lãi phát sinh theo hợp đồng như cấp thẩm đã
tuyên căn cứ. Các đương sự không kháng cáo, Viện kiểm sát không kháng
nghị nội dung này, nên HĐXX không xem xét.
[2.2] Xét kháng cáo của các đương sự, HĐXX xét thấy:
[2.2.1] Đối với hợp đồng của ông Phạm Văn N, Nguyễn Thị B liên
quan đến tài sản thế chấp, bao gồm: Nhà xây 1 tầng, mái tông, diện tích xây
dựng 70m
2
+ Nhà xây 1 tầng mái tông diện tích xây dựng 40m
2
+ giá trị
quyền sử dụng đất 310m
2
thuộc thửa đất số 327, tờ bản đồ số 02 tại C, huyện
K, tỉnh Hải Hưng (nay xã C, huyện K, Hải Dương) theo giấy chứng nhận
quyền sử dụng đất số G551725, số vào sổ cấp GCN 667/QSDĐ/... do UBND
huyện K (nay huyện K) cấp ngày 21/9/1996, chủ sở hữu Phạm Khắc N1
(ngày 09/10/2017 văn phòng đăng quyền sử dụng đất – Phòng TN&MT
huyện K xác nhận tên chủ sử dụng đất sai sót được đính chính lại Phạm
Văn N theo đề nghị của gia đình được UBND C xác nhận ngày 18/9/2017).
Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 137.2017/HĐTC/KCNHD12 ngày
11/10/2017; đảm bảo thực hiện nghĩa vụ của ông T2 đối với V2 số tiền
400.000.000 đồng.
9
[2.2.2] Đối với tài sản thế chấp của ông Cao Hùng H1, Hoàng Thị L
gồm: Nhà xây 4 tầng, tông cốt thép, diện tích xây dựng 56m
2
, diện tích sàn
224m
2
+ giá trị quyền sử dụng đất ở đô thị diện tích 56m
2
thuộc thửa đất số 213,
tờ bản đồ số 07; địa chỉ: Số B, N, phường T, thành phố H theo giấy chứng nhận
quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất số
BO126239, số vào sổ cấp GCN CH00026 do UBND thành phố H cấp ngày
11/06/2013, chủ shữu ông Cao Hùng H1 Hoàng Thị L. Hợp đồng thế
chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số
117/2018/HĐBĐ/NHCT346/KCNHD12 ngày 12/9/2018.
[2.2.3] Các hợp đồng thế chấp trên được các bên đương sự trực tiếp
một cách tự nguyện, các đương sự đủ năng lực hành vi dân sự, hợp đồng
được đăng giao dịch bảo đảm đầy đtheo quy định cả về nội dung hình
thức hợp đồng.Tại Điều 1 của 03 hợp đồng thế chấp tài sản, về nghĩa vụ được
bảo đảm đều quy định cụ thể về phạm vi, nghĩa vụ của bên thế chấp tài sản. Do
đó, trong trường hợp ông T2 không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ
nghĩa vụ trả nợ thì V2 quyền đề nghị quan thi hành án dân sthẩm
quyền phát mại các tài sản thế chấp để bảo đảm thu hồi số tiền của ông T2 còn
nợ. Nếu số tiền thu được từ việc cưỡng chế, biên xử tài sản đảm bảo theo
thủ tục thi hành án không đủ trả tiền nợ gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn thì ông T2
phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho V2 cho đến khi tất toán toàn bộ
khoản vay. Trong vụ án này, tài sản thế chấp của ông Nguyễn Văn T2 - Đỗ
Thị T3, ông Cao Hùng H1 - Hoàng Thị L đảm bảo toàn bộ nghĩa vụ trả nợ
(bao gồm: gốc, lãi, phí, tiền phạt, tiền bồi thường thiệt hại các nghĩa vụ tài
chính khác) của ông T2 đối với V2; tài sản thế chấp của ông Phạm Văn N
Nguyễn Thị B giá trị nghĩa vbảo đảm gồm: Giá trị các khoản tín dụng (nợ
gốc) tối đa mà V2 cấp cho ông T2 400.000.000 đồng toàn bộ số tiền lãi,
phí, tiền phạt…. Như vậy, cấp thẩm tuyên x về tài sản bảo đảm của ông
Cao Hùng H1 và Hoàng Thị L, ông Phạm Văn N Nguyễn Thị B căn
cứ pháp luật.
[2.2.3] Các đương skháng cáo đều cho rằng ông T2 hành vi lừa đảo
nên dấu hiệu tội phạm hình sự, đề nghị tạm đình chỉ giải quyết vụ án để chờ
kết quả giải quyết vụ án hình sự. Hội đồng xét xử xét thấy: Cấp thẩm đã
chuyển hồ đến Công an huyện K để xem xét giải quyết theo quy định của
pháp luật. Ngày 7/12/2023 cơ quan CSĐT công an huyện K có Phiếu hướng dẫn
số 2787 đối với đơn của ông Cao Hùng H1 xác định: Việc thỏa thuận cho vay
giữa ngân hàng V với hộ kinh doanh ông Nguyễn Văn T2 thật, tài sản
thế chấp được bên thứ 3 (có tài sản thế chấp) đồng ý. Các hóa đơn chứng từ
về việc ông T2 mua của ông S chỉ điều kiện để V giải ngân khoản vay của
ông T2 nhằm mục đích kinh doanh; gia đình ông T2 cam kết strả tiền cho ông
H1, ông N. Do vậy xác định đây tranh chấp trong lĩnh vực dân sự, không
thuộc thẩm quyền giải quyết của công an huyện K. Đề nghị ông H1 ông N
gửi đơn đến TAND huyện Kim Thành đgiải quyết theo thẩm quyền. Sau khi
nhận hướng dẫn trên của Công an huyện K; ông H1, ông N đã khiếu nại phiếu
hướng dẫn trên nhưng chưa kết quả giải quyết của Công an huyện K. HĐXX
10
xác định: Đây vụ án nguyên đơn khởi kiện về tranh chấp kinh doanh thương
mại, việc giải quyết dứt điểm tranh chấp nhằm đảm bảo quyền lợi ích hợp
pháp của các đương sự. Kiến nghị Công an huyện K xem xét, trả lời khiếu nại
của ông H1 ông N theo quy định của pháp luật; trường hợp quan chức
năng có căn cứ xác định xác định dấu hiệu tội phạm, giải quyết hành vi phạm tội
theo thủ tục tố tụng hình sự; nếu xác định thiệt hại tsẽ xem xét giải quyết
vấn đề trách nhiệm dân sự. Như vậy, TAND huyện Kim Thành đã đưa vụ án ra
xét xử đúng quy định của pháp luật, đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp của
tất cả các đương sự trong v án. Yêu cầu tạm ngừng hoặc tạm đình chỉ giải
quyết vụ án của ông H1, L, ông N, B để chờ kết quả giải quyết đơn tố cáo
hành vi phạm tội của ông T2 xong mới giải quyết vụ án là không có căn cứ chấp
nhận.
[3] Từ phân tích trên, căn cứ khoản 1 Điều 308 của Bộ luật tố tụng dân sự,
không chấp nhận nội dung kháng cáo của ông Cao Hùng H1, ông Phạm Văn N,
Nguyễn Thị B. Giữ nguyên bản án kinh doanh thương mại sơ thẩm số
01/2024/KDTM-ST ngày 26/9/2024 của Tòa án nhân dân huyện Kim Thành,
tỉnh Hải Dương về phần xử lý tài sản thế chấp của ông H1, ông N, bà B.
[4] Về án phí: Ông N, B kháng cáo không được chấp nhận nên phải
chịu án phí Kinh doanh thương mại phúc thẩm. Ông H1 là người cao tuổi nên
miễn toàn bán phí kính doanh thương mại phúc thẩm, theo quy định tại Điều
12, 15, khoản 1 Điều 29 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016
của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp,
quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án:
[5] Các nội dung khác của bản án thẩm không kháng cáo, kháng
nghị có hiệu lực pháp luật kể từ ngày hết thời hạn kháng cáo, kháng nghị
QUYẾT ĐỊNH
Căn cứ vào khoản 1 Điều 308, khoản 2 Điều 148 của Bộ luật tố tụng dân
sự; Điều 12, 15, khoản 1 Điều 29 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày
30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm,
thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án:
Xử:
1. Không chấp nhận kháng cáo của ông Phạm Văn N; Nguyễn Thị B;
ông Cao Hùng H1. Giữ nguyên bản án kinh doanh thương mại thẩm s
01/2024/KDTM-ST ngày 26/9/2024 của Tòa án nhân dân huyện Kim Thành,
tỉnh Hải Dương về phần xử tài sản thế chấp của ông Cao Hùng H1, Hoàng
Thị L; Ông Phạm Văn N, bà Nguyễn Thị B.
2. Về xử lý tài sản thế chấp: Trường hợp Ông Nguyễn Văn T2 không thực
hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc không thanh toán xong khoản nợ V2 được quyền đề
nghị Cơ quan thi hành án dân sự thẩm quyền phát mại các tài sản thế chấp để
thu hồi khoản nợ là:
- Nhà xây 1 tầng, mái bê tông, diện tích xây dựng 70m2 + Nhà xây 1 tầng
11
mái tông diện tích xây dựng 40m2 + giá trị quyền sử dụng đất 310m2 thuộc
thửa đất số 327, tờ bản đồ số 02 tại C, huyện K, tỉnh Hải Hưng (nay xã C,
huyện K, Hải Dương) theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số G551725, số
vào sổ cấp GCN 667/QSDĐ/... do UBND huyện K (nay là huyện K) cấp ngày
21/9/1996, chủ sở hữu Phạm Khắc N1 (ngày 09/10/2017 văn phòng đăng
quyền sử dụng đất Phòng TN&MT huyện K xác nhận tên chủ sử dụng đất
sai sót được đính chính lại Phạm Văn N theo đề nghị của gia đình được
UBND C xác nhận ngày 18/9/2017) theo Hợp đồng thế chấp quyền sdụng
đất số 137.2017/HĐTC/KCNHD12 ngày 11/10/2017 để đảm bảo việc thực
hiện nghĩa vụ của ông T2 với tổng số tiền 400.000.000 đồng.
- Nhà xây 4 tầng, bê tông cốt thép, diện tích xây dựng 56m2, diện tích sàn
224m2 + giá trị quyền sử dụng đất đô thị diện tích 56m2 thuộc thửa đất số
213, tờ bản đồ số 07; địa chỉ: Số B, N, phường T, thành phố H theo giấy chứng
nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà và tài sản khác gắn liền với đất số
BO126239, số vào sổ cấp GCN CH00026 do UBND thành phố H cấp ngày
11/06/2013, chủ shữu ông Cao Hùng H1 Hoàng Thị L. Hợp đồng thế
chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất số
117/2018/HĐBĐ/NHCT346/KCNHD12 ngày 12/9/2018.
Nếu số tiền phát mại các tài sản trên không đủ thanh toán hết các khoản
nợ đối với V2 thì ông T2 vẫn phải nghĩa vụ trả hết các khoản nợ còn lại.
Trường hợp giá trị tài sản phát mại lớn hơn nghĩa vụ phải trả nợ của ông T2 thì
số tiền thu được sau khi trừ đi các chi phí, nghĩa vụ với nhà nước (nếu có), nghĩa
vụ thanh toán trả nợ với V2 thì số tiền còn dư sẽ được trả lại cho ông T2, T3;
ông H1, bà L; ông N, bà B.
3. Về án phí: ông Phạm Văn N; Nguyễn Thị B phải chịu 2.000.000đ
(Hai triệu đồng) tiền án phí Kinh doanh thương mại phúc thẩm, được đối trừ số
tiền 300.000đ và 1.700.000đ đã nộp tạm ứng án phí, theo các biên lai thu tiền số
0006402 ngày 15/10/2024 và 0006465 ngày 20/11/2024 của Chi cục Thi hành
án dân sự huyện Kim Thành, tỉnh Hải Dương.
Miễn án phí Kinh doanh thương mại phúc thẩm đối với ông Cao Hùng
H1. Hoàn trả ông Cao Hùng H1 và vợ Hoàng Thị L số tiền 300.000đ và
1.700.000đ tạm ứng án phí đã nộp, theo các biên lai thu tiền số 0006400 ngày
14/10/2024 biên lai số 0006466 ngày 20/11/2024 của Chi cục Thi hành án
dân sự huyện Kim Thành, tỉnh Hải Dương.
3. Các nội dung khác của bản án sơ thẩm không có kháng cáo, kháng nghị
có hiệu lực pháp luật, kể từ ngày hết thời hạn kháng cáo kháng nghị.
4. Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án.
Nơi nhận:
- VKSND tỉnh Hải Dương;
- TAND huyện Kim Thành;
- Chi cục Thi hành án dân sự huyện
Kim Thành;
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ PHÚC THẨM
THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
(đã ký)
12
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ vụ án, lưu Tòa, lưu VP.
Nguyễn Minh Tân
Tải về
Bản án số 03/2025/KDTM-PT Bản án số 03/2025/KDTM-PT

Quý khách vui lòng Đăng nhập tài khoản để tải file. Nếu chưa có tài khoản, Quý khách vui lòng đăng ký tại đây!

Bản án số 03/2025/KDTM-PT Bản án số 03/2025/KDTM-PT

Quý khách vui lòng Đăng nhập tài khoản để tải file. Nếu chưa có tài khoản, Quý khách vui lòng đăng ký tại đây!

Bản án/ Quyết định cùng đối tượng

Bản án cùng lĩnh vực

Bản án mới nhất