Thủ tục đóng tài khoản ngân hàng 2026 thế nào?

1. Các trường hợp đóng tài khoản ngân hàng

Theo Điều 12 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, việc đóng tài khoản thanh toán được thực hiện khi:

- Chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;

- Chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết;

- Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;

- Chủ tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán:

• Mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); lấy cắp, thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thông tin thẻ ngân hàng, thông tin ví điện tử.

• Thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện thực hiện các hành vi: sử dụng, lợi dụng tài khoản thanh toán, phương tiện thanh toán, dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán để đánh bạc, tổ chức đánh bạc, gian lận, lừa đảo, kinh doanh trái pháp luật và thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.

- Các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;

- Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

2. Thủ tục đóng tài khoản ngân hàng 2026 thế nào?

Theo quy định tại khoản 4 Điều 14 Nghị định 52/2024/NĐ-CP , thủ tục thực hiện đóng tài khoản ngân hàng được quy định như sau:

*Hồ sơ cần chuẩn bị gồm có:

Đơn đề nghị do người đại diện hợp pháp của tổ chức ký tên, đóng dấu về việc đóng tài khoản thanh toán và yêu cầu xử lý số dư tài khoản thanh toán (nếu có) sử dụng theo Mẫu số 02 được ban hành kèm Nghị định 52/2024/NĐ-CP.

*Thủ tục tiến hành đóng tài khoản ngân hàng:

Bước 1: Chủ tài khoản ngân hàng có nhu cầu đóng tài khoản thanh toán ở Ngân hàng Nhà nước lập đơn đề nghị theo mẫu nêu trên.

Bước 2: Nộp hồ sơ

Sau khi chuẩn bị hồ sơ nêu trên và được người đại diện hợp pháp ký tên, đóng dấu thì gửi hồ sơ đến Ngân hàng Nhà nước (nơi khoản thanh toán được mở).

Bước 3: Ngân hàng thực hiện kiểm tra hồ sơ

Sau khi nhận được đơn đề nghị đóng tài khoản thanh toán của chủ tài khoản, Ngân hàng tiến hành kiểm tra và đối chiếu các thông tin trên đơn đề nghị với thông tin tài khoản, đồng thời xử lý số dư trên tài khoản thanh toán (nếu có) theo yêu cầu của chủ tài khoản. 

Sau khi Ngân hàng hoàn thành việc xử lý số dư còn lại của tài khoản thanh toán thì sẽ thực hiện đóng tài khoản.

Bước 4: Ngân hàng đóng tài khoản của chủ tài khoản có yêu cầu

- Trong vòng 02 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị đóng tài khoản ngân hàng của chủ tài khoản, Ngân hàng phải tiến hành xử lý.

- Đối với trường hợp đóng tài khoản thanh toán theo điểm c, d và đ khoản 1 Điều 12 Nghị định 52/2024/NĐ-CP thì việc xử lý số dư còn lại (nếu có) của tài khoản thanh toán sau khi hoàn tất các nghĩa vụ của chủ tài khoản với các bên liên quan thì sẽ được thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản bằng văn bản trước khi có quyết định về việc thu hồi Giấy phép thành lập, hoạt động hoặc theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền và quy định pháp luật.

Trong vòng 05 ngày làm việc sau khi đóng tài khoản, Ngân hàng thông báo cho chủ tài khoản biết bằng văn bản. 

3. Xử lý số dư còn lại sau khi đóng tài khoản ngân hàng thế nào?

Theo khoản 2 Điều 18 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về đóng tài khoản thanh toán như sau: 

- Việc đóng tài khoản thanh toán và xử lý số dư còn lại trên tài khoản thanh toán khi đóng tài khoản thanh toán được thực hiện theo quy định tại Điều 12 Nghị định số 52/2024/NĐ-CP và thỏa thuận giữa ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài với chủ tài khoản theo quy định tại điểm h khoản 1 Điều 13 Thông tư 17/2024/TT-NHNN.

- Sau khi đóng tài khoản thanh toán, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thông báo cho chủ tài khoản thanh toán, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp biết trong trường hợp chủ tài khoản thanh toán của cá nhân bị chết, bị tuyên bố là đã chết. 

Trường hợp chủ tài khoản thanh toán, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp đã được thông báo nhưng không đến nhận, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xử lý số dư còn lại khi đóng tài khoản thanh toán theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và theo quy định của pháp luật có liên quan.

- Sau khi đóng tài khoản thanh toán, khách hàng có nhu cầu sử dụng tài khoản thanh toán phải thực hiện thủ tục mở tài khoản thanh toán theo quy định tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN.

4. Tài khoản ngân hàng để lâu không dùng có tự động đóng không?

Việc tự động đóng tài khoản khi tài khoản ngân hàng để lâu không sử dụng tuỳ thuộc theo quy định và chính sách của mỗi ngân hàng.

Hiện nay, một số ngân hàng như Vietcombank, Vietinbank, MSB, MB, HDBank, Techcombank,... đều có chính sách tiến hành tạm khóa họặc đóng tài khoản đối với những tài khoản không giao dịch và duy trì số dư trong khoảng từ 06 tháng - 03 năm.

Trên đây là những thông tin về Thủ tục đóng tài khoản ngân hàng 2026 thế nào?...