Giải đáp: Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

1. Thẻ tín dụng là thẻ gì?

1.1 Định nghĩa thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một loại thẻ được ngân hàng cấp sẵn cho một hạn mức, người sở hữu có thể sử dụng để mua trước trả tiền sau. Điều này có nghĩa là chủ sở hữu dùng thẻ để thanh toán cho giao dịch phát sinh, đến thời hạn thanh toán thì chủ thẻ trả lại số tiền đã sử dụng trước đó.

Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tiếp khi quẹt thẻ qua máy POS hoặc thanh toán trực tuyến bằng ứng dụng của ngân hàng hoặc thanh toán từ các ví điện tử.

1.2 Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng sẽ cấp cho chủ sở hữu thẻ để sử dụng cho các giao dịch.

Mỗi một ngân hàng khi phát hành thẻ sẽ có hạn mức khác nhau cho từng loại thẻ khác nhau. Hạn mức này sẽ phụ thuộc vào quy định của ngân hàng và điểm tín dụng của ngân hàng.

1.3 Cách thanh toán thẻ tín dụng?

Hiện tại có rất nhiều cách thanh toán thẻ tín dụng. Bạn có thể tham khảo những cách thanh toán thẻ tín dụng như sau:

Thanh toán thẻ tín dụng tại chi nhánh/quầy giao dịch ngân hàng

Bạn lựa chọn đi đến chi nhánh/quầy giao dịch gần nhất của ngân hàng phát hành thẻ. Sau đó yêu cầu nhân viên ngân hàng hỗ trợ thủ tục thanh toán thẻ tín dụng và làm theo hướng dẫn của nhân viên.

Thanh toán online thẻ tín dụng qua Internet banking/Mobile Banking

Với thời đại công nghệ phát triển hiện nay thì đây là phương thức phổ biến, giúp tiết kiệm thời gian di chuyển. Bạn có thể thanh toán online khi đã đăng ký dịch vụ Internet Banking của ngân hàng.

Đầu tiên bạn đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng chọn Đăng nhập tài khoản, sau đó chọn tiếp “Tra cứu thẻ” hoặc “Quản lý thẻ”. Tiếp tục xem sao kê số tiền cần thanh toán và chọn “Thanh toán” sau đó nhập số tiền vào và ấn hoàn tất giao dịch.

Lưu ý khi thanh toán bạn phải chờ ứng dụng báo đã thanh toán thành công, tránh để trường hợp chưa thanh toán thành công mà bạn đã thoát ứng dụng. Điều này rất dễ dẫn đến việc bị quá hạn vì chưa thanh toán thành công dư nợ.

Thanh toán thẻ tín dụng bằng việc trích nợ tự động

Đây là phương thức thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn và an toàn nhất. Nhưng bạn cần phải đảm bảo số dư tài khoản bằng hoặc lớn hơn dư nợ của thẻ tín dụng.

Bạn chỉ cần đến chi nhánh/quầy giao dịch ngân hàng phát hành thẻ và yêu cầu nhân viên hỗ trợ đăng ký trích nợ tự động. Và thực hiện theo các hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.

Thanh toán thẻ tín dụng trực tiếp từ tài khoản ngân hàng khác

Bạn có thể thanh toán trực tiếp dư nợ thẻ tín dụng từ tài khoản ngân hàng khác. Nhưng bạn cần lưu ý khi thanh toán vào cuối tuần vì nhiều trường hợp đến đầu tuần khoản tiền mới vào tài khoản thẻ, điều này sẽ dẫn đến việc trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng.

Bạn đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng và chọn “Thanh toán thẻ”. Tiến hành nhập đầy đủ các thông tin được yêu cầu: họ tên chủ thẻ tín dụng, số tài khoản thẻ tín dụng, tên ngân hàng thụ hưởng, số tiền cần thanh toán,... Sau đó chọn thanh toán và hoàn tất quá trình giao dịch.

Thanh toán thẻ tín dụng trực tiếp từ ví điện tử

Các ví điện tử thông dụng: Momo, Zalopay,... sẽ giúp bạn dễ dàng thanh toán thẻ tín dụng.

Sau khi đăng nhập ví điện tử thì bạn chọn “Thanh toán thẻ tín dụng” và nhập số thẻ/tài khoản thẻ và tiến hành bước thanh toán.

Thanh toán thẻ tín dụng tại ATM

Khi thanh toán thẻ tín dụng tại ATM thì bạn nên chú ý thanh toán trước vài ngày để phòng trường hợp hệ thống bị chậm gây trễ hạn.

Sau khi đưa thẻ vào ATM thì bạn chọn “Chuyển tiền” và nhập các thông tin thẻ rồi tiến hành thanh toán thẻ tín dụng.

1.4. Lãi suất thẻ tín dụng là gì? 

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền phát sinh mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng khi thực hiện giao dịch rút tiền hoặc thanh toán không đúng hạn dư nợ đã sử dụng trước đó.

Lãi suất thẻ tín dụng được tính dựa vào quy định của ngân hàng và áp dụng với các loại thẻ tín dụng tại từng thời kỳ.

Tất cả các thẻ tín dụng đều có thời gian miễn lãi. Nếu bạn thanh toán tối thiểu hoặc toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng trước ngày đến hạn, thì bạn sẽ không bị tính lãi suất thẻ tín dụng.

2. Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? 

Thẻ tín dụng không thể chuyển khoản được. Đây là quy định của ngân hàng được áp dụng đối với tất cả các loại thẻ tín dụng. Nguyên do như sau:

• Thẻ tín dụng giúp khách hàng thanh toán các giao dịch đơn giản và an toàn mà không cần sử dụng tiền mặt. Vì thế nếu chuyển khoản được thì sẽ đi ngược với mục đích ra đời của thẻ tín dụng.

• Mỗi thẻ tín dụng sẽ được cấp một hạn mức nhất định để khách hàng sử dụng chi tiêu trước trả tiền sau. Đây là động thái kích cầu tiêu dùng mà không sử dụng tiền mặt, nên thẻ tín dụng không được sử dụng để chuyển khoản.

• Thẻ tín dụng không có tính năng chuyển khoản cũng là một cách để ngân hàng có thể kiểm soát dư nợ của khách hàng.

• Thẻ tín dụng không thể chuyển khoản được nhưng có thể nhận chuyển khoản từ ATM sang thẻ tín dụng.

Hiện tại có thể chuyển tiền từ thẻ ATM sang thẻ tín dụng trong cùng ngân hàng hoặc khác hệ thống ngân hàng đều được.

Bạn có thể chuyển tiền trực tiếp từ ATM sang thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ của thẻ.

Tuy nhiên bạn cần lưu ý nếu chuyển nhanh không được thì sẽ tự động chuyển sang chuyển thường. Khi đó bạn cần kiểm tra kỹ xem tiền đã sang thẻ tín dụng chưa, để tránh chưa kịp thanh toán sẽ dẫn đến quá hạn thẻ tín dụng.

3. Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng 

Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn cần lưu ý những điều quan trọng sau:

(1) Thanh toán tối thiểu hoặc toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Đây là điều quan trọng nhất khi sử dụng thẻ tín dụng. Việc thanh toán đúng hạn dư nợ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn không bị tính lãi suất trễ hạn và không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

(2) Bảo mật thông tin thẻ tín dụng

Với sự phát triển mạnh mẽ của thời đại công nghệ 4.0 hiện nay, thì việc bảo vệ thông tin là điều vô cùng quan trọng. Bạn không được để lộ thông tin thẻ tín dụng: số thẻ, mã cvv,... vì nếu những thông tin này bị kẻ gian lấy được thì bạn sẽ bị chiếm quyền sử dụng và bị chiếm đoạt số tiền trong thẻ tín dụng.

(3) Sắp xếp quản lý khi sử dụng nhiều thẻ tín dụng

Bạn nên sở hữu số lượng thẻ tín dụng có tổng hạn mức các thẻ phù hợp với khả năng tài chính của mình. Tổng hạn mức các thẻ tín dụng không nên vượt quá 60% khả năng tài chính mỗi tháng để đảm bảo khả năng thanh toán dư nợ đúng hạn.

Nếu có quá nhiều thẻ tín dụng sẽ dễ dẫn đến nhầm lẫn ngày thanh toán dư nợ. Điều này khả năng cao sẽ gây ra nợ quá hạn và dẫn đến ảnh hưởng điểm tín dụng khi quá hạn thanh toán.

(4) Sử dụng các chương trình ưu đãi của thẻ tín dụng

Hiện tại các ngân hàng đang có các chương trình ưu đãi dành cho thẻ tín dụng: hoàn tiền, tích điểm, đổi quà,... sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể.

Khi sử dụng thẻ tín dụng thì bạn nên tận dụng tối đa các chương trình khuyến mãi của thẻ tín dụng, phần tiền hoàn về bạn có thể dùng để thanh toán phí thường niên thẻ tín dụng đó.

(5) Sử dụng thời gian miễn lãi để thanh toán đúng hạn

Hiện nay đa số các thẻ tín dụng đều được miễn lãi trong vòng 45 - 55 ngày. Bạn nên tận dụng thời gian miễn lãi này để sử dụng và sắp xếp thanh toán dư nợ đúng hạn.

(6) Lưu ý việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Trong một số trường hợp cấp bách, thì bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Nhưng phí cho mỗi lần rút là 4%/giao dịch. Vì thế bạn cần cân nhắc việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, vì sẽ chịu lãi suất khá cao và ngân hàng không khuyến khích việc này.